丰台东路交行个人理财产品发展问题研究.docVIP

论文题目：丰台东路交行个人理财产品的发展问题研究 摘 要 中国经济的持续稳定发展,个人财富积累不断增加,人们对于个人财富保值增值的需求也在不断增加。加入WTO以后,中国金融业创新的步伐大大加快,新的金融产品不断推出,投资渠道不断丰富。同时利率市场化步伐加大,市场竞争日益加剧。银行以存贷款利差为主的传统盈利结构正在发生变化。这些条件都促成了个人理财业务的发展。 目前,我国商业银行个人理财业务尚处于起步阶段,其发展中存在的同质化,市场细分不够,缺乏高素质人才等问题尚待解决。 对以上问题的理性思考构成了写作的动机。通过对交通银行个人理财业务存在的问题进行分析，进而提出相应对策。 关键词：交通银行 个人理财产品 发展 目 录 一、交通银行丰台东路支行的简介 1 二、个人理财产品的概念 1 三、交通银行丰台东路支行个人理财产品发展现状 1 （一）个人理财产品发展现状 2 （二）丰台东路交行个人理财产品发展现状 2 四、丰台东路交行个人理财产品遇到的问题 3 （一）主动营销意识不强 3 （二）同质化严重 3 （三）市场细分不明显 4 （四）信息披露不充分 4 五、丰台东路交行个人理财产品发展的应对策略 4 （一）加强理财人员营销意识的培养 4 （二）加强“交银沃德”品牌建设 5 （三）加强市场定位，细分客户群体 6 （四）加强产品信息的推广 6 总 结 8 参考文献 8 致 谢 9 一、交通银行丰台东路支行的简介 交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一。交通银行是中国境内主要综合金融服务提供商之一，并正在成为一家以商业银行为主体，跨市场、国际化的大型银行集团，业务范围涵盖商业银行，投资银行，证券，信托，金融租赁，基金管理，保险，离岸金融服务等诸多领域。1987年重新组建成全国第一家股份制商业银行，分别于2005年，2007年先后在香港，上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。 2007年7月27日万年花城社区首家支行级银行——交通银行北京丰台东路支行开业并正式对外营业服务，服务设施趋向完善，交通银行支行经营业务范围在储蓄基础上增加个人理财业务等服务项目，方便业主并带动社区向多元化服务发展，提升社区商业个性化、人性化服务，共建和谐新都市社区。 二、个人理财产品的概念 个人理财产品是指商业银行利用多年积累的网店优势，个人客户服务经验和行业优势，依靠高科技、现代化的服务手段，通过对金融产品、服务方式、服务网络、服务价格的有效整合和创新，帮助客户实现其理财目标的一系列活动。它是最近几年国内商业银行新兴起的创新业务之一。 个人投资理财的对象一般是指财产。财富与财产的区别：财产是指能够直接带来给所有者价值利益有形或无形资产；财富除包括财产外，还包括可以间接带给人们价值，会计学原理难以度量的无形的东西（实际上也属无形资产），例如健康、智慧、荣誉、社会关系、文化、理念、形象等。 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一生的财，不只是解决燃眉之急的金钱问题而已；理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财；理财也涵盖了风险管理，因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 三、交通银行丰台东路支行个人理财产品发展现状 （一）个人理财产品发展现状 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务发展趋势来看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行发展中占据着重要位置。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。 目前，我国商业银行的个人理财业务还处于新兴阶段，市场前景十分广阔。首先，庞大并在持续增长的个人金融资产，为我国商业银行发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。其次，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。并且发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务经营范围，增加其利润来源；有利于