友邦保险营销员基础培训课程模板课件演示文档幻灯片资料—反洗钱专题.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * 当被保险人或者受益人提出赔偿或者给付保险金时，如金额超过（含）人民币1万元的: 保险营销员/其他渠道的销售人员/公司员工应核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 --摘自《友邦中国反洗钱政策》 对于理赔或保险金给付业务 公司按照客户的特点，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级（参见具体客户风险划分标准附录B），并将在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 --摘自《友邦中国反洗钱政策》 中国反洗钱监测分析中心 CHO内部稽核部 分公司内部稽核部 分公司营运部 （会计部，保户服务部，核保部） 内部报告机制 报告 1st Review 2nd Review 咨询 CHO反洗钱委员会 CHO法律部 分公司反洗钱委员会 咨询 各销售渠道管理部门 销售人员 大额交易标准 单笔或者当日累计人民币交易20万元及以上或者外币交易等值1万美元及以上的现金缴存、现金支取。 --（参见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条） 大额交易报告 如果大额交易的付款方式不是通过其他金融机构帐户或银行卡支付，公司应该在该大额交易发生的五个工作日内向中国反洗钱检测分析中心报告此交易。 可疑交易应该在该可疑交易发生的10个工作日内报告给中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构。 比如： 1、“构造”的大额交易 2、不明的或模糊的身份证明…… 3、可疑目的 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 申请人要求购买保单，但其资金来源不明或与他/她的表现的身份不符。 申请人要求购买保单，但保单金额超出她/他的实际需要。 突然在原来较小金额或普通的保费金额的保单上增加大量的保费。 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 4、现金交易 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金 投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 5、潜在的洗钱风险 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 保险经纪人/营销员代付保费，但无法说明资金来源。 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 5、潜在的洗钱风险 保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人或汇款出境并不能提供合理解释。 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 其他涉嫌洗钱的异常情形。 --摘自《友邦中国反洗钱政策》 在客户身份资料方面，所有的客户身份资料必须至少保存五年，自与该客户结束商业关系且交易结束后起算。在交易记录方面，交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。如有其它较上述规定严格的关于记录保存的法规要求，公司应当根据法规要求执行。 公司应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。 --摘自《友邦中国反洗钱政策》 保险营销员将被强制要求参加关于这个政策的培训，并须不断参加更新的有关培训。 --摘自《友邦中国反洗钱政策》 保险