对城商行域外机构的SWOT分析--以异域城商行石家庄分行为例.doc

对城商行域外机构的SWOT分析--以异域城商行石家庄分行为例 4.1对异域城商行石家庄分行的SWOT分析 4.1.1异域城商行石家庄分行的发展优势 4.1.1.1社会关系广，决策高效，后发优势明显 首先，具有先天的“熟人”优势，目标性强。 金融监管部门规定，城商行要想在域外开设分支机构，必须先在自己的省会城市开 设分支机构，并且要安全合规经营满一年后，才能在其他地市开立新的分支机构。当前， 本文所研究的城商行均处于机构扩张初期，机构扩张的目标地域多是在本省范围内。无 论城商行域外机构是在本省省会还是其他地市，由于其背后的最大股东往往是其本土地 级市的财政局，因此，它的发展总会受到本土地级市政府的大力支持，例如：在经营权 限的申报和审批过程中，在与目标地市政府及其他职能部门的协调过程中，在分支机构 金融业务的发展过程中等，均不同程度的隐藏着其本土市政府的身影。对于城商行域外 机构来说，这一有利条件必定会形成强大的关系网络，有利于它更加便捷、高效的获得 客户资源、信贷规模、优惠政策或者是竞争保护等，从而促进城商行域外机构的更加迅 速的成长、壮大。 另外，城商行域外机构在发展其资产和中间业务方面，由于它的资金实力十分弱小， 业务范围和服务种类十分有限，再加上它的员工多为掌握有较多资源的当地人，因此， 与城商行域外机构合作的客户就多是多年来取得相互信任，订立了无形的心理契约的 “老客户”，或者至少也是在经营状况、产品质量、市场占有率、行业发展前景等方面 比较有优势，得到深入了解的“熟客户”。这样就十分有利于城商行域外机构在对所服 务或者是合作的客户进行贷前调查、资信水平评价、授信审批和贷后管理时，在付出较 低成本的情况下，很好的掌控全局。这种由于“熟人”关系，就给予了城商行域外机构 发展的便宜性，从而大大降低或预防了在负债业务方面，客户进行逆向选择导致的风险 的发生。 其次，审批流程短，经营管理灵活，易于信贷业务发展。 城商行的管理链条比较短，组织架构扁平化，决策层级和部门很少，对于某些城商 行域外机构来说，它的业务审批流程甚至截止到域外分行一级。例如本文所研究的异域 城商行石家庄分行，在总行给予一定额度的审批权限后，审批节点仅为三级，分别为： 支行的贷款审查委员会、分行的风险管理部门以及分行的贷款审查委员会。这样就形成 了简短的业务审批链条，权限和信息的传递速度加快，审批程序大大简化，信贷业务发 展实现了高效便捷。反观工商银行和招商银行，它们由于建立起了庞大的分支机构，为 了规避风险，部门权限也过度分散，导致信贷等业务授权链条长且繁杂，往往要经过多 层分支机构和管理部门。再加上这些规模庞大，实力雄厚的商业银行不像城商行域外机 构那样，最高管理者往往直接参与信贷工作的全过程，这就导致了信息的不对称和权限 授予效率低下的弊端。 另外，也是由于城商行域外机构的高层管理者直接参与业务对开展和审批工作，以 及这些城商行域外机构在不断的推出自己的新产品、新服务，并且在不断的完善和发展 过程中，因此，在客户遇到协调不一致或者是产品和服务存在不完善的缺点时，这些域 外机构能够进行适时的调整和完善。城商行域外机构的灵活经营机制、敏捷反应能力往 往能够在十分短的时间内有效解决客户的难题，从而很快获得目标受众的认可，提高客 户群体的忠诚度。大型商业银行的产品和服务发展时间和推出市场时间长，各方面管理 也很严格，在以上方面是与城商行没法比较的。 第三，政令传递流程短，后发优势容易形成。 城商行域外机构的管理链条短，建立时间短，员工的年龄结构要比大型成熟、经营 多年的商业银行小的多，从而具备着明显的后发优势。目前，异域城商行石家庄分行在 石家庄市仅建立了分支两个层级的经营和管理机构，招聘的员工95%以上多为从业未满 3年的年轻人。另外，异域城商行在经营方面十分注重向国内外同行业的优秀机构学习， 从而来规范和提高自己的管理和服务水平，建立健全自己的组织架构、绩效评价体系、 业务流程等。短促而高效的管理链条对管理和服务的改革和完善阻力很小；年轻的员工 朝气蓬勃，学习力强、接受力高，有利于推动现代企业制度的建立；再加上石家庄分行 追求规范经营和稳健发展的强烈愿望，从而使得异域城商行石家庄分行在管理科学体系 形成方面具有强大的后发优势，相对工商银行和招商银行更凸显了灵活度和生命力。 4.1.1.2多数指标优势明显，抗风险能力强，规模扩张力强 考虑到银行业金融机构的域外分支机构的开设与其战略政策的制定均是由其总行 实施，同时又由于数据的可得性问题，本部分样本数据均采用相应银行业金融机构总体 指标进行搜集、整理和分析。由于表格的空间限制，本文对中国工商银行股份有限公司、 招商银行股份有限公司和该异域城商行分别简称为：工行、招行和商行。 通过对异域城商行石家庄分行以及与其