商法第三十四章 人身保险.ppt

第三十四章 人身保险 商 法COMMERCIAL LAW 本章导语 人身保险具有定额给付性、长期性、储蓄性等基本特征。按照不同标准，可对人身保险进行不同分类。其中最典型的分类为，按保险范围标准，将人身保险分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。人寿保险是人身保险业务中最主要的种类，又可具体分为死亡保险、生存保险和生存死亡两全保险等险种。健康保险具有综合保险的性质。健康保险的保险事故可分为疾病、生育、因生育或疾病所致的残废、因疾病或生育所致的死亡四项。意外伤害保险的通常可分为普通伤害保险和特种意外伤害保险。意外伤害保险有保险责任与除外责任的明确规定。 章节目录 第一节 人身保险概述 第二节 几种主要的人身保险 商 法COMMERCIAL LAW 本节内容提要 本节讨论了人身保险的概念和法律特征，按照不同标准对人身保险进行类别分析，论述了其概念、分类和区别。 本节知识点 01.人身保险的概念与特征 02.人身保险的分类 本节关键词 人身保险；人身意外伤害保险；健康保险；个人人身保险；团体人身保险；联合人身保险；一次性（分期）给付人身保险；（无）利益分配保险；标准体保险；弱体保险 一、人身保险的概念与特征 （一）人身保险的概念 （二）人身保险的基本特征 定额给付性 长期性 储蓄性 二、人身保险的分类 （一）按保险范围标准 （二）按投保主体标准 （三）按保险金给付方式标准 （四）按是否参加保险人利益分配标准 （五）按被保险人是否处于正常健康状态标准 商 法COMMERCIAL LAW 本节内容提要 本节对几种主要的人生保险的概念、险种以及立法规定进行了阐释，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等 本节知识点 01.人寿保险 02.健康保险 03.意外伤害保险 本节关键词 人寿保险；健康保险；意外伤害保险 一、人寿保险 （一）人寿保险的概念 人寿保险简称寿险，是指以人的生命为保险标的，以被保险人的生存、死亡或生存死亡两全为保险金给付条件的人身保险。人寿保险是人身保险业务中最主要的种类。 （二）人寿保险的具体险种 死亡保险 生存保险 生死两全保险 二、健康保险 （一）健康保险的概念 （二）健康保险的主要险别 医疗保险 （1）医疗保险的主要种类 （2）医疗保险的除外责任 残疾收入补偿保险 三、意外伤害保险 （一）意外伤害保险的概念与分类 意外伤害保险的概念 意外伤害保险的险种 （二）意外伤害保险的保险责任与除外责任 意外伤害保险的保险责任 意外伤害保险的除外责任 有的意外伤害在意外伤害保险条款中一般列为除外责任，但如经过投保人与保险人特别约定并专门加收保险费后保险人也可予以承保，称为特约承保意外伤害 人身保险是指以人的身体和生命作为保险标的的保险。人身保险的保险人在被保险人投保后，根据约定在被保险人因保单载明的意外事故、灾难及衰老等原因而发生死亡、疾病、伤残、丧失工作能力或退休等情形时给付一定的保险金额或年金。 由于人身保险的保险标的是难以用货币衡量的人的身体和生命，人身保险的保险金额不像财产保险那样能以保险标的的客观价值为根据，而是依被保险人对保险的需求程度和投保人的缴费能力来加以确定，是一种定额保险。因此，在人身保险业务中不会存在超额保险及重复保险等问题。人身保险通常采用约定给付方式，无论是保险期内保险事故发生，还是保险期满被保险人生存，保险人都按约定的保险金额进行结付，不能有所增减。 相对于保险期限多为一年或一年以下的财产保险，人身保险特别是人寿保险一般都是长期业务，保险期限持续几年、几十年甚至始于被保险人的出生终于被保险人的死亡。由于人身保险的长期性特征，业务经营效益无法在短期内予以确定，因此其在保费测算、偿付能力计算、责任准备金提留及资金运用等诸多方面都有异于财产保险。国家监管机关一般也对人身险业务实施不同于财产保险的监管体系和标准。 人身保险在为被保险人提供经济保障的同时还具有有储蓄性的特征。人寿保险的保险费一般由危险保费和储蓄保费两部分组成，后者实际上相当于投保人存放于被保险人处的储蓄存款，以预定利率在长期的缴费期间保费进行积累。储蓄保费的投资收益使投保人不仅可以获得经济保障，还可以享受到投资所带来的收益。 按保险范围标准，可将人身保险分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险 人寿保险是指以人的生命为保险标的，以被保险人的生存、死亡或生存死亡两全为保险金给付条件的人身保险，又可分为生存保险、死亡保险和生存死亡两全保险等。人寿保险是人身保险的最主要、最基本的种类，在人身保险业务中占绝大部分份额。 人身意外伤害保险是指以被保险人在合同期限内因遭受意外伤害事故导致残废或死亡为保险金给付条件的人身保险，又可分为普通意外伤害保险、特种意外伤害保险、人寿保险附加伤害保险、