如何做好理赔工作之理赔理念及基础知识—保险公司早会分享培训模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

条款中常见的除外责任 （1）??? 人寿保险合同的除外责任 ①??? 被保险人醉酒、欧斗、吸毒； ②??? 被保险人驾驶无证或法律禁止的机动交通工具及无照或酒后驾驶机动交通工具； ③??? 被保险人患有爱滋病及其并发症； ④??? 战争、军事行动、内乱或武装暴乱； ⑤??? 核爆炸、核辐射或核污染。 （2） 健康保险合同的除外责任 （3）意外伤害保险合同的除外责任 受益权 受益权的概念与特征 概念：受益权是一种民事权利。人身保险合同中，是指经被保险人或投保人指定，并在合同中明确载明的受益人在保险事故发生时直接向保险人行使的保险金的请求权。 特征 （1）受益权的主体是享有保险金请求权的受益人。受益人为被保险人或投保人指定，受益权是通过被保险人或投保人处分自己的权利受让而来的。 （2）受益权只有在保险事故发生时才能转化为现实的权利。在未发生保险事故的时候，受益权只是一种期待权，同样受到法律的保护。 受益权 受益权与继承权 受益权与继承权同是一种期待权，都在他人死亡之后实现，但两者的性质不同，适用的法律也不同。 区别点 受益权 继承权 取得的方式不同 受让取得 通过继承享有遗产的分割权 法律适用不同 适用《保险法》，无须偿还被保险人生前债务 适用《继承法》，在其继承遗产范围内为被继承人偿还债务的义务。 受益权不能继承 受益人先于被保险人死亡，回归保单持有人 可以代位继承 受益权 受益人的指定和变更 （1）受益人的指定 人身保险合同的受益人由被保险人或投保人指定，投保人在指定时须经被保险人同意；被保险人为无民事行为能力人或限制行为能力人时，由其监护人指定受益人。 《保险法》第61、62条 （2）受益人的变更 《保险法》第63条 注意： 仅在保险事故发生前，保险法赋予被保险人或者投保人变更受益人的权利 纯年金保险、重大疾病保险及住院医疗保险的受益人为被保险人本人 受益权 几种特殊情形下受益权的处理 （1）没有指定受益人 《保险法》第64条 （2）被保险人在投保时指定受益人的，后又遗嘱变更受益人的 投保人或被保险人在保险事故发生前又用遗嘱的形式变更受益人的，须书面通知保险人才有效，否则，保险人仍按原保险单上指定之受益人给付保险金。 受益权 几种特殊情形下受益权的处理 （3）受益人故意谋害被保险人而丧失受益权的 《保险法》第65条 受益人丧失受益权，同时又没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。若该受益人为被保险人继承人中的一个，则由其他继承人来继承；若该受益人即为被保险人的唯一继承人，则根据继承法的有关规定，继承人丧失继承权又没有其他继承人的，该保险金收归国有。 受益人丧失受益权，投保人已交足2年以上保费的，保险人应当向其他权利人，退保险单现金价值。 优秀保险理赔的秘诀 理赔理念及基础知识 如何做好理赔工作 理赔的内涵与功能 内涵 寿险理赔是指处理与保险事故相关的给付作业。 保险金给付的审定是寿险理赔最核心的内容。 功能 实现保障 规范经营 创立品牌 理赔在寿险经营中的定位 促发展 出效益 “赔钱谁不会” 理赔的宗旨 服务：即主动、热情、诚恳的工作态度，以及在最短合理期限内给付保险金； 最大限度地让保户得到其应得的保障。 理赔的原则 从实原则 一切从事实和证据出发 公平原则 维护保户与公司双方的正当权益 效率原则 树立正确的理赔观念 理赔与服务意识 理赔与经营意识 理赔与风险意识 理赔与竞争意识 理赔人员的角色定位 站在客观公正的立场上代表保险公司行使善良管理人职责 理赔人员的素质要求 相关经验 专业水准 协调能力 理赔基础知识 岳斌 三大重要原则 最大诚信原则 保险利益原则 近因原因 最大诚信原则 基本含义：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，互不欺骗和隐瞒；双方都应恪守信用，善意、全面地履行自己的义务。 最大诚信原则的适用 ：保险合同的双方 《保险法》相关规定 保险利益原则 保险利益及其效力 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。在人寿险中，保险利益依附于被保险人的人身，并且与保险合同的效力直接相联。《保险法》第11条规定，投保人对保险标的应当具有保险利益；投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。人身保险合同只要求投保人在投保时具有保险利益，而在合同存续期及保险事故发生时对保险利益没有要求。 保险利益原则 确立保险合同中的保险利益原则的主要目的是为了抑制道德危险的发生。如果投保人对其投保的保险标的没有任何利害关系，易使投保人故意制造保险事故，牟取额外利益，从而产生道德危险。 保险利益原则 保险利益的构成要件 （1）??? 法律上认可的利益：保