中央银行学第七章中央银行的支付清算服务和其他服务.ppt

第二节中央银行的支付清算运作 票据交换是同城银行间进行债权债务和资金清算最基本的清算手段。有 国家由中央银行负责，有些国家由私营清算机构和金融机构联合主办。通过各银行或清算机构在中央银行开设的账户完成。 * * 第二节中央银行的支付清算运作 异地汇兑引起资金头寸的跨行、跨地区划转，划转的速度和准确性关系到资金的使用效率和金融的安全，各国中央银行通过各种方式和途径，对清算账户进行集中处理，提高清算效率，减少资金消耗。 * * 第二节中央银行的支付清算运作 (三)为私营清算机构提供差额清算服务 为实现清算机构参加者间的差额头寸清算，很多清算机构乐于利用中央银行提供的差额清算服务。 中央银行对私营清算机构的服务还体现在以下几个方面： 为私营清算机构制定清算原则并对这些私营清算机构进行监管 对私营清算组织的组织机构、清算安排、操作规则等加以审查与批准； 对私营清算组织达到双边信贷额度、担保、损失分担原则等有关安排加以监管，以保证当时清算活动能及时、最终完成。 * * 第二节中央银行的支付清算运作 ( 四)提供证券和金融衍生工具交易清算服务 证券和金融衍工具交易不同于其他经济活动所产生的债权债务清算，许多发达国家都设立了专门为证券和金融衍生工具交易提供结算服务的支付系统。如 美国的政府证券交易通过美联储的FEDWIRE系统完成资金的最重清算； 英格兰银行提供中央金边系统和中央货币市场系统的结算与支付服务； 日本银行的BOJ-NET系统中的日本政府债券服务系统。 * * 第二节中央银行的支付清算运作 (五)提供跨国清算服务 跨国清算，就是按照一定的规则、程序并借助于结算工具和清算系统，清偿国际间债权债务并实现资金跨国转移的行为。跨国清算的基本任务就是通过各种货币之间的兑付和转账划拨，实现国际间债权债务的清偿和资金的正常流动。 * * 第二节 中央银行的支付清算动作 跨国支付清算最终还是通过银行包括代理行之间的资金划转进行，同时中央银行还负有对资金在国内外流动的监督等责任。 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 三、中央银行支付清算的形式 （一）按经营者身份的不同划分 1.由中央银行拥有并经营的支付清算系统 很多国家的中央银行直接拥有并经营支付清算系统。如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行。 2.由私营清算机构拥有并经营的支付清算系统 纽约清算所协会的CHIPS、英国CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等。各系统的资金最终清算需通过中央银行账户进行。 3.各银行拥有并经营的行内支付系统 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 三、中央银行支付清算的形式 （二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1.大额支付系统（资金转账系统） 大额支付系统是指单笔交易金额巨大，但交易笔数较少，对安全性要求极高，付款时间要求紧迫的支付方式。是一国支付系统的主干线。可分为以下全额清算和净额清算两种基本运行模式。根据系统服务的提供者、时间安排及透支与否不同，又分为以下四种形式。 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 三、中央银行支付清算的形式 （二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 2.小额支付系统 小额支付系统是与社会经济和消费活动紧密交融、分布面广而种类多的支付系统，其服务对象主要是工商企业、个人消费者以及其他小型经济交易的参与者。小额支付系统一般由各国的银行系统、私营清算机构经营。 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 三、中央银行支付清算的形式 （三）按支付服务的地区范围划分 1.境内支付系统 境内支付系统主要处理一国境内各种经济和消费活动所产生的本币支付与清算。运行质量对一国经济和金融活动效率具有重大影响。 2.国际性支付系统 国际性支付系统主要处理国际间各种往来所产生的债权债务清偿和资金转移。一类是由某国清算机构建立并运行，鉴于该国金融及货币在世界经济中的地位，扩展为国际支付清算领域。另一类是由不同国家共同组建的跨国支付系统。如欧央行的欧洲实时全额自动清算系统。 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 四、中央银行支付清算的风险及其防范 （一）支付清算系统的风险 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 四、中央银行支付清算的风险及其防范 （二）中央银行对支付清算系统风险的管理 1.对大额支付系统当日透支进行限制 2.对大额支付系统进行管理 3.对银行支付结算活动进行监督 4.发展实时金额清算系统 5.加强支付清算领域的法规建设 6.加强支付系统现代化建设与改造 * * 第二节 中央银行的支付清算运作 五、中央银行支付清算业务的重要性 1.支付清算系统运行是经济和社会生活正常运转的重要保障 2.对货币政策实