关于当前农村信用社的现状、存在问及发展对策的探索.doc

PAGE PAGE 1 目 录 一、农村信用社的现状······················································3 （一）农村信用社的现状及体制改革的着力点···········3 （二）当前农村信用社的经营环境·······························5 二、当前农村信用社面临的主要问题······························6 （一）队伍素质较差·······················································6 （二）历史包袱沉重·······················································6 （三）经营空间严重受损，生存基础被削弱···············6 （四）成本核算观念淡薄，服务功能残缺···················7 （五）内控管理存在的主要问题···································7 （六）现行联社和基层农信社二级法人体制的弊端···8 三、深化农村信用社改革的对策和建议··························9 （一）提高认识，解决制约农信社发展的问题···········9 （二）改革管理体制······················································10 （三）改革机构设置······················································12 （四）改革法人体制······················································13 （五）营造良好的外部环境··········································14 （六）对亏损信用社实行综合治理······························14 （七）新时期农信社应采取的对策······························17 四、参考文献·······································································19 摘 要 根据国务院深化农村信用社改革试点方案，农信社将移交给省级人民政府管理，构建新的管理体制，农信社又迎来新的机遇和挑战。本文从农信社的现状入手，深入剖析当前农信社在竞争环境、信贷环境、管理环境等方面的现状与问题，最后对农信社的管理体制、机构设置、法人体制等问题提出对策和建议。 关键词：农村信用社 体制改革 经营管理 发展对策 关于当前农村信用社 的现状、存在问题及发展对策的探索 自1996年与农业银行“脱钩”以来，农村信用社逐步走上自主经营、自负盈亏、自我发展的道路，各项业务得到了快速发展,经济实力不断增强，经济效益不断提高。2004年，根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》，农信社将移交给省级人民政府管理，并按照“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的要求，构建新的管理体制。农信社又迎来了新的发展机遇，同时又面临着严峻的考验。农信社如何在激烈的竞争中占据一席之地，求得生存和发展空间，有必要对农信社的现状、存在问题及发展对策作一番思考和探索。 一、农村信用社的现状 （一）农村信用社的现状及体制改革的着力点 1、领导管理体制问题。依靠农信社自身或县（市）联社的民主管理去解决农信社的自律、自控问题是不现实的，也无法避免存在了几十年积淀的风险。因此，为农信社建立一个健全、有力的领导管理体制就显得尤为重要。2、农信社的潜在风险问题。众所周知，农信社的历史包袱十分沉重。以普宁农信社为例，根据统计，2004年末，普宁农信社账面不良贷款余额高达74686万元，占比为29％，其中两呆贷款73919万元，占比28.7 %。而从全国农信社范围看，不良资产占比高，亏损严重是全国农信社的普遍性问题，有的已经到了难以为继的地步。不对这些历史上形成的风险进行恰当处置，选择一个妥善的解决办法，农信社体制改革将很难取得成功。3、农信社的经营目标问题。农信社的经营目标近几年来都没有一个统一的、明确的表述，搞合作制规范时强调主要为入股社员服务；作为政策工具又要求为农业、农民和农村经济服务；作为具有法人资格的金融企业，又必须努力完成上级行业管理组织的各项经营指标。笔者认为，农信社是作为经营存贷款等业务的金融机构，首先应考虑其安全性、流动性和盈利性的统一，确保自身经营的健康、稳定发展。4、