以房养老宋玲.PPT

以房养老可行否？;目前我国养老方式现状;“如果你年满62周岁，并且拥有自己的住房……为什么不将房子资产变成现钱呢？”、“很多老人空有大房子，却没有现金，可能面临突然的医疗支出、房屋修缮费用，怎么办？”在美国，从上世纪80年代开始，出现了政府主导的“反抵押贷款”项目，也就是“以房养老”。 ;定义： 以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。 2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注，按计划“以房养老”政策会于2014年上半年试行推广。;形式;以房养老须具备五要素;“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。 如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。有相关人士表示，在将来新修订的老年人权益保障法时，应设立对老年人居住权的优先保护原则。;专家观点 关于以房养老，很多专家的观点一致：以房养老值得期待。 理由有二：一是“4+2+1”的家庭模式已经出现于人们眼前，面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。二是老年人，整个晚年的花费也在不断增大。而以房养老的养老模式恰恰能改善“有房富人，现金穷人”的“中国穷老人”现状。;其一 在中国，城市土地归国家所有，居民对土地并无所有权。由于70年，甚至更短的50年的出让期限存在，一个上世纪90年代购买房改房的居民，到现在，已经过了25年，如果后25年采取“以房养老”的倒按揭，把房屋抵押给银行，自己仍住在房子里面。那么，25年之后，房子几乎变为危房，银行到手的“楼面地”如果还得重新缴纳足额的土地出让金。那就等于说，银行在支付了25年的养老金之后，得到的价值为零。即使土地出让金期限为70年，有偿续期费用也不是足额，而与市场实际价格有一个差价，但也会大大侵蚀金融机构的利润。所以，即使抛开房屋价格的不确定性，这种政策的不确定性也会使金融机构采取回避态度。 ;其二 权威学者表示：“以房养老”确实存在金融风险。 以荷兰为例，1995-2008年间，因为荷兰政府的房贷利息退税政策以及银行宽松的放贷政策，13年间它的房价平均上涨了250%，那时的人们普遍都认为房价会这样一路高涨下去，买房是最好的投资。在这样的前提下，“以房养老”就变成了一个非常完美的计划。然而，2008年世界金融海啸席卷了欧洲各国，戳破了房产市场的泡沫，目前的荷兰房价平均比五年前下跌了近20%。很多在2008年前采用“以房养老”（国外称之为“倒按揭”）的老人便成为房价下跌的牺牲品。 ;其三 以房养老政策还受到银行利率波动以及物价上涨的影响，按照目前中信银行（我国目前为止唯一的一家实行“以房养老”服务的机构）所采纳的模式，年限设定为10年的话，那也很有可能面临“人还活着，房子却没了”的尴尬境地。 如果房价下跌，“巨额”的本息还款额，导致最后的结果会是：银行将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。这样，“以房养老”的目标并没有达成，却也同时失去了房产。 ;以房养老，现阶段能实施吗？;;赞成者声音：;小组观点： 1.“以房养老”对无子女但有房的老人来说，是个不错的养老选择。 2.就中国现阶段情况来说，“以房养老”还不能完全被公众所接受，原因有如下几点： 法律和制度未完善； 养老观念需要更新； 养老机构不完善； 金融机构没动静； 70年产权特殊国情（最大障碍）； 适用人群小;小组分工： 选题：郦晨 ppt制作：成颖、宋玲、郦晨 演讲：宋玲 ;Thank you！