国际结算第4章 国际结算往来银行和支付系统.ppt

三、 SWIFT报文类别 SWIFT报文共有十类（苏宗祥、徐捷，2008，p91-92） 。 课程涉及到的类别： 第1类：客户汇款与支票 第2类：金融机构头寸调拨 第4类：托收与光票 第7类：跟单信用证和保函 * * 报文类别代码构成： MT××× （苏宗祥、徐捷，2008，p92） MT：可能是Message Type的缩写 第一位数字：表示 类别 Category， 从1到9到0，共十个类别，为普通报文 若第一位数字用n表示，则为公共报文 第二位数字：表示 群组Group 每一类别Category包含若干群组Group(s)； 第三位数字：表示 类型 Type 每一群组Group包含若干类型 Type(s)。 * * 例（苏宗祥、徐捷，2008，p92，128-129） MT200 发报行将自己在A银行账户的头寸调拨至自己在B银行的账户（同一银行在两个账户行之间的头寸调拨）。 MT202 具有同一账户行的两个存款行之间的头寸调拨。 MT210 收款通知，通知收报行，它将收到的头寸记在发报行账户上。 上述三个报文同属第2个类别，指金融机构头寸调拨报文，第1、2个报文同属群组0，第3个报文属群组1。 * * 四、 SWIFT报文结构 完整报文示例： 苏宗祥、徐捷，2008，p96-97。 区段Block 子区段 显示内容 Header Blocks Basic Header Block 收到报文：收报人的基本信息。 发出报文：发报人的基本信息。 Application Header Block 输入报文：电文种类、收报人、报文传送等级。 输出报文：电文种类、发报人、发报时间、收报时间、等级。 User Header Block 对报文设定参考值，仅限于输入报文时指定，在收报人所收报文及系统报文上出现。 Text Block 显示各项Field及条款 即： Tag + Field Name + 条款 Trailers Block User Trailers 说明特殊情况，提供特殊资料 System Trailers * * §4.3 国际结算的支付系统 一、支付系统的含义 支付系统是指以票据交换所为中心，联接多边银行进行结算与清算的有机整体。 （庞红课件，2007，第一章） 支付系统是由提供清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，也称为清算系统(Clearing System) （庞红课件，2007，第三章）。 * * 票据交换所的含义 票据交换所(Clearing House)是指银行同业交换票据和清算轧差的场所。（庞红课件，2007，第一章） * * 票据交换所的由来 票据交换所是资本主义国家的银行经过长期的实践所建立的。200多年前，最先在英国出现票据交换所。 假定英国有100家银行，当时没有票据交换所。如何进行票据交换呢？1号行要到其他99家银行都开立存款账户，其他99家银行也要在1号行开立存款账户，1号行就有99本往账，99本来账。100家银行共计9900本往账，9900本来账，往账与来账合计19800本。每家银行都要有一个交换员，扛着账本挨个找99家银行去轧差。这种老式的系统是环形系统。 ? 现在，我们在这100家中找一家银行，让它到环形系统的中央，作为票据交换所，其余99家银行间不再互设往来账，都在票据交换所开立存款账户，形成一个车轮系统。这个车轮中央的银行就是历史上的英格兰银行。现在，只要在英格兰银行设立99本存款账户就可以完成英国的票据结算。 （庞红课件口述，2007，第一章） 1774年6月8日，伦敦出现了世界上第一家票据交换所，由英格兰银行实行最后的票据交换。（庞红等人，2005，p313） * * 二、支付系统的构成 在贸易和金融活动较集中的地方（城市），由某一权威机构或其授权成立票据交换所，它拥有这一地区各家银行的存款账户，借助支付工具(来完成票据清算）（庞红课件，2007，第三章） 。 城市 + 票据交换所 + 各家银行 + 支付工具 * * 三、支付系统的作用 支付系统无论在一国国内还是在国际社会中都发挥着“血液传输”机制和枢纽作用。 在银行同业之间，支付系统进行支付指令的发送与接受、对账与确认，收付数额的统计轧差，金额或净额的清算和结算，以顺利实现金融机构之间乃至全社会范围内的资金转移、调拨和支付。 （庞红课件，2007，第三章） * * 四、支付系统的基本问题（庞红等人，2005，p305-314） (一) 银行转账的原则 银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。无论多么复杂的债权债务关系，对银