《如何更好的为客户设计理财计划讲解教程》（40页）理财课件.ppt

-本资料来自 - 企业管理资源网/ -本资料来自 - * 资产分配 投资目标 投资策略 投资金额 ? 股票 ? 债券 ? 银行存款 ? 期货 ? 外汇 ? …... ？% ？% ？% ？% ？% 企业管理资源网/ -本资料来自 - * 投资帐户选择 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 平安发展帐户 平安保证帐户 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年龄: 55岁以上 30~55岁 30岁以下 收入状况: 收入低、储蓄少 收入中等、储蓄适中 收入高、储蓄多 投资个性: 投资目标: 安享退休休闲生活 积累退休金\子女教育准备金 创业积累\结婚\购买房子\汽车 支出状况: 开支小、稳定 开支较大、较稳定 开支很大、不稳定 10~25% 平安基金帐户 10~15% 0~5% -本资料来自 - * 投资组合管理 投资於多种风险呈一定负相关的投资对象，分散投资。达到这个目标的最有效方式是建立指数基金 优点：分散投资风险，充分多样化的投资组合的收益率与市场收益率是高度相关的。 缺点：可能会丧失获取高收益的机会，一般只能获取市场平均收益率 定期定额投资法 不管市场状况如何，定期定额地投资於同一投资对象 优点：使长期的投资成本较低，避免追涨杀跌，对投资者的投资技能要求不高 缺点：可能会丧失在低成本投资的机会 分散投资法 根据对市场行情的判断来决定买卖时机 优点：可以获取比市场平均预期收益更高的潜在收益， 缺点：风险较高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验 低吸高抛法 集中投资法 重仓持有少数几种风险呈正相关的投资对象 优点：可以获取很高的潜在收益 缺点：风险很高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验 -本资料来自 - * 示例 ? ? ?先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师 投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房 风险承受能力适中 目前客户年收支状况如下： * 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 -本资料来自 - * 如何更好地为客户设计理财计划？ -本资料来自 - * 一、序言 -本资料来自 - * ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 人生不同阶段的现金流 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 -本资料来自 - * 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 -本资料来自 - * ?明确客户的理财目标 ?了解客户的收支状况 ?诊断客户的风险承受能力 ?制定理财方案 设计理财方案的四个关键步骤 -本资料来自 - * 投资目标 保本型 投资策略 收入型 投资策略 平衡型 投资策略 成长型 投资策略 积极成长型 投资策略 实现投资目标的途径 ? 投资期限 风险承受能力 收支状况 其它 决定采取何种途径的因素 ? -本资料来自 - * 二、明确客户的理财目标 -本资料来自 - * 几个主要的理财目标 ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?弥补当前生活开支 ?积累退休养老金 ?积累创业资金 ? ? ? ? ? ? ? ?医疗或应付不测事件 不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种 -本资料来自 - * 人生阶段 收支状况 对理财目标进行优先排序 确定完成理财目标的时间 通货膨胀 风险承受能力 制定理财方案 收支状况 实现理财目标的流程 实现理财目标 ? ? ? ? ? ? 理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响 制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素 -本资料来自 - * 如何确定个人的理财目标 确定理财目标时应考虑的因素 初步理财目标 理财目标优先排序 确定理财目标 重要性 紧迫性 所处的人生阶段 收支状况 风险承受能力 个人应承担的责任 投资期限 可行性 -本资料来自 - * 人生不同阶段的理财目标 -本资料来自 - * 美国家庭购买开放式基金的主要目的 ?养老 84% ?教育准备金 26% ?购置房产或其他固定资产 7% ?弥补当前的生活支出 9% -本资料来自 - * 投资期限的长短反映了一个投资者