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* 根据《支付结算办法》的规定，银行卡按使用对象分为单位卡和个人卡。单位卡是指商业银行向企业、事业单位、学校、机关、团体、部队等单位发行的银行卡，其使用对象为单位；个人卡是指商业银行向个人，包括居住在城镇的工人、干部、教师、科技工作者、个体经济户以及其他成年的、有确定收入的居民发行的银行卡，其使用对象为个人。??? 此外，《支付结算办法》还根据信誉等级不同将银行卡分为金卡和普通卡。金卡是指商业银行向信誉等级较高的持卡人发行的银行卡，普通卡则是指商业银行向信誉等级次之的持卡人发行的银行卡。一般而言，金卡的持卡人在善意透支时透支的金额大于普通卡持卡人的透支金额。??? 开办信用卡业务的商业银行、非银行金融机构须报经中国人民银行总行批准；其所属分支机构开办信用卡业务，须报经辖区内中国人民银行分支行备案。未经批准的金融机构，不允许开办信用卡业务。 （二）信用卡的申领与销户??? 1．凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可申请单位卡。单位卡可申请若干张，持卡人资格由申请单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。 * 凡具有完全民事行为能力的公民可申请个人卡。个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申请附属卡，附属卡最多不得超过两张，主卡持卡人有权要求注销附属卡。??? 2．单位或个人申领信用卡，应按规定填制申请表，连同有关资料一并送交发卡银行、对符合条件的，发卡银行为申领人开立信用卡账户，并发给信用卡。??? 3．持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的可以办理销户：??? （1）信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；??? （2）信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；??? （3）信誉不佳，被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的；??? （4）持卡人因故死亡，发卡银行已回收其信用卡45天的；??? （5）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡的。??? （6）信用卡账户两年（含）以上未发生交易的；??? （7）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。??? 4．发卡银行办理销户，应当收回信用卡。有效卡无法收回的，应当将其止付。销户时，单位卡账户余额转入基本存款账户，不得提取现金。个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。??? 5．信用卡遗失或被盗，持卡人应立即持本人身份证或其他有效证明，就近向发卡银行或代办银行申请挂失，并按规定提供有关情况，办理挂失手续。??? 6．持卡人申请挂失后，找回信用卡，可申请撤销挂失止付。 * （三）信用卡的资金来源??? 单位卡账户的资金一律从基本存款账户转账转入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。??? 个人可用账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的劳务报酬收入转账转入，严禁将单位的款项存入个人卡账户。 （四）信用卡使用的主要规定??? 1．信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡。??? 2．单位信用卡不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。??? 3．持卡人带卡购物，消费时需将信用卡和身份证一并交特约单位并在签购单上签名确认。??? 4．特约单位不得通过压卡，签单和退货等方式支付持卡人现金。??? 5．单位卡一律不得支取现金。??? 6．信用卡透支额，金卡最高不得超过10000元，普通卡最高不得超过5000元，透支期限最长60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。??? 7．持卡人不得恶意透支。指持卡人超过规定限额或规定期限，并经发卡银行催收无效的透支行为。??? 8．持卡人不需要继续使用信用卡的，应持信用卡主动到发卡银行办理销户。销户时，单位卡账户余额转入基本存款账户，不得提取现金。 * 【例题2-4-30·单项选择题】下列各项中，属于信用卡的持卡人可以使用单位卡的情形是（ ）。??? A．购买价值8万元的电脑 B．支付14万元的劳务费用??? C．支取现金 D．存入销货收入的款项 答案A （D错，单位卡一律从基本存款账户转入资金） 【例题2-4-31·单项选择题】根据规定，信用卡透支期限最长为（ ）天。??? A．30 B．45??? C．60 D．90 答案C 七、汇兑 （一）汇兑的概念和种类??? 汇兑是指汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。??? 汇兑分为信汇和电汇两种。一般来说，信汇是以邮寄方式将汇款凭证转给外地收款人指定的汇入行，而电汇则是以电报方式将汇款