外资银行在华情况及建议 - 外资银行论文.docx

外资银行在华情况及建议　－　外资银行论文　一、外资银行在华发展现状　银行业对外开放措施为外资银行提供了平等的发展环境，中国经济持续稳定也为外资银行发展提供了良好的经营基础。与入世前相比，外资银行机构设置和业务经营均得到良好发展，已成为中国银行体系的有机组成部分。截至２０１１年１１月末，外资银行资产总额为２．１４万亿元，十年间实现了１９％的年均复合增长。其中，人民币资产占其全部资产的７１％，前五家外资法人银行资产均超过千亿元。外资银行在资产质量、流动性、盈利能力和资本充足方面表现稳健。截至２０１１年１１月末，外资银行资产质量良好，不良贷款率为０．３８％，整体流动性充足，流动比例为７４．７２％；盈利能力得到增强；外资法人银行资本充足、资本质量高，平均资本充足率和核心资本充足率分别为１８．２％和１７．７％。统计显示，截至２０１１年１１月末，有４８个国家和地区的银行来华设立机构，共设有３９家外资法人银行（下设２４７家分行及附属机构）、１家外资财务公司、９３家外国银行分行和２１１家代表处。在法人导向政策推动下，３１家外国银行将境内分行改制为本地注册外资法人银行。　二、外资银行在华整体业务战略分析　（一）经营差异战略与其经营风格相适应，不同的外资银行在中国市场表现出不同的竞争策略。各家银行结合自身的优势领域，在具体业务模式上各有侧重。经营策略的不同，可将在外资银行整体业务战略银行划分为如下几种类型：－进取型。此类银行对中国市场有较大的预期，选择批发和零售兼营的全能发展战略，批发型银行继续拓展企业和银行业务市场。以汇丰、花旗及渣打为代表的全能型银行是进取型外资银行的代表，业务全面发展，中国市场十分有进取型，染指了几乎所有的业务领域，分享中国经济增长带来的巨大利润。－稳健型。此类银行战略上重视中国市场，主要目标客户是在华外商独资企业，对零售业务以及中资企业人民币业务涉入较少。以日韩银行为代表的稳健型外资银行，同国内工商企业存在着长期固定的关系，形成了互相依托，共同发展的局面，采取了“客户跟随”战略。－专业性。此类银行往往致力于专业化发展，并以在某一专门业务领域的特色经营见长。如纽约银行在证券发行者、投资者和金融中介提供服务方面处于全球领先地位，其在华机构以贸易结算和清算业务为主，业务范围只集中于全球托管、存托凭证、现金管理和贸易融资等方面，不包括传统的存贷款业务，是专业型银行的代表。　（二）客户细分战略外资银行进入中国市场前最重要准备的工作就是进行详尽的市场调查与市场细分，并在此基础上结合自身特点确定目标客户。一般来说，外资银行主要以贡献把客户分为三类：最有价值客户（ＭＶＣ）、最具增长性（ＭＧＣ）及负值客户（ＢＺ）。公司客户细分。外资银行一般将公司业务服务对象定位于跨国公司、部分有发展后劲的国有和民营企业。个人客户细分。外资银行一般将其零售服务对象定位于大中城市的高层收入者，其细分个人客户的标准主要是资产资金的多少。外资银行注重对不同层次的客户提供不同种类的服务，以差别化的个人客户服务方式，最大限度地满足客户的业务和心理需求。外资银行最初在中国市场开展零售业务，是以发达地区拥有外汇的高收入群体为目标客户，随着近年内地居民的收入稳步上升，一些外资银行已经开始结合内地百姓的理财需求，对金融产品进行“本土化”的改造，这些创新产品即贴合了本地客户的需求，又突出了外资银行的竞争优势，同时显示出外资银行已经由单纯锁定高端客户开始中低端客户延伸。目前外资银行在华开展个人银行业务的主要客源，并非来自于中资银行，而是外资银行。　（三）经营业务战略加入世贸组织以来，外资银行规模较快增长，在业务战略上采取“做强外汇业务、在外汇业务带动下精心挑选人民币业务、巩固突出非融资业务、力推八类核心产品（个人理财、外汇资金业务、外汇存货业务、消费信贷、信用卡、企业现金管理业务、证券业务、国际清算结算业务）”的战略。　１、做强外汇业务外汇金融业务一直是外资银行的优势业务领域，也是中国监管当局首先放开的业务，其主要包括外汇存贷款、国际结算、外汇资金业务等几个方面。　２、精心挑选人民币业务外资银行获准经营的人民币业务范围不断扩大，包括吸收存款、发放贷款、办理票据承兑与贴现、提供信用证服务及担保、办理国内外结算、从事外币兑换和同业拆借等。外资银行，５年内“存贷比”需达到７５％。之前外资银行贷款资金主要来源是拆借，向母行或境内同行拆借，成为外资法人银行后，需要尽快扩大存款与贷款规模才能达到５年内存贷比７５％的要求。扩大人民币资源来源、人民币资金运用渠道多样化是外资银行推进人民币业务发展的主要措施。　３、巩固突出非融资业务相对于人民币业务，外资银行的非融资业务由于先进的服务工具、丰富的经营经验和多种市场营销手段而处于优势竞争地位。即手续费及佣金收入，包括财务咨询、国内外结算业务、信用证及