信用社新员工培训的资料.ppt

一、个人客户身份核实 对于需要核实客户身份的业务，可以通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息。 二、个人客户身份核实 由于数据采集和维护更新等方面的原因，全国人口基本信息资源库尚存在少量误差数据。银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得随意拒绝为客户办理业务。对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的,银行机构原则上应继续办理业务。 对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进一步核实。 三、个人客户身份核实 (一)要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务。对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。 三、个人客户身份核实 (二)为客户出具联网核查结果证明(格式见附件1)，由客户持该证明白行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。公安机关应予以受理并于受理核实申请之日起2个工作日内将核实情况反馈申请人。如经核实相关居民身份证确属真实证件，公安机关应及时为相关个人更新相关公民身份信息。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务，银行机构不得拒绝。 三、个人客户身份核实 (三)各银行机构将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统申请核实，公安机关内部核实后的相关信息将在两周内通过联网核查系统反馈。特殊情况或需要紧急办理的，银行机构也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心(以下简称公安部查询服务中心)申请核实，公安部查询服务中心应及时协助核实。 三、个人客户身份核实 具体方法为：银行机构填制《公民身份信息核实申请表》，加盖业务公章，连同待核实的个人居民身份证(正反面)复印件传真或邮寄至公安部查询服务中心。公安部查询服务中心收到银行机构提交的申请后，在5个工作日内对待核实公民身份证信息进行核实，并根据核实结果填制《公民身份信息核实情况反馈表》，加盖业务公章，传真或邮寄至申请核实的银行机构。银行机构应将《公民身份信息核实申请表》、《公民身份信息核实情况反馈表》及待核实的居民身份证(正反面)复印件专夹保管。如经核实相关个人的居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。 三、个人客户身份核实 当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，银行机构应耐心细致地做好解释说明工作，不得要求客户直接向公安部信息中心申请核实。 四、个人银行账户的开立 根据《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号）规定，各类个人人民币银行存款账户（含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等）必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。 银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下有效证件： （1）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。 军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。 居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。 （2）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 （3）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民外来内地通行证；台湾居民，应出具居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 （4）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。 除以上法定有效证件外，银行还可以根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。 对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民，要求开立储蓄账户的，应提供其所在村民委员会开具的身份证明，经核实后方可为其开立人民币储蓄存款账户，并将该证明附存款凭条后留存。该账户在补办实名登记前，其存款余额不得超过1万元人民币。 对离户口所在地外出就读的16周岁以下的学生要求开立储蓄账户的，可凭本人学生证连同就读学校出具的证明开立储蓄账户办理小额存款并将学校出具的证明附存款凭条后留存。该账户在补办实名登记前，其存款余额不得超过1万元人民币。学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证的复印件不能作为实名制证件使用。 五、存款的查询、冻结、扣划 当有权机关要求农信社协助查询、冻结或扣划某一存款帐户时，由当班专职人员按程序报经主管负责人批准后及时办理有关手续，并注意保守