杭州银行异地浙商金融服务方案.doc

杭州银行异地浙商金融服务方案 杭州银行介绍 杭州城市商业银行成立于1996年9月，经过十多年的努力，现已发展成为 一家资产质量良好、盈利能力较强、综合实力跻身全国城市商业银行前列的具有 良好投资价值的股份制商业银行。2011年，本行按一级资本排名，位列英国《银 行家》杂志“全球银行1000强”第374位，较上年排名提高21位。凭借在中小 企业金融服务方面的良好表现，近年来，先后获得了“全国支持中小企业发展十 佳商业银行”、“2010年度最佳科技金融服务城商行”等荣誉。截止2011年末， 本行资产总额突破2500亿元，员工4000人，有百余家分支机构，在北京、上海、深圳、宁波、合肥、南京、舟山、绍兴、温州等地都设立了分行。发起设立一家 缙云村镇银行，和澳洲联邦银行共同投资设立三家村镇银行，投资入股石嘴山银 行。 第3章杭州银行及其异地浙商金融服务状况分析 3.1杭州银行概况 1996年9月26日杭州银行在杭州这里成立，其前身是城市信用社，其投资 的来源主要是地方政府的融资以及国有企业的投资，在此基础上成立城市商业银 行。杭州的注册资本相对较少，只有3亿元，存款和贷款比例相当，前者为38.2 亿元，后者为27.6亿元，一起为66亿元，不良资产是中国人民银行最为关注的 银行风险之一。在十几年的治理下，到了2012年末，杭州银行的总资产数已经 达到了3249亿元，存款余额2207亿元，贷款余额1521亿元，年净利润为35.6 亿元，其银行的相关指标已经达到了国家相应的标准，并在2009年获得了“2008 最佳城市商业银行”的光荣称号。从而成为了该类银行中资产质量更加优越，实 力更加强悍的盈利性银行之一，在全国省会城市和东部地区的城市商业银行中具 有一定代表性。在与境外战略投资者的合作过程中，杭州银行对国际先进银行的 很多方面进行了深入的学习和探讨，比如银行的经营方式和经历观念、银行在运 营中采取的管理方式和方法等等。2006年，杭州银行颁布实施《2006—2010年 五年发展规划》，这个计划的建立非常的慎重，是对之前的发展进行了深度的总 结，而且对后五年会遇到的情况进行了分析和预测，这个规划将自身的战略目标 进行了确定，也就是“致力于为中小企业与城镇家庭提供专业、便捷、亲和的金 融服务，成为中国价值领先的银行”，同时为五年后的一些重点工作进行了设置， 也就是在管理体制上的完善、在业务上的内容的扩大、在区域发展上的深入、争 取上市，而且对发展的方向进行了制定，也就是“巩固发展传统业务，做实做强 中小企业业务，做大做响零售业务”。在这些方针的指导下，到2006年初，杭州 银行对相关的组织和体系进行了深入的改革，目的是实现经营上的规范化和专业 化，也是为了达到事业部制管理的目的，将业务单位拆分为三个，也就是公司业 务、零售业务和资金业务，并且在财务核算上也制定了相关的注册，在绩效考核 上进行了深入的讨论，目的是与事业部制管理这个根本原则相匹配，保证针对不 同的目标客户时，不管是在相关的经营方式、业务办理、风险设计以及业务推动 方面有不同的对策。2007年，杭州银行特别设立了小企业部，专供小企业的业务，包括在业务上的经营管理以及将这些业务落到实处。发展到这个阶段时，实际上 杭州银行在前台的几个业务就初步形成，在经营上实现系统化，几个业务部分包 括公司业务、小企业业务、零售业务与资金业务。 3.2杭州银行的业务定位 专业化是具体体现的业务焦点策略。杭州银行的发展还处于小银行的发展中 阶段。从杭州的经济和当地的社会发展需求来看，中小企业以及社区的金融市场 的需求是相对稳定，而且较为紧急的。国有商业银行和股份制商业银行是没有完 全考虑到为这些团体提供高效、优质的服务，因此，对于商业银行来说必须要将 城市的中小企业以及社区作为银行服务的主要对象，为这些群体提供一些高效、 优质的零售性服务。我们从银行的风险层面来考虑，我们对这类群体提供的金融 服务，能够从一定程度上降低银行因为目标和功能的错位而导致的银行风险。从 上面的分析中我们可以看出，当前杭州城市银行的服务对象应以中小企业和社区 家庭为主。 3.2.1分析目标市场定位 （1）市场定位的中小企业银行 杭州银行服务的对象是中小企业，在定位以及客户的选择上的目标比较明 确，而且结合地方的实际情况进行运作，在很多方面都具有自身的优势，比如定 位资产、负债以及收入结构等方面。在存款方面一般来说都定位为短期，而且就 贷款来说，公司的业务比较少，在少数的贷款业务中比较追求短期贷款，因此受17 益比较高，在息差上也会比较灵活。在银行业中，其传播水平已经稳居第一。随 着我国现代化步伐的不断加快，中小企业在我国的经济发展过程中起到了非常大 的作用，中小企业的数量和质量也不断提升，中小企业对资金的需求也不断加大， 因此