兴业银行南宁分行中小企业融资产品营销策略.doc

兴业银行南宁分行中小企业融资产品营销策略 第二章兴业银行南宁分行中小企业融资产品发展概述 2.1兴业银行南宁分行简介 兴业银行于1988年8月在福建省福州市成立，注册资本为107. 86亿元，是中国首 批股份制商业银行之一。开业二十五年以来，兴业银行一直在加快完善国内分支机构网 点的布局，截止2012年末，兴业银行己经在中国境内83个大中城市设立机构网点676 家分支机构，并与全球1000多家银行建立了代理行关系。根据兴业银行2012年报得知： 截止2012年底，兴业银行总资产为3. 24万亿元，同比增长34. 47%;净资产为1695. 63 亿元，同比增长47. 18%； 2012年度实现营业收入876. 21亿元，利润总额461. 93亿元； 不良贷款比率为0. 43%, 2012年度实现净利润347. 08亿元。 兴业银行南宁分行于2007年12月28日成立，近年来南宁分行各项业务快速发展， 在广西区域内树立了良好的品牌形象，并在不断提升兴业银行的金融服务品质，为推动 泛北部湾经济合作，打造中国-东盟区域性金融中心贡献了力量。目前兴业银行南宁分 行在区范围内全面办理单位和个人本外币存贷款、结算等各项金融业务。在支持电力、 糖业、烟草等大型支柱型行业的同时根据中小企业客户的需求，对金融产品进行创新和 开发，推出金芝麻、芝麻开花等中小企业金融产。截至2012年11月30日，南宁分行 本外币各项存款创历史新高达264. 3亿元，实现单位存款余额突破240. 7亿元，个人存 款余额23. 6亿元。综合排名在广西区内同类型股份制商业银行中超过光大、浦发，跃 居第一。 2.2银行业中小企业金融产品发展概况 2011年5月25日，中国银监会发布关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务 的通知，引导商业银行继续深化六项机制，按照“四单原则”进一步加大对小企业业务 条线的管理建设及资源配置力度；鼓励商业银行积极进行小企业贷款规模、产品和服务 的创新；对于小企业金融服务市场准入事项的有关申请优先受理优先审核。据统计，截 止2011年12月，我国金融机构的中小企业贷款的余额已经达到10. 8万亿元，与2010 年同期相比增加了 25.8%，占金融机构贷款的百分之十九。 近年来，中国的商业银行加快战略转型，大力调整客户结构，小微企业数量庞大， 贷款收益率较高、符合国家政策导向，已成为中国商业银行的重要客户群体。各商业银 行采取多种针对性措施，大力支持小微企业发展，包括成立中小企业客户部、开发适销 对路的小微企业金融产品、创新“信贷工厂”模式、与中介合作推动小微企业融资等。 以下为各商业银行在中小企业金融产品历年来的发展情况。 工商银行推出“小额便利贷”的小微企业信用贷款服务，无须提供抵押或者其他担 保，符合条件的贷款在3-5个工作日内完成。随后又推出网贷通即网络循环贷款（与企 业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自 助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务；其中承诺类网贷通系统自动处 理，资金实时到账），这项业务适用于具备合格抵质押物的广大中小企业，网上银行全 天候处理，银行网点在工作时间受理。由工商银行2012年年报可以看出，2012年年末 中小企业贷款的余额占全行公司贷款的百分之七十二。 农业银行为满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需 要，为客户提供了简式贷（小企业简式快速信贷业务），依据客户所提供的有效抵（质） 押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承 兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务。融资额度灵活。融资额度可根据小企业的 资金需求以及担保情况灵活确定，最高可达3000万元。小企业可采用国有土地使用权、 房地产、存单、国债、银行票据全额抵（质）押或优质大中型法人客户和担保公司担保。 该产品采用快捷的符合小企业特点的客户评级方式，评级、授信和用信同时审批，手续 简便、放款迅速。由农业银行2012年年报可知，截止至2012年末，农业银行的总资产 已经达到13. 2万亿元，与2011年相比增加13. 4%; 2012年存款达到10. 86万亿元，同 比增加12. 9%； 2012年贷款达到6. 43万亿元，同比增加14. 1%。2012年，农业银行继 续实施零售业务优先发展战略，积极支持国家重点建设项目、小微企业及战略性新兴产 业发展，有效控制地方政府融资平台、房地产、“两高一剩”行业的贷款投放，在此期 间农行对本机构的经营结构不断做出优化，其中对于小微企业的贷款与2011年末相比 增加25. 3%，其增加速度远远高出贷款平均增速将近11. 2个百分点。 中国银行根据小微企业的需求，针对其不同发展阶段，给予不同的针对性金融服务，