美国农业的项目贷款管理的体系概述.docVIP

美国农业项目贷款管理体系概述 ????尽管美国的商业信贷体系十分发达，但是对于公益性的农业项目贷款需求度依然很高，主要原因是较低的贷款门槛和利率以及完备的项目贷款辅导和管理体系。由美国农业部农场服务局发起的农业项目贷款为那些不能获得商业贷款支持的农户提供了重要的信贷来源，已经成为美国农民抗击农业风险和发展农业生产的重要安全保障系统，2012?年美国农业部农业项目贷款额为47.87?亿美元，2013?年为55.79?亿美元，2014?年该项目的财政预算为55.55?亿美元，已达历史较高水平[1]。 一、农业项目贷款概述 ????农场服务局作为美国农业部的一个部门，致力于在农户开展、扩大、维持和改变农牧场经营过程中向农户提供贷款支持，这些农户所要满足的条件是不能在其他地方获得信用贷款。与商业借贷不同，这个项目贷款是暂时的，目的是帮助农户最终获得商业信用，一旦农户在商业贷方那里拥有信用，政府将不再向其提供项目贷款[2-3]。 ????农业项目贷款的范围主要围绕以下几个方面：?一是农户希望购买或者租赁一个农牧场从事农业经营；二是希望购买农机设备；三是希望扩大经营规模；四是当遇到自然灾害时，重建农业基础设施、恢复生产。 二、农业项目贷款类别 （一）?大类划分 ????总体上农业项目贷款分为担保贷款、直接贷款和土地抵押贷款[1]。 ????1.担保贷款担保贷款由商业借贷方如银行、农场信用体系和信用合作社提供。农场服务局向借贷方提供损失担保，最大的担保额是95%。农场服务局有责任提供符合条件的贷款担保，并且对借贷方的行为予以监督。担保贷款包括农场所有权贷款、运营贷款和保护性贷款。 ????2.直接贷款直接贷款由农场服务局利用国家资金予以支持。农场服务局有责任对它的直接借款人进行信用咨询和监管，帮助借款人评估他们的额度，帮助他们完成申请，咨询监管内容包括他们的不动产设施、仪器设备、财产、管理经营状况和目标。直接贷款包括农场所有权贷款、运营贷款、突发事件贷款和保护性贷款。3.土地抵押贷款土地抵押贷款是向希望购买新房地产的农牧场主提供贷款，这些农牧场主需要是刚开始农业经营或者弱势的农牧场主。土地抵押贷款包括立即付款担保贷款和标准担保贷款。 （二）?细类划分 ????在贷款前农户需要决定申报哪种类型的贷款。如果农户在不同方面都有资金需求，可以在同一时间申请一种以上类型的贷款[1,4-7]。 ????1.农场所有权贷款将帮助农户购买或扩建农牧场，新建或者改扩建现有的农牧场建筑，支付到期费用，支付土地以及水源存续和保护费用。 ????2.运营贷款将帮助农户购买牲畜和设备、支付小额的房产维修和年度运营费用。 ????3.突发事件贷款将帮助农户支付由于自然灾害导致的农牧场较大的设备损失。突发事件贷款将用于以下方面：恢复和重建基础设施、支付灾年的全部或者部分生产费用、支付基本的家庭生活开销、改进农业运营和偿还特定债务。 ????4.保护性贷款将帮助农户完成已被批准的保护计划。 ????5.土地抵押贷款土地抵押贷款是向希望购买新房地产的农牧场主提供贷款，这些农牧场主需要是刚开始农业经营或者弱势的农牧场主。包含以下两种类型：? ???（1）?立即付款担保。最高保额是3?年分期还款的1年部分加上有关的房地产税和保险费。出售者需要聘请第三方委托代理机构来处理合同的相关事宜。 ???（2）?标准担保。依据合同提供资本金90%的担保。需要选择第三方代理商。 ????6.特殊扶持贷款农场服务局之所以被称为“初次借贷机会提供者”是因为每年它都有针对性地提供一些直接的或者信用贷款给初期或者处于弱势的农牧场主。只给刚开始经营或者他们的身份遭受种族、性别歧视，这些待遇与他们的本身能力不相符。如果农户开展农牧业不足10?年，可以作为起初经营者申请直接或者信用贷款。社会弱势农牧民群体包括：美国印第安人或者阿拉斯加土著、亚洲、黑人或非裔美国人、夏威夷土著或其他太平洋岛民、西班牙裔和女人。 三、贷款条件要求及申报程序 （一）?条件要求 ????美国农业部农场服务局规定依据农户所申请的贷款类型，需要满足特定的资格要求。不同的贷款类型有不同的资格要求[8-9]?（表1）。一般性的资格要求如下，农户对于每一项的回答都需要是“是”，?如果其中的哪一项的回答是“否”，农户需要与农场服务局贷款工作人员讨论该项的必要要求再作调整。此外，美国农业部农场管理局（FSA）?还规定了各类贷款金额、利率及期限和用途要求，如表2?所示。 ? （二）?申请程序 ????农户可以登录当地政府或者FSA?网站下载相关表格，在填写相关文件和表格过程中遇到问题，农户可以与FSA?贷款办公室联系，工作人员能向农户提供帮助。填写好相关文件后，首先，农户可以与一名FSA?贷款工作人员约定会谈，审核材料、解答问题，然后进行相应修改