信用管理学课件11-14章.ppt

信用管理学 Introduction to Credit Management 第十一章　信用管理的经济环境 第十一章　信用管理的经济环境本章要点 1、社会信用产生与发展的经济环境 2、社会信用对经济发展的深刻影响 3、影响社会信用的经济环境和因素 4、我国社会信用的经济环境建设 第十一章　信用管理的经济环境 第一节 经济与社会信用 第二节 影响社会信用的经济因素 第三节 我国社会诚信的经济环境建设 第十一章　信用管理的经济环境第一节 经济与社会信用 一、信用在经济发展中产生，并伴随着经济发展而发展 二、信用对经济发展具有深刻影响 第一节 经济与社会信用一、信用在经济发展中产生，并伴随着经济发展而发展 信用经济产生于商品经济萌芽后，其发展伴随着经济发展有一个演进的过程。随着经济的发展，信用形式的发展也表现出不同的特征。 (一)实物经济时期的信用 (二)货币经济时期的信用 （三）市场经济时期的信用 (一)实物经济时期的信用 实物经济时期的最大特点是物物交换。此时的信用关系尚不普遍，也不发达，主要建立在对物的信任上，在物与物的直接交换中体现出来。人们之间交换剩余产品凭借的是对对方产品的信任。这时的信任是比较简单、直接的，也是比较容易判断的。这时信用尚处于原始阶段。 （ 所谓实物经济，即是指社会再生产的过程，是有形的物体运动与再生的过程，整个社会经济运行状况以有形的物质作载体，进入市场的要素禀赋是以有形的、刚性的实物形态为主体。） (二)货币经济时期的信用 货币经济时期的最大特点是货币成为交换的媒介，交换关系简单、明了化了。此时物物交换的信任被对货币的信任取代，交换背后的信用关系进一步发展，货币成为主要的信用形式。 （货币经济的本质特征是:货币是作为价值尺度和流通手段发挥作用的。 ） （三）市场经济时期的信用 随着货币经济的发展，货币替代品层出不穷，交易媒介日益增多，社会经济进入市场经济时期。市场经济的产生与发展为现代信用活动的发展赋予了新内容。现代通讯技术、计算机系统等高新技术手段为现代经济发展带来了活力，更使信用发展得到了创新。 第一，市场经济的发展使经济信用化程度加深，市场经济成为经济信用化的基础。 第二，市场经济的发展使信用非中介程度提高。 第三，市场经济调整了金融体系，构筑了新的信用活动平衡。 第四，市场经济的发展促使信用管理体系日趋完善。 （三）市场经济时期的信用第一，市场经济的发展使经济信用化程度加深，市场经济成为经济信用化的基础 首先，在市场经济条件下，计算机技术、通讯技术及网络广泛应用，信息普及且容易获得，信息公开且相对透明，信息的效率与成本最理想地结合，信息不对称问题得到了较好解决。这些都增强了经济主体交易的信心，消除了技术与市场障碍，信用交易总量上升。 （三）市场经济时期的信用第一，市场经济的发展使经济信用化程度加深，市场经济成为经济信用化的基础 其次，有了新的交易手段与技术，可以采用新的交易方式，经济主体可以更加方便和快捷地运用这些技术与手段进行信用交易。这使得经济得以日益信用化。 （三）市场经济时期的信用第二，市场经济的发展使信用非中介程度提高 在一般情况下，我们将不通过金融部门进行的信用交易称为非中介信用交易。市场经济的发展，使信用活动非中介化加深，信用非中介率提高。在传统经济条件下，由于银行具有信息优势，信用活动多通过银行中介进行。 在市场经济条件下，信息技术与信息产业飞速发展，银行不再像以往那样具有明显的信息优势，经济主体间的交易活动的成败已不取决于是否能从中介机构获得信息，交易可以在信息比较对称的情况下直接进行。 （三）市场经济时期的信用第二，市场经济的发展使信用非中介程度提高 同时，市场经济下的网络系统为经济主体提供了一个全球开放的交易市场，其巨大的容量、自由的交易方式，可以使买卖双方在较短的时间内达成交易，降低了交易成本，为信用中介化提供了发展的契机。 （三）市场经济时期的信用第三，市场经济调整了金融体系，构筑了新的信用活动平衡 在传统货币经济中，信用活动更多地以银行体系为核心进行。进入市场经济以后，金融机构体系与结构也发生了前所未有的改变，非银行金融机构迅速壮大，资本市场飞速发展，并且逐渐成为社会资金的分配渠道与新的流向。 多层次与多元化的金融体系正在形成，信用活动新平衡逐渐形成。因此，在市场经济条件下，信用的分配能逐渐发展到通过银行机构体系与金融市场共同实现。 （三）市场经济时期的信用第四，市场经济的发展促使信用管理体系日趋完