中小企业融案例汇总.doc

PAGE PAGE 20 目录 TOC \o 1-1 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc279416969 某服装公司成功中小企业融资案例分析 PAGEREF _Toc279416969 \h 2 HYPERLINK \l _Toc279416970 中国银行：融货、融信为企业融资 PAGEREF _Toc279416970 \h 4 HYPERLINK \l _Toc279416971 兴业银行：特色方案助进出口企业融资 PAGEREF _Toc279416971 \h 5 HYPERLINK \l _Toc279416972 中信银行：未来货权质押为企业融资 PAGEREF _Toc279416972 \h 6 HYPERLINK \l _Toc279416973 融资外包成功案例解析 PAGEREF _Toc279416973 \h 7 HYPERLINK \l _Toc279416974 武汉中小企业融资案例 PAGEREF _Toc279416974 \h 8 HYPERLINK \l _Toc279416975 深圳“评信通”融资平台 PAGEREF _Toc279416975 \h 9 HYPERLINK \l _Toc279416976 支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式 PAGEREF _Toc279416976 \h 11 HYPERLINK \l _Toc279416977 宁波银行中小企业融资经典案例介绍 PAGEREF _Toc279416977 \h 17 HYPERLINK \l _Toc279416978 宁波某机械厂融资案例 PAGEREF _Toc279416978 \h 18 某服装公司成功中小企业融资案例分析 某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。 背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。 借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至2008年6月24日，现余额约为 220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。公 司产品100%外销，2003年出口额约200万美元，2004年出口额250万美元，2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到 150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少 财务状况（单位：万元） 2004年 2005年 2006年3月 资产总额 849 793 809 流动资产 800 738 701 应收帐款 385 499 416 存货 233 117 128 流动负债 450 174 199 其他应付帐款 420 153 121 负债总额 450 428 430 长期借款 0 254 231 所有者权益 399 365 379 未分配利润 177 143 157 主营业务收入 2069 3734 903 净利润 117 96 14 资产负债率（％） 53 54 53 流动比率（％） 178 424 352 存货周转率（％） 1616 1988 693 应收帐款周转率（％） 505 845 197 销售净利率（％） 5.6 2.6 1.6 该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60％。根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60％以上，可见其资金回笼较有保证。 借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司2005年和当前的实际资产负债率实际为35％和38％。 另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。 3、企业和借款人表面的还款能力不足。 借款人企业近年月均净利6.8万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元，加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。但实际上，企业将个投贷款