平安产险江西分公司机构发展及对策.doc

平安产险江西分公司机构发展及对策 第3章平安产险江西分公司机构的发展现状 3.1平安机构发展总体概况 2013年平安产险江西分公司年累计保费15.5亿，同比增长25%，江西省市 场财产险原保险保费收入及市场占有率均全省排名第三。平安江西分公司机构 发展较晚，与人保财险的保费及市场占有相比还有很大的差距。以下是江西省 市场财产险原保险保费收入排名表，见下表3.1： 与人保财险对比可以看出，平安产险在江西各区市机构市场占比低于人保 财险，但大部分机构保费增长速度均超过人保财险，这充分说明平安产险地市 机构有足够大的发展空间。人保及平安各机构保费情况，见下图： 3.2平安机构保险产品经营 3.2.1车险篇 3.2.1.1概述 车险是产险市场的主力险种，许多机构的车险占比达到90%以上，是竞争 激烈的险种，因此要经营好机构就必须经营好车险。 车险经营承保环节的风险筛选和理赔环节的风险控制是经营好车险的关键 所在。目前，市场的车险经营主要表现出以下特征： 1.随着经济发展和城镇化提速，机构市场未来的车发展潜力和空间较大。 2.机构车险因其地理和经济等因素，体现出特有的风险特点： （1）多数机构市场的个车以中低档车为主，且二手车较中心城市多； （2）全省大部分机构县域道路状况及交通安全管理相对中心城市差，交通 事故的发生具有较多不确定因素； （3）团车以营运性车辆为主，客户风险筛选要求高。 3.2.1.2车险风险特点和承保风险管控 1.车险分类 在了解车险的风险特点之前，首先需要了解车险的分类方式，不同类别的 客户和险种所表现的风险特质不同，须采取不同的承保控制方式。车险的分类 方式较多，最常用的是以下两种，见图3.1和图3.2。 2、个人客户的经营风险特点和管控 根据个人业务的承保类型，分为新保、转保和续保业务，此三块业务的风 险特征明显不同；从风险的筛选难度看，转保业务难度最高，新保次之，续保 业务依据已有的数据筛选相对容易。不同业务风险筛选的方式也有明显的差异。 1.新保业务： 新保业务的风险特征： ①新手多，出险频度高； ②新车型占比高，配件价格相对偏高。 2.转保业务： 转保业务的风险特征： ①商业险平台未上线的地区，无法快速、有效的获取客户上年赔付数据， 风险判断难度大； ②存在因上年多次出险被同业拒保的高风险业务。 3.续保业务： 续保业务的风险特征； 根据历史既有数据，可有效识别上年出险次数，根据出险次数将客户分为 鼓励业务、一般业务和谨慎承保业务。 3、团体客户的经营风险特点和管控 1.机关、非营业企业业务： 机关和非营业企业总体业务品质较好，属于鼓励承保业务。但小型非营业 企业业务兼有个人和企业的双重特性，风险相对较高，需谨慎筛选。 2.城市公交业务： 市内公交车辆管理集中；恶性人伤案件相对较少，小额案件占比高，应大 力发展商业险业务。 3.公路客运、旅游客运业务： （1）省际、地际班车出险频度相对低，但案均赔款高，风险较为集中； （2）县际和城乡客运企业出险频度高，小额案件较多，对于管理松散，运 营线路不佳的企业，应当严格控制承保条件； （3）旅游客运企业车辆，行驶路线固定，管理较为规范，一般有专职司机 驾驶，出险频度很低，车辆总体风险较小；但偶有重大事故发生，个案赔款高， 风险比较集中； 4.出租租赁业务： （1）出租车型一般较为统一，大多是私有车辆挂靠，管理相对比较松散； （2）车辆损失险出险频度很高，以中小赔案为主； （3）第三者责任险出险频度高，案均赔款大，恶性案件时有发生，交强险 亏损突出。 5.营运货车业务： 营运货车在县域市场容量大，客户风险筛选难度大，应谨慎承保。 根据运输货物的不同将营业货车分为六类：沙石料(煤)运输车队、土石方运 输车队、集装箱运输车队、散装商品运输车队、工程机械车队、危险品运输车 队。 4、交强险的业务特点和经营要点 （1）业务特点： 1.交强险费率厘定的原则即保证保险公司经营不盈不亏。2007年7月交强 险费率下调，2008年2月赔偿限额提高，对交强险的经营提出了更高的要求； 2.外部执法环境更倾向于保护投保人利益，导致交强险经营压力增大； 3.由于人均收入提高，导致人伤赔偿标准逐年提高，人伤案均赔款高。 （2）经营要点 1.严格按照交强险费率浮动承保，尤其是上年多次出险的费率上浮的客户； 2.交强险是强制险种，不得拒保。 3.2.2财产险篇 3.2.2.1概述 财产险是产险公司经营利润的重要来源，良好的险种结构有助于提升业务 品质、分散业务风险。同时，财产险的拓展能够为机构迅速积累团体客户，为 综合金融战略的实施奠定基础。 财产险经营相对车险经营来说，需要有更强的对个别标的的风险控制能力。 相比省会型城市，机构财产险市场有自身的特点： 1.保险竞争主体较少，竞争激烈程度较低；