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商业银行经营学 上海财经大学 戴国强 第一章 导 论 第一章 导论 第一节: 商业银行的起源与发展 第二节: 商业银行的功能及其地位 第三节: 商业银行的组织结构 第四节: 商业银行制度 第五节: 商业银行的经营目标 第六节: 商业银行的经营环境 案例： 内外资银行“引进来，走出去”策略 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展 一、 商业银行的性质 一般的企业 经营货币资金的金融企业 不同于其他金融机构 二、 商业银行的产生 银行的产生 从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利） 货币兑换商、金匠业 商业银行的形成 是商品经济发展到一定阶段的必然产物 途径 旧式高利贷银行转变 以股份公司形式组建 三、 商业银行的发展 发展模式 英国式融通短期资金传统 德国式综合银行传统 第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位 一、商业银行的功能 信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调节经济 二、商业银行在国民经济中的地位 国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的创立 二、商业银行的组织结构体系 一、商业银行的创立 创立条件 经济条件、金融条件 创立程序 申请登记、招募股份、验资营业 二、商业银行的组织结构体系 决策系统 股东大会、董事会 执行系统 总经理(行长) 副总经理(副行长)及各业务职能部门 监督系统 管理系统 第四节 商业银行制度 一、建立商业银行制度的基本原则 二、商业银行体系及主要类型 三、国际商业银行体系的发展趋势 一、建立商业银行制度的基本原则 有利于促进银行业竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模 二、商业银行体系及主要类型 按资本所有权划分 按业务覆盖地域划分 按能否从事证券业务和其他业务划分 按组织形式划分 单元制、分行制、持股公司制 三、国际商业银行体系的发展趋势 建立以超大银行为主体的银行体系 第五节 商业银行的经营目标 一、安全性目标 二、流动性目标 三、盈利性目标 一、安全性目标 合理安排资产规模和结构，注重资产质量 提高自有资本在全部负债中的比重 必须遵纪守法，合法经营 二、流动性目标 流动性是指资产的变现能力。 银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必须保持足够的流动性 资产流动性高低取决于该资产的变现速度和变现成本 三、盈利性目标 商业银行经营活动的最终目标，是商业银行的性质所决定的 商业银行实现盈利的主要途径 为了实现安全性、流动性和盈利性的协调和统一，商业银行必须从资产和负债两个方面加强管理 第六节 商业银行的经营环境 一、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生 二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争 三、银行监管不断加强，促使银行改善内控机制 银行监管的意义 外部监管机构 案例:内外资银行“引进来，走出去”策略 建设银行可以迈出内地银行走出去的第一步得益于该行先把美国银行引进来。2005年7月，建行以1.18倍的市净率，作价约25亿美元，出售9%股权予美国银行。现在建行2007年的预测市净率约为2.5倍，美国银行可以说是买进了便宜货。美国银行也懂得投桃报李之道。2006年8月，建行宣布以97.1亿港元收购美国银行旗下美国银行(亚洲)全部股权，收购价相当于美银亚洲2005年底账面净资产73.8亿港元的约1.32倍。在当时香港中型银行市价约2.5倍市净率的情况下，建行也捡了个大便宜。 ——摘自《南方网》2006年12月20日 * * 本章结束 * * * * *