2011年反洗钱培训—柜面业务反洗钱工作要点.pptVIP

持续客户身份识别要求 客户先前提交的有效身份证件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务： 　（1）银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超过规定期限未主动办理撤销手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付，并要求存款人撤销银行结算账户。 持续客户身份识别要求 客户先前提交的有效身份证件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务： 　（2）对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、法定代表人或者单位负责人身份证件等重要开户证明文件超过有效期等不符合银行结算账户开立规定情形的，银行应撤销银行结算账户。如该账户为基本存款账户，银行应停止账户的对外支付，待其他银行结算账户撤销后，再撤销基本存款账户。 开立个人银行账户须出具的有效证件 居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证 　军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件 　居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照 居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。　　 开立个人银行账户须出具的有效证件 香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证 　台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件 外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理 　除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。 （只能作为开立个人账户身份验证的辅助证件） 开立单位银行结算账户须出具的有效证件 基本存款账户：《账户管理办法》第十七条 企业法人，应出具企业法人营业执照正本…… 一般存款账户：《账户管理办法》第十八条 基本户证明材料、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同…… 专用存款账户：《账户管理办法》第十九条、第二十条：基本户证明材料、主管部门批文…… 临时存款账户：《账户管理办法》第二十一条 临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文…… （三）客户身份资料和交易记录保存工作要点 1.客户身份资料的内容 2.客户交易记录的内容 3.客户的身份基本信息 4.客户身份资料和交易记录保存要求 客户身份资料的内容 　应当保存的客户身份资料包括： 记载客户身份的信息、资料 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 客户交易记录的内容 　应当保存的交易记录包括 ： 每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 自然人客户身份基本信息的内容 　自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 单位客户身份基本信息的内容 　法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 客户身份资料和交易记录保存要求 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。 　注意事项： （1）留存第二代身份证背面的复印件（否则缺失客户身份证件的有效期限信息）； （2）客户留存身份证件留存件不能为传真件。 （四）联网核查工作要点 1.联网核查工作范围 2.联网核查的业务类型 3.联网核查的接入方式及注意事项 工作要求： 身份证联网核查范围 除另有规定的外（主要是银发[2008]391号），需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息进行核查。 法律、法规 人行部门规章 我行规章制度 规定 核对 自然人的居 民身份证 措施 联网 核查 需联网核查的业务类型 1.规定业务： 　（1）银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务 　（2）支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务 2.其它业务： 　（1）电子银行签约类业务（包括网上银行、手机银行、电话银行、短信金融、家居银行，以及其他电子银行服务系统的签约） 　（2）其