幸福人寿青岛分公司发展战略.doc

幸福人寿青岛分公司发展战略 第2章幸福人寿青岛分公司发展环境分析 2.1宏观环境分析 现代金融业的由三大体系构成：保险业、银行业、证券业。而其中保险业因行业 的特殊功用在现代经济中的扮演的角色越来越重要，已经成为现代经济社会风险管理 的重要手段。保险业是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，也是政府来进行市 场调控稳定社会平衡的重要手段之一。保险业起到“社会稳定器”的作用，所以近年 来政府对于行业加大了管控力度并进行部分宏观调控，而随着保险市场的不断发展， 新的技术模式也开始逐渐出现。政策、经济、新技术都让今天保险市场的格局不断发 生变化。 2.1.1国家政策对保险行业的影响 自中国开始加入世界贸易组织，与全球市场经济接轨后，为推动和完善中国的保 险事业，国家开始加大对于保险行业的宏观调控和监管力度，其中有几项重要政策对 于保险公司的市场份额占比起到了重要作用。 一、中国WTO入市关于保险业开放的政策对保险行业影响 2004年的12月11日，根据中国加入WTO的相关协议要求，中国保险业的大门 已经全部向外敞开。按照WTO协议要求，2004年底，中国保险业结束加入世贸组织 过渡期，率先在金融领域实现全面对外开放，逐步实现了从封闭到开放、从局部开放 到全面开放的平稳过渡。目前外资仅受到财产险公司不得经营机动车第三者责任险、 外资设立寿险公司必须合资且股比不超过50%等极少数限制。这项政策使众多的国外 保险公司携带雄厚的资金和先进的管理理念纷纷入驻中国保险市场，分一份市场份 额。截至2012年中国市场的保险公司中，中资保险公司77家，外资保险公司54家， 从保险公司的数量上外资保险公司占到了全部的40%，加速了中国保险市场走向国际 化的进程，也加剧了市场竞争。当然截止目前，外资保险公司因为国情和政策的原因 在中国市场的发展并不是非常乐观，可以说“三三分”30%发展良好，30%发展平平， 30%发展较差，但是它对于国内保险公司尤其是优秀的管理人才和营销人才产生了较 大的冲击。 二、《商业银行代理保险业务监管指引》对保险行业的影响9 2011年3月，保监会与银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》，这 项政策及随后的银行系列政策，导致传统保险公司的银行保险渠道步入寒冬。《商业 银行代理保险业务监管指引》明确取消了银行保险驻点销售，采取的关于“保险公司 银保专管员不得在银行网点驻点”等措施，从长期来看将促使银行和保险公司的合作 向专业化、健康化转型，但短期内的负面影响难以避免，直接体现就是业务数据的下 滑，数据显示截至2011年6月末，全国保险兼业代理渠道的保费收入是3515亿元， 而2010年上半年，来自银行渠道录得的保费就达到2139.14亿元，占比所有兼业代 理渠道总保费的65.77%，其中银行网点占所有兼业渠道的55.66%，共达到15.56万 家，按此测算，2011年上半年银行保险渠道保费约为1700亿元，同比减少将近400 亿元。其他几项银行的相关措施也对传统寿险公司的银行保险渠道产生巨大冲击，首 先是银行高息揽存，银行理财产品提高收益冲击保险产品。同一时间，银行为满足贷 存比要求，高息揽存，理财产品规模同比增长70%，年收益率达4%-5%；受贷款调控 影响，房地产企业借道发行信托计划，年收益率达12%-15%短期看，保险产品吸引力 明显下降，这一渠道分流了大部分银保资金。其次有央行不断加息，进行货币调整， 冲击保险理财产品近几年来。央行数次上调利率，相比之下一些保险产品的收益率失 去吸引力，甚至部分万能险的收益比不过五年期定期存款，这直接导致了银保产品吸 引力的下降。另外银行提高代理手续费，影响银行保险业务的扩大。银保产品与银行 发售的理财产品在很多方面是重合的，具有很大替代性，从某种程度上来保险公司的 银行保险产品与银行本身的理财产品有一定的冲突性，因此为了销售业绩，保险公司 对银行渠道施以高额激励，从而导致银保业务手续费的不断上升，不断攀升的银行保 险代理手续费也对原本在银行保险渠道发展的中小寿险公司产生影响。 自2011年3月至今，保险市场上各家保险公司银行保险渠道销售额纷纷大幅度 缩水。取消保险公司营销员的驻点，同一时间银行的理财产品提高收益率，央行的存 款加息，另外银行保险产品在银行销售手续费上升，一系列政策对现有的传统保险公 司银行保险渠道产生巨大影响，幸福人寿保险公司的银行保险渠道在过去主要依托建 设银行作为平台，在系列政策中也受到了重大影响。 三、《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》对保险行业的影响 2012年9月14日，保监会发布《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的 意见》，改革要求在2013年7月份之后，分两步走，首先必须大专以上学历才能考取10 代理人资格证书，针对2013年7月