AFP必备理财规划书.doc

张先生理财规划建议书 阳光理财室： 组长： 成员; 声 明 尊敬的张先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。 首先请参阅以下声明： 1．本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2．本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3．本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4．必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人 信息。 5．应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突；经确认无利益冲突状况。 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，我们希望通过定期沟通，与您共同分享成功的喜悦。愿您早日实现人生理想！ 阳光理财室 2010年10月 二、理财规划报告书摘要 理财规划目标 客户背景 资产负债状况 收入支出状况 理财目标 理财目标达成的方案选择 三、客户背景 1、家庭成员背景资料 张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。 ???????? 2、家庭收支资料: （收入均为税前） 张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。 3、家庭资产负债资料 张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。 四、理财规划目标 1王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？ 2打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。 3大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 4张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。 五、宏观经济与基本假设的依据 存款平均利率 3% 通货膨胀率 3% 房价成长率 7% 学费成长率 3% 房租成长率 6% 房屋折旧率 3% 房贷利率 5.94% 车辆折旧率 6.25% 投资报酬率 8.4% 折现率 5% 六、理财目标规划及问题解决： （一）、编制资产负债表与现金流量表，及财务诊断分析 表1 资产负债表 大类 科目 金额 占比 生息资产 人民币银行定存 600000 .00 3.52% 国内股票 100000.00 52.82% 保单现金价值 260000.00 3.17% 小计 960000.00 59.51% 自用资产 自用房地产 3000,000 26.41% 自用汽车 300,000 14.08% 其他自用资产 0 0.00% 小计 3,300,000