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新保险法学习和案例分析

A-A02-11 泛华寿险集团培训部-理财主任培训系列 不可抗辩条款 : 禁止反言条款: 假设张某在2009年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单,并在身体状况上全部勾选“正常”,保险公司在核保时发现其有高血压病史,但仍同其于2009年12月2日订立了相关合同。2011年5月,张某因突发脑溢血不治身亡,张某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。此时将产生怎样的法律后果 ? 王某为其子投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险,期限5年,保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。王某要求保险公司履行赔付义务。对此,保险公司应如何处理? 四、不利解释的规则 新《保险法》第30条:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 评析:本条是对原法第31条的完善。合同解释原则设计的基础是:一、格式化的保险条款大多数都是保险人单方拟定的,保险人在拟定保险条款时,对其自身利益予以了充分的考虑,却难以兼顾投保人、被保险人或者受益人的意思和利益,而投保人仅能在投保或不投保上进行选择,对于合同条款的内容一般不能更改;二、保险合同的条款具有专业术语,投保人或保险人往往欠缺保险专业知识。因条款歧义发生的纠纷,投保人、被保险人处于不利地位;而保险人具有保险的专门技术、丰富的知识和经验,是一般普通大众不了解的。因此大多国家和地区都在立法中确立了有利于被保险人、受益人的解释原则。 案例: 王某投保了一年期意外险。投保后不久,王某驾驶二轮摩托车(既无驾驶证而驾乘的摩托车又无行驶证)遭遇事故,因两辆小客车发生碰撞,致使其中一辆车失控撞向王某,造成王某抢救无效死亡。经交警部门认定,王某无引起该起交通事故的违规驾驶行为,不承担责任。事发后,死者家人与保险公司就保险理赔产生分歧。保险公司称,保险合同中规定:“因下列情形之一,造成被保险人死亡、残疾或支付医疗费用的,公司不负给付保险金责任。其中第五项为:被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶或无有效行驶证的机动交通工具”,王某无有效驾驶证又驾驶无有效行驶证的摩托车,故保险公司可以拒赔;王某的家人则认为,该条款的意思是被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶或无有效行驶证的机动交通工具“造成”被保险人死亡、残疾或支付医疗费用的,保险人才可以免责。而经认定王某对自己的死亡不承担责任,死亡不是王某无照驾驶的行为造成的,保险公司应承担责任。 此案法院会如何认定? ?? 本案中,对于王某的交通事故是否属于免责条款范围,保险公司和王某的家人存在两种不同的理解。 ?? 王某的家人认为,免责条款规定的是被保险人无有效驾驶证照驾驶或无有效行驶证的机动交通工具“造成”被保险人死亡、残疾的,即两者间存在因果联系,保险人才可以免责。保险公司则认为,保险条款中明确将“无有效驾驶证照驾驶或无有效行驶证的机动交通工具”规定为免责事项之一,只要出现该免责事项保险公司即可以拒赔,不要求免责事项与被保险人的死亡、伤残存在因果联系。 ??本案中,保险公司的主张没有得到法院的支持。 新《保险法》系列学习专题四 * 新《保险法》专题学习 泛华寿险集团 培训部 2009-9 学 习 目 的 了解新《保险法》修订的背景 了解新法人身保险部分的主要变化 通过案例分析掌握新法的具体应用 作为9-10月份的一个大众话题,能够通过话题营销促进业绩增长 学 习 纲 要 专题一:保险法修订的背景和主要变化 专题二:保护保险消费者权益专题——限制保险人合同解除权 专题三:保护保险消费者权益专题——规范格式条款 专题四:保护保险消费者权益专题——规范理赔程序和时限 专题五:保护保险消费者权益专题——增加保护被保险人、受益人的特殊规定 专题六:新《保险法》法条通读和讨论 成 果 检 验 考 试 考试时间:2009/9/25(具体时间由各机构自行安排後上报) 考试方式:笔答 题型题量:20道选择题 满分/及格:100分/60分 负责人:分公司培训岗 成果提交:9月30日之前扫描《培训签到表》和《考试成绩汇总表》至寿险集团培训部总部 新《保险法》系列学习专题一 保险法是何时制定的?经过几次修改? ? ?1995年制定中国历史上第一部保险法 ? ?2002年为履行加入世贸组织承诺曾作过部分修改 ? 近年来,我国保险业快速发展,保险业发展的外部环境和内部结构发生了深刻变化,现行保险法已不能完全适应当前保险业改革发展的需要,在保险

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