建行甘肃分行贷后管理改进.doc

建行甘肃分行贷后管理改进 三、建行甘肃分行贷后管理现状评价 (一）建行甘肃分行贷后管理现行模式 近年来，建行甘肃分行在总行统一贷后管理制度规范指引下，经过不断发展 创新，逐渐完善贷后管理工作内容和程序，提高贷后管理质量，防范和控制贷款 风险，保证了贷后管理工作的有效实施。 1、贷后管理理念和原则 按照建行总行贷后管理办法规定要求，贷后管理要树立尽早发现风险、尽快 决策和尽快行动的管理理念，遵循“职责明确、跟踪及时、管理到位”的原则， 做到“看得住、抓得准、跑得快”，实现风险控制与创造效益相结合。其中：“职 责明确”是指贷后管理的各项工作要求和职责明确到具体的岗位和人员，各岗位 人员各司其责、相互配合，共同实现贷后管理的目标；“跟踪及时”是指要及时 调查，尽早发现潜在的风险，及时提出相关应对建议和策略将风险控制在事前； “管理到位”是指各级行要健全完善制度措施，及时进行督促检查和问题整改， 提高全行贷后管理水平。 2、贷后管理基本方法 建设银行贷后管理实行“分级管理、系统指导、逐级考核、责任到人”的 管理方法。“分级管理”是指各级行负责本行经营信贷业务的贷后管理工作，建 立健全贷后管理的执行和监督检查机制。“系统指导”是指各级行对所辖分支机 构各业务条线的贷后管理工作提出具体要求，进行检查指导。各级行应当定期向 上级行汇报贷后管理工作情况，遇到具体问题及时向上级行请示。“逐级考核” 是指上级行应当定期对所辖分支机构的贷后管理工作进行评价考核。“责任到人” 是指各级贷后管理工作的具体执行者，应当严格按照国家法律和本办法的有关规 定履行岗位职责，并承担相应的责任。同时强调贷后管理要与市场营销相结合， 在市场营销过程中充分收集客户资料，了解客户信息，加强信贷风险分析，在贷 后管理过程中积极发现营销机会，加强市场营销。 3、贷后管理职责和分工 按照建设银行总行贷后管理办法规定：在信贷经营条线，贷后管理职能与 市场营销职能要实行岗位分离，设置专业贷后管理团队或贷后管理岗位，配备信 贷经理，并与其他相关岗位共同完成贷后管理工作。 建行甘肃分行贷后管理岗位和职责分工更突出体现营销与贷后管理相分 离。在省分行专设了资产保全与贷后管理部门，主要负责全行大中型公司及机构 类客户贷后管理工作，同时负责全行不良贷款（包括个人贷款)、公司类关注三 级贷款的催收、经营和处置，公司、机构等经营部门组织则更专注于市场营销和 拓展。小企业和个人贷款贷后管理职责仍由经营部门和条线自己负责，条线内营 销和贷后管理岗位分离。二级分行贷后管理团队或贷后管理岗位通常设置在经营 条线，配备专职信贷经理，负责条线贷后管理工作和信贷客户的直接贷后管理； 人员和部门职数充足的二级行也可比照省分行设立专门的资产保全和贷后管理 部门。各级信贷业务直接经营机构（如县支行）要参考信贷客户数量、业务量等 配备相应专职信贷经理，负责本级直接经营或者条线信贷业务贷后管理相关工 作，实现贷后管理专业化。 4、贷后管理工作流程 目前建行甘肃分行贷后管理主要工作流程主要包括两方面：岗位流程和督 导检查流程。 岗位流程是指信贷进入贷后管理环节后的工作内容，即贷款人取得贷款， 借款合同正式生效，贷后管理相关人员对客户相关信息进行收集整理，针对具体 情况制定贷后管理策略，采取一系列举措保证各项贷后管理工作的有效落实。贷 后管理具体聞位流程如下： (1)银行向借款人发放贷款，同时借款合同正式生效，贷后管理工作正式 启动。 (2)对客户严格实施相应的信贷策略方案。通过一系列工具对借款人的相 关信息进行监控分析，确保贷后管理策略有效落实，通过完善资金流向监控表来 监控资金投向，通过工作日志、贷款台账和贷后检查报告来有效记录跟踪监控信 息，通过填写重大突发事件报告反映记录分析重大突发事件等。 (3)对客户进行日常贷款管理，其内容主要包括包括信用评级、风险分类、 还本付息、贷款条件变更等。贷款人与借款人之间相应的权利和义务会随着借款 人按时归还贷款本息即贷款结清后而解除；反之则会形成不良贷款时，相关人员 需及时进行催收或债务重组。若某项不良贷款符合我行不良贷款移交标准，则该 不良贷款移交后贷后管理工作结束。 督导检查流程指各级资产保全和贷后管理部门组织和检查本级、辖内贷后管 理工作，发现问题，跟踪整改，并给予督促指导。各级资产保全和贷后管理部门 对本级和辖内行督导检查的流程如下： (1)制定检查方案，确定检查的对象、范围、重点、时间等。 (2)进行现场督导检查，对辖内行的借款人、贷款及担保等有关资料予以 现场查阅、面谈、实地调查等，对辖内行进行抽查，核查其贷后管理质量及履行 职责情况。 (3)寻找问题，通过现场督导检查发现寻找被查行贷后管理工作中的不足。 (4)确定问题，对于被检察行所发现的问题，综合听取参考各方