注册物业管理师《综合能力8第八章保险基础知识与应用张老师.ppt

一、考试基本要求 掌握：风险和保险的联系与区别，保险的基本要素及其职能和作用，保险的基本类型，保险合同的成立与生效，物业保险的原则，以及物业管理中涉及的主要险种及投保决策和保险公司的选择。 熟悉：风险管理的主要内容，保险合同的内容，财产保险合同、人身保险合同内容及种类，保险险种及保险公司的选择，物业保险的重要意义及作用。物业保险的目的及注意点。 了解：保险合同的效力，财产保险、人身保险、意外伤害保险的基本内容，火灾保险的承包范围、物业火险的投保范围。 二、要点说明 1．风险与风险管理及在物业管理中的应用 2．保险的要素与职能 3．保险的分类 4．保险合同 5．物业保险的原则、意义与作用 6．物业管理企业对于保险险种及保险公司的选择 7．物业保险的注意事项 （五）风险管理 风险管理——是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 风险管理目标按时间划分为： （1）损失发生前的风险管理目标 ①降低损失成本。 ②减轻和消除精神压力。 （2）损失发生后的风险管理目标 ①维持企业的生存。 ②生产能力的保持与利润计划的实现。 ③保持企业的服务能力。 ④履行社会责任。 （六）风险管理的基本程序 风险管理的基本程序包括：风险识别、风险估测、风险评价、风险控制、管理效果评价五个主要环节。 1．风险的识别 ——指经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程。 2．风险的估测 ——指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量、细致的损失资料加以分析，运用概率论和数理统计方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 3．风险对策和风险管理技术的选择 风险对策——是在识别风险和估测风险的基础之上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。 风险管理方法分为控制法和财务法两大类： （1）控制法 ——指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件。主要包括： 1）避免。是放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的。 2）预防。指在风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。 3）抑制。指风险事故发生时或之后采取的各种防止损失扩大的措施。 4）风险中和。是风险管理人采取措施将损失机会与获利机会进行平分。 5）集合或分散。是集合性质相同的多数单位来直接分担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力。 （2）财务法 ——是通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，即对无法控制的风险事前所做的财务安排。包括： 1）自留或承担 ——是经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法，即对风险的自我承担。自留有主动自留和被动自留之分。 2）风险转移 ——是一些单位或个人为避免承担风险损失而有意识地将风险损失或与风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。风险转移分为直接转移和间接转移。 4．风险管理效果评价 ——是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。 （七）风险与保险的关系 1．可保风险 ——是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。 可保风险必须具备下列5个条件： （1）可保风险是纯粹风险。指只可能造成损失而无获利可能的风险。 （2）风险的发生必须具有偶然性。 （3）风险的发生是意外的。非意外风险属于不保风险。 （4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 例题：以下选项不属于可保风险必须具备的条件的是（ AD ） A. 可保风险是投机风险 B. 风险的发生必须具有偶然性 C. 风险的发生是意外的 D. 风险必须是极个别标的才有遭受损失的可能性 E. 风险的损失必须是可以用货币计量的 2. 风险管理与保险的关系 （1）风险是保险产生和存在的前提。 （2）风险的发展是保险发展的客观依据。 （3）保险是风险处理的传统有效的措施。 （4）保险经营效益要受风险管理技术的制约。 二、保险的概述 （一）保险的概念 保险——是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。 （二）保险的基本要素 第一，特定风险事故的存在。 第二，多数经济单位的结合。 第三，费率的合理计算。 第四，保险基金的建立。 （四）保险的职能 1．保险的基本职能 （1）经济补偿职能——是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额