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深发展银行与供应链融资 供应链的定义 供应链是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员通过与上游、下游成员的连接 组成的网络结构。也即是由物料获取、物料加工、并将成品送到用户手中这一过程所涉及的企业和企业部门组成的一个网络。 供应链融资的定义 供应链融资，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种金融服务模式。 由于供应链融资定义比较抽象晦涩，加之产品体系相对复杂，对不少企业而言，感觉很有一段距离。其实，供应链融资的实质，是对传统流动资金贷款的升级和细化。 快速发展的高效、服务性银行 成立于1987年12月28日，中国第一家上市公司 2004年12月引进新桥投资集团作为战略投资者 2006年荣获中国十佳金融机构称号 2007年荣获最佳创新银行称号 业务规模持续快速增长 供应链融资、汽车金融、个人金融等领域的专业领先者 一、传统融资模式中的商业银行 传统融资模式中商业银行与供应链企业的关系： 二、供应链融资模式中的商业银行 供应链融资模式中商业银行与供应链企业的关系： 三、深发展供应链金融的历史 深发展是全国银行中最早开展供应链金融相关业务的银行 （1998年在广东地区首创货押业务） 2002年，深发展在中国金融界首家系统性提出并推广供应链金融理念及贸易融资产品组合 2005年，深发展第一家提出建设最专业的供应链金融服务商。 深发展银行的供应链融资开始于何时？ 深发展供应链融资理念 把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，解决供应链中资金分配的不平衡问题，并为大型企业提供增值服务的产品服务体系。 二、深发展供应链金融的实践 深发展的供应链金融产品系列 1 ARP---应收账款池融资解决方案 口号：蓄水为池，用之不尽 产品介绍：ARP是深发展独创的业务模式，企业只要将应收账款委托深发展管理，即可获得连续的融资安排和应收账款管理服务 业务优点：突破传统授信要求，无须企业提供其他保证或抵押担保；支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本；同时通过合理安排，使融资期限突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理难度 “池融资” ——聚小能量 成就顶尖事业 深发展的“池融资”产品 目前，深发展已全面推出了五项池融资产品，适合不同的企业类型 与应收款情况： 出口应收账款池融资：特别适合买家分散、单笔交易金额小的中小出 口企业 出口发票池融资：是出口应收账款池融资业务的升级版，适合买 家相对集中、单笔交易金额较大、企业实力更强的出口企业 出口退税池融资： 办理一站式出口退税融资业务，一张退税单最高融资至半年九成 国内保理池融资：适合于交易记录良好且应收账款余额相对稳定 的中小企业 票据池（融资/理财/结算）：支持大型企业（集团）的票据结算、理 财与融资 举例说明 “比如，已在深发展银行办理出口应收账款池融资业务的华南某出口加工公司，现有8笔不同帐期的应收账款（美元）：5万，8万，17万，9万，18万，6万，12万，运用出口应收账款池产品时，该客户提交并转让这些应收账款资源。 第一种方法： 按70%的融资比例、单笔金额不超过10万元的要求计算，所能得到的融资支持为：（5＋8＋10＋9＋10＋6＋10）×0.7＝58×0.7＝40.6万美元 第二种方法： 使用出口发票池，该公司所能到的融资支持为： （5＋8＋17＋9＋18＋6＋12）×0.7＝52.5万美元即超过10万元的单据金额可以按实计算，从而提高了应收账款的利用效率（实际上，出口发票池融资率可以提高，如为80％，则融资款项为60万美元）。 显然，由于两个产品的单笔融资上限不同，客户获得的融资支持也是不同的，即企业资质越好，规模越大，就能享用银行越高端的融资产品，获得银行更大的支持。 深发展应收账款池融资的设计理念就是在中小企业固定资产与静态财务分析不占优势的情况下，更加看重企业的贸易结算记录、合同履约能力和现金流转情况，即在市场上实际能否持续“赚钱”的能力。 围绕贸易结算中其他的信用单据和汇票，还可以建立各种信用“池”。“票据池融资”、“国内保理池融资”正是深发展将国际贸易融资经验应用于传统企业的创新实践，标志着深发展池融资业务已经从出口贸易全链条融资，发展成全面覆盖全程供应链条、大中小型企业的应收账款融资解决方案。 2 未来货权质押开证 口号：明日货权+银行信用=今日财富 产品介绍：进口商采用信用证结算方