昆明民生银行超市营销策略.doc

昆明民生银行超市营销策略 第三章昆明民生银行超市市场竞争分析 第一节昆明市主要商业银行市场竞争分析 目前在昆共计有19家中资银行及其分支机构，正在做超市营销的有中国工商 银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行等五大国有控股银行，以及在 信用卡零售方面做得比较成熟的招商银行、以小微业务见长的民生银行以及光 大银行、平安银行、中信银行、富滇银行等全国性股份制商业银行和地方商业 银行。 从政治法律环境、经济环境、社会文化环境、技术环境以及自然环境等宏观 环境来看，各家商业银行均具有发展优势，在国家政策方面，五大国有控银行 更具优势；而从昆明市产业结构的调整、产业政策的变化，如昆明对重点行业 的支持，压缩和淘汰高能耗行业和落后行业的产能等宏观环境对昆明市所有银 行的营销都有着不同的影响。 从间接影响或者直接制约企业营销活动的因素等微观营销环境来看，民生银 行面临着同行业的竞争者。昆明银行业市场上银行超市营销发展得比较好的是 工商银行、民生银行、招商银行，下面将对工商行银行、招商银行和民生银行 在昆明的发展情况进行比较说明。 一、工、招、民生大银行的发展概况 （一）工行云南省分行发展概要 中国工商银行云南省分行依托网上银行大力发展网络融资服务模式，满足中 小企业多样化、个性化的融资需求。截至2011年6月底，该行中小企业网络融资23 的主打产品——“网贷通”贷款余额逾6亿元，较年初增加3.28亿元，增长105.68%。 “网贷通”是工行省分行向中小企业客户提供的一种网络自助式循环贷款服务， 具有“随时随地、随借随还”的特性和足额授信、高效自主、不提款不计息的 特点，可大幅降低中小企业融资成本，符合中小企业对资金需求的间歇性、周 期性特点。除“网贷通”外，工行省分行还专门针对中小企业开发出“易融通”、 电子供应链融资等网络融资产品。其中，“易融通”网商微型企业贷款是为依 托第三方电子商务平台从事经营活动的微型企业和个体工商户提供的新型融资 产品，不仅开创了银行业网上签订借款合同的先河，而且从贷款的申请到调查 审批、提款还款等环节均借助网络手段进行了简化和优化。目前，工行云南省 分行银行投资理财已经涵盖以灵通快线、步步为赢、工银财富、增利尊利等系 列产品为代表的工行理财产品、代理个人保险业务、实物贵金属业务、代理开 放式基金及资产管理计划、凭证式国债、柜台记账式债券交易、第三方存管、 以原油、外汇、贵金属等产品份额为交易对象的账户类交易产品、个人利率交 易产品、“汇市通”外汇买卖等十多个大类，形成了名副其实的“金融超市”。 （二）招商银行昆明分行发展概要 近年来，招商银行昆明分行始终秉承“因您而变、因势而变”的经营理念， 大力满足小微企业的融资需求。截至2013年10月末，昆明分行个人贷款余额176.8 亿元，其中小微贷款余额达106亿元，占比达60%。自2012年以来，昆明分行累 计投放小微贷款207亿元，服务小微客户近10000户，扶持了一大批民生类、终 端消费类的小微企业。秉承“致力小微金融服务、走专业特色之路”的理念， 招商银行昆明分行小微金融业务主要有以下的特色和优势： 1、建立了高效简便的信贷工厂 小微贷款需求普遍具有“短、频、急”的特征，因此银行对小微客户的服务 效率成为业务发展的首要条件。秉承“为客户提供必威体育精装版最好的金融服务”的招 银文化，2012年招商银行着力打造高效简便的信贷工厂。通过再造的新流程， 小微客户资料齐全可做到48小时完成审批。在抵押、功能开通、放款等环节， 招行还为客户提供了实时的信息告知与沟通服务。小微客户使用贷款时，可享 受随借随还、按日计息功能，结合招行电话银行、网上银行和手机银行等，让 客户在使用贷款、办理结算时享受到不受时间、空间和方式制约的3A式服务。24 同时，昆明分行着力打造了一支包含产品经理、个贷客户经理在内的专业小微 服务团队，其中拥有零售信贷专业资格评级的专业人员85人，专业的团队为优 质高效的小微金融服务提供了坚实的人才基础。 2、构建了种类多样、组合适配的小微产品体系 产品组合高低搭配满足不同层次小微业主的多样化融资需求。招行贷款产品 针对各种类型的客户进行设计，从个体经营的小铺面到较具规模的企业，都可 以通过各类贷款产品组合覆盖不同的客群。在授信方面，招行小微贷款的授信 期限长达10年、授信期内可自行循环使用；针对高净值客户推出“信用贷”， 招行私钻客户可享受到最高300万元的信用贷款；对经营规模较大、额度需求高 的高净值客户，小微贷款额度最高可达1000万元。对额度需求较大的有抵押客 户，可提供授信期限达10年、最高500万元的小微贷款；对经营规模较小的经营 者，只要“有房、有家、有经营”，即可提供20-50万元的经营性信用贷款。同 时，还为小微客户提供全方位、便利化的金融结