商业银行管理案例分析之一hg.ppt

比较与评价 资产收益率 年份 招商银行 兴业银行 浦发银行 2000 10.66% 7.19% 12.87% 2001 28.00% 8.89% 15.03% 2002 10.82% 8.05% 16.14% 2003 12.21% 16.23% 13.04% 2004 15.06% 10.92% 14.41% 2005 15.93% 19.20% 16.02% 2006 12.89% 23.45% 13.58% 2007 22.42% 22.07% 19.43% 2008 26.51% 25.79% 30.03% 资产收益率衡量银行运用全部资产获取收益的能力，反映了银行资产的综合利用效果和总体盈利水平 从近几年的数据来看，招行的资产收益率一直呈上升趋势，这说明招行的资产利用效率高，也说明招行在增加收入和节约资金使用方面取得了良好效果 收入支出比最小是招行的净利增幅远大于收入增幅的最大原因，从各项的收入支出比来看，在收入的最主要构成项目中，招行的利息收入支出比为40%，金融机构往来收入支出比为41%，都小于其余3家银行，从其中原因来看，我们初步估计，在相对保守的放贷政策下，招行的利息净收益相比其他银行较高。 不良贷款率： 年份 招商银行 民生银行 浦发银行 2000 13.62% 4.39% 10.70% 2001 10.25% 2.80% 7.57% 2002 5.99% 2.04% 3.38% 2003 3.15% 1.29% 1.92% 2004 2.87% 1.31% 2.45% 2005 2.58% 1.21% 1.97% 2006 2.12% 1.25% 1.83% 2007 1.54% 1.22% 1.46% 2008 1.11% 1.20% 1.21% 综合绩效评价之——标准普尔评级 因素 商业风险因素 财务风险因素 分类 经济风险 行业风险 市场状况 业务种类及业务地域的公布 管理及策略 信用风险 市场风险 融资及资金流通性 资本率 盈利能力 风险管理 财务灵活性 标普评级参考标准 标准普尔在2008年6月3日将招商银行的评级列入负面信用观察名单，因其宣布以现金收购香港永隆银行有限公司。 2008年9月16日，标准普尔评级服务宣布，确认招商银行股份有限公司（招商银行）的“BBB-”长期交易对手信用评级和“A-3”短期交易对手信用评级。上述评级同时移出负面信用观察名单。长期评级的展望为稳定。 根据标普09年4月14日发布的对中国及中国公司3月份评级的结果，再次确认了确认招商银行股份有限公司（招商银行）的“BBB-”长期交易对手信用评级和“A-3”短期交易对手信用评级。 综合绩效评价之——标准普尔评级 业务分析之理财能力分析——《金融时报》2009年4月7日 管理篇 建立在商业银行整体组织结构和公司治理机构的基础之上，现代商业银行的内部控制组织结构主要有两种模式:以英美等国商业银行为代表的市场主导型公司治理模式和以德日等国商业银行为代表的出资者主导型公司制理模式 现代商业银行内部控制组织结构 银行股东大会 银行董事会 银行监事会 银行总裁（行长） 业务职能部门 市场主导型 银行股东大会 银行监事会 银行董事会 银行总裁（行长） 业务职能部门 德国出资者主导型 银行股东大会 银行监事会 银行董事会 银行总裁（行长） 业务职能部门 日本出资者主导型 招行内部治理结构 股东大会 董事会 监事会 董事会办公室 行长室 风险控制委员会 信息管理委员会 资产负债管理委员会 稽核监察管理委员会 办公室 计划资金部 公司银行部 稽核监察部 信息技术部 个人银行部 法律事务部 ISO9000推行部 人力资源部 风险控制部 同业银行部 资产保全部 培训中心 离岸业务部 检查保卫部 行政部 研究部 会计部 商人银行部 机构管理部 总行营业部 单证处理中心 文化篇 企业文化价值 核心价值观 服务、创新、稳健 服务至上，创新无限 经营理念 因势而变，因您而变 担当社会责任 汶川地震发生后,招行在第一时间通过中国红十字会向灾区紧急捐款共计1,470万元,并在行内组织员工捐款1,800余万元， 同时,在汇款、转帐、信贷等方面实施了一系列优惠政策,为支持灾区重建作出了应有的贡献 积极创新公益慈善模式,2008年携手李连杰壹基金,推出了壹基金爱心信用卡 将公益慈善事业与公司的经营运作相结合,成立了“希望工程——招商银行专项体育慈善基金”,募集到善款1,866万元,为1,000所希望小学建造了快乐体育园地 荣誉篇 2008年所获荣誉 12月28日，金融时报社、中国社会科学院金融研究所评选为“年度最佳人民币理财银行”、“年度最佳效益银行”、“年度最佳股份制银行”、“年度最佳外币理财银行”。 ? 12月9日，荣登由Hay（合益）集团和《财