担保业务风险防范和典型案例分析.ppt

担保业务风险防范及典型案例分析 曾章伟 2005年6月28日，方来包装公司与金信担保公司订立《委托协议书》，该协议书约定：一、由金信担保公司为方来包装公司的引进高新技术设备新建彩印包装厂项目贷款1 600万元提供担保，方来包装公司向金信担保公司提供反担保并支付担保费；其担保费的计收方式：1、担保费以担保金额为基数，根据主合同确定的担保金额和借款期限收取担保费，即按年率2.9%收取；2、担保费按月计算，不足一个月的按一个月计算，每年收取一次（即在出具保证合同之日收取第一年的担保费，次年同日收取第二年的担保费，依次类推）；其滞纳金的计收方式：应按时交纳担保费等费用，推迟交纳有关费用未获金信担保公司同意的，金信担保公司按费用总额每天向方来包装公司收取1‰的滞纳金；二、方来包装公司以其合法拥有的、法律规定的可以设立抵押权或质押权的财产抵押或质押给金信担保公司，以作为指定借款人偿付债务的反担保方式，并按要求办理抵押登记手续。 根据方来包装公司与金信担保公司订立的《委托协议书》的约定，方来包装公司以如下方式向金信担保公司提供反担保：方来包装公司以位于浏阳市生物医药园内的土地使用权（面积为33 348.4平方米）及其地上建筑物（面积为15 375.51平方米）向原告提供抵押反担保。2005年6月28日，方来包装公司与金信担保公司签订了反担保的《抵押合同》。同日，王芳来、张世龙、杨远仁、谢凤连、汤华星、廖海波、刘兰平、王利民也分别为方来包装公司的借款提供连带责任保证反担保，并分别与金信担保公司签订了《反担保保证合同》。 同年6月29日，信用投资公司与国家开发银行签订《借款合同》，约定借款4 500万元（其中，方来包装公司为1 600万元），年利率6.435%，借款期限为5年，借款用途为：方来包装公司引进高新技术设备新建彩印包装厂。同日，金信担保公司与国家开发银行签订《保证合同》，由金信担保公司对方来包装公司项目的????1 600万元贷款向国家开发银行提供连带责任保证担保。同日，信用投资公司与原商业银行浏阳支行、方来包装公司签订《委托贷款合同》，约定方来包装公司向信用投资公司借款1 600万元贷款，用于引进高新技术设备新建彩印包装厂项目的建设。委托贷款期限：即从2005年6月30日起至2010年6月29日止，共计5年（其中：宽限期自2005年6月30日起至2006年11月19日止）。还款计划为：2006年11月20日，2007年11月20日，2008年11月20日，2009年11月20日，2010年6月29日分别偿还借款本金100万元、300万元、400万元、500万元、300万元。该合同同时约定，当被告方来包装公司不按本合同履行义务时，浏阳市信用投资有限公司有权提前收回贷款。该贷款的发放和本息的收取均委托原商业银行浏阳支行经办。同年6月30日，国家开发银行的1 600万元贷款由信用投资公司委托原商业银行浏阳支行全额发放到方来包装公司在原商业银行浏阳支行开立的账户。另查明，此前方来包装公司在原告金信担保公司入股320万元。 2005年7月25日，原告与方来包装公司就双方签订的《抵押合同》中约定的抵押物（属方来包装公司所有的位于浏阳市生物医药园内的土地使用权及其地上建筑物）即土地使用权及房屋办理了抵押登记。 被告方来包装公司借款后拖欠了国家开发银行到期的本金及借款利息，原告金信担保公司代偿了借款本息，并接受被告方来包装公司用其在金信担保公司的股权转让款和红利抵偿部分上述借款本息、垫款费用、垫款补偿金、担保费及其滞纳金。其中，2005年第3、4季度的利息、2006年度全年的利息、2007年全年的利息及2006年11月20日到期的本金100万元、2007年11月20日到期的本金300万元以及上述款项的垫款费用、垫款补偿金、2008年6月30日以前的担保费及其滞纳金、被告方来包装公司在金信担保公司的320万元股权转让所得及红利合计3 514 112元，均已由本院（2008）浏民初字第337号案件判决处理，但该判决书并未被执行完毕。 2008年6月2日，浏阳市信用投资有限公司向被告方来包装公司发出提前收回全部余欠贷款的通知，其理由是被告方来包装公司未按时偿还部分本息。 2008年3月21日、6月21日、9月21日、12月21日，原告金信担保公司分别为被告方来包装公司代偿了其所欠前述贷款中尚未偿还部分的利息231 231元、233 772元、258 423元、228 932元。2008年11月20日，原告金信担保公司为被告方来包装公司代偿了到期贷款本金400万元。2009年2月26日，原告金信担保公司为被告方来包装公司代偿了被浏阳市信用投资有限公司提前收回的贷款本金800万元及其利息126 764元。 诉讼请求：一、被告方来包装公司偿还