富登融保有限公司_信贷工厂_流程优化@中国人寿保险长春分公司客户服务管理.doc

富登融保有限公司_信贷工厂_流程优化 第2章富登融保“信贷工厂”流程现状以及存在的问题 2.1富登融保简介 2007年12月，亚洲著名的投资公司——淡马锡控股有限公司(Temasek Holdings)在中国全资设立富登投资信用担保有限公司，以下简称（富登融保）， 致力于为中国的中小企业提供优质专业的担保融资服务，其总部设立于我国富 饶的江苏省省会南京市。这是淡马锡控股有限公司继战略投资中国银行和中国 建设银行后，在中国内地设立的首个中小企业金融服务运营实体平台，注册资 本金高达九千万美元，是国内业内公认的，从资金方面来说是最雄厚的，从运 营规模上来说是拓展最广的，从专业技术来看是业内最领先的外资中小企业信 用担保公司。 12个省、直辖市，37家分公司融资性担保机构经营许可证——这是自2008 年9月8日在南京正式营业至今，富登融保在中国内地发展的卓越成绩，这个 资本金近18亿元人民币，来自新加坡的中小企业金融服务“及时雨”，已将业 务播洒至全国范围。截至2013年，富登融保累计担保融资额度超过200亿元， 为2000多家中小企业客户提供了融资担保服务，送去了企业发展的和煦春风。 通过几年的探索、创新和大胆实践，富登融保打造出了商业模式、金融产品和 金融服务的三方立体创新体系，为中国中小企业的成长保驾护航。 作为中小企业信贷行业的“及时雨”，富登融保带来了业内领先国际的“批 量客制、信贷工厂”模式。针对中小企业的信贷处于传统的大公司业务和个人 业务交叉区域的特点，跟随母公司卓越经验的引领，富登融保的中小企业信贷 业务前期除了“批量客制”，还在客户的定制化个性服务与标准化的金融产品中 寻求平衡，最终形成完美的独家信贷方案。在业务受理的中后期，则本着“以 客户需求为导向”的原则，根据“信贷工厂”的模式流程去批量处理授信审批 和贷后管理等相关事宜。在提高效率的前提下，仍满足了不同客户的多样需求， 让我国的中小企业客户体验到了的“信贷工厂”模式的卓越品质。6 淡马锡控股有限公司国际化的管理水准和卓越的信用品质，多年来受到了 全球业内金融机构的肯定，其子公司富登融保也在中国国内开创了绝无仅有的 银保合作新模式。合作银行对富登融保出色的风险控管流程进行了高度的赞许， 因此，除了常规性的贷款担保外，还为富登融保提供了10倍放大资本金的担保 额度，全面开放业务“绿色通道”，甚至提供“零保证金”的最惠待遇。富登融 保在我国中小企业金融服务业中的风险控制和贷后管理等方面的卓越能力获得 了多家商业银行的认可，从而衍生出诸如贷后管理外包服务等多重合作业务。 目前已有20余家商业银行与富登融保进行战略合作，提供了近290亿元的授信 额度。 针对目前中小企业缺乏足值抵押品、信贷额度无法完全满足融资需求的主 要困扰，富登融保还推出了“富登企业家计划”，对处于实业家、勤业家、展业 家等不同发展阶段的中小企业，设计保值担保、增值担保和超值担保等不同的 担保组合。以“超值担保”为例，其特点是无需增提反担保品，而是随着客户 信用愈好、评级愈高，所批获的额度也愈高，企业的下一阶段发展也就有了更 充足的资金保障。于此同时，在服务中小企业融资的过程中，富登融保发现很 多中小企业都是围绕大型买家或卖家企业而生存发展的，就是我们通常所说的 上下游配套企业。基于这类型的经营发展现状，富登融保打造了“以客户为本、 担保扶持、中心厂商支持的国内中小企业供应链金融平台：以中心厂商为原点， 灵活应用中心厂商于上下游的应收账款、应付账款、订单、物料、产品等，为 中小企业提供各种担保服务”。目前，富登融保的供应链融资担保产品已经在四 川、江苏等省份推行，并正在积极向全国其他省份和地区拓展。 除了来自商业银行的信贷资源，富登融保还努力为中小企业搭建多元化的 融资平台，积极拓展民间小额贷款公司等不同融资渠道，其代表作是为我国西 部地区的中小企业独家定制的“富登担贷”融资产品。“富登担贷”产品集结了 担保和贷款两大环节，实现了淡马锡“信贷工厂”融资模式的无缝对接，使中 小企业融资渠道得到深度延展、完美地提升了金融服务品质。 富登融保还积极承担起企业社会责任，实践为中小企业“送资源”、“送知7 识”的宝贵承诺，在业内率先推出了“富登会员俱乐部”，旨在陪伴中小企业家 的一路成长，这是中国中小企业金融服务业界的一项重大举措，使得中小企业 与金融机构之间不再只是单调的融资业务受理，而是转变成为专属的、贵宾式 的高端金融服务体验。俱乐部会员可以充分享受包括在线融资、财经资讯、会 员好礼、财务顾问等多元化的独家服务。此外，俱乐部不仅面向富登融保的在 保客户，尚未与富登融保发生业务往来的中小企业，也可以成为会员。目前，“富 登会员俱乐部”已经有一万多名中小企业会员，在专业分层管理原则指导下， 享受所呈上的资