网络金融和应用第1章 网络金融概述.ppt

　　本章概括阐述了网络金融的概念、特征和作用，对传统金融与网络金融进行了比较，介绍了网络金融产生的社会背景、技术背景和网络金融发展的客观经济需求，分析了国内外网络金融的发展现状以及网络金融的监管。 　　　　　　随着以网络应用为核心的数字化革命时代的到来，金融业首当其冲地受到了电子信息技术的深刻影响，由此形成了全新的经营模式——网络金融。　　刷卡量激增，电话银行、网上银行唱主角，电子金融走俏，令众多银行乐开了怀。数据表明，截至2009年5月，国内无论是信用卡刷卡量还是电子银行的使用人数，都比往年有了大幅度增长。金融消费的兴旺，也从一个侧面反映出人民消费水平的提高。 　　“工欲善其事，必先利其器”，金融是社会经济的血脉，也是人们经济生活的“润滑剂”。当人们囊中不再羞涩、投资理财需求日益旺盛之时，很难想像，我们的金融服务还停留在柜面仅靠手工纸张完成的状态；反之，也很难想像，先进的电子化金融设备，如果没有广大公众的熟练使用，将是一种怎样的尴尬。　　有需求才有动力，才有创新，与国际接轨和满足广大公众需求的双重动力，推动着众多金融机构长期以来投入了大量人力物力，不断改进服务，提高硬件质量。近年来，媒体在正确使用网上银行、防范金融风险、防止金融诈骗等方面的宣传普及工作也卓有成效，人们对电子金融已经习以为常，操作水平及风险防范意识也逐渐增强。 　　当然，在金融电子化日益走向大众，成为人们日常生活不可缺少的一部分时，我们也应当看到，目前的金融服务水平还参差不齐，有些银行客户服务中心人员的专业素质及服务精神离广大人民的要求还有距离。在金融安全、防范风险方面为公众提供切实保障，让电子金融真正融入广大老百姓的日常生活，还有很多工作要做。 　　1.1.1 网络金融的含义　　网络金融又称电子金融(Electronic Finance)，是对以电脑网络为技术支撑的金融活动和相关问题的总称。从狭义上来说，网络金融是指在国际互联网(Internet)上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络期货、网络基金、网络支付与结算等金融服务及相关内容；从广义上来说，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。 它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的，运行方式是网络化的。它是信息技术，特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务(Electronic Commerce)发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。网络金融是现代金融业发展的一个趋势。 　　网络经济时代对金融服务的要求可以简单概括为：在任何时间、任何地点，以任何方式提供全方位的金融服务。显然，这种要求只能在网络上实现，而且这种服务要求也迫使传统金融业的大规模调整，主要表现在更大范围内、更高程度上运用和依托网络拓展金融业务，而且这种金融业务必须是全方位的，覆盖银行、证券、保险、理财等各个领域的“大金融”服务。具体来看，网络金融服务有：　　(1) 金融服务：网上银行服务、网上支付、个人财务管理、会计财务管理。 　　(2) 保险服务：保险代理服务、网上报价、理财管理。　　(3) 投资理财：网上证券交易、委托投资、网上投资、财产管理。　　(4) 金融信息服务：发布与统计信息，咨询、评估与论证管理。　　对一个提供综合信息服务的网站来说，其形象设计、网站构造、反馈机制等网络性因素是决定其成败的关键；而对一个纯商务网站来说，后台资源的整合调配能力、销售定位的准确度以至融资能力则成为衡量其优劣的主要标准。网络金融业务应毫无疑问地属于后者。 网络性业务偏重的是对注意力的营销，是感官的集结；而交易性业务看重的是忠诚度，是理智的选择。金融交易是金融机构的核心业务和特许业务，以此为中心，去判断网络金融服务各部分和各环节的价值，才能有一个准确的模式定位。 　　小资料　　　　　　现代信息技术的发展正在迅速地改变着人类社会生活和人类的经济活动。金融自由化、金融国际化借助网络技术使金融一体化逐渐成为现实。如果说1971年创立的NASDAQ系统指示金融网络化开端，那么， 1995年“安全第一网络银行”(security first network bank)的诞生则标志着网络金融已经进入了更高级阶段。网上银行迅速发展，给传统银行业带来巨大冲击，迫使它从理念和管理结构等方面进行新的探索。我国有些银行曾经也开办了网上银行业务，但新银行业整体来看与国际银行业相比还有很大差距。加入WTO，我国银行业将直接面对国际银行业和网络金融的严峻挑战。如何迅速改变我国银行业的落后状况，提高我国银行业竞争实力，是我国金融管理部门和金融理论界面临的十分紧迫的任务。 　　银行再造