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社会医疗保险中道德风险与费用控制 　　【摘要】社会医疗保险费用的过快增长是一类全球性现象,如何有效规避道德风险、控制医疗费用以满足国民的基本医疗需求,则是一个世界性难题。医疗费用控制成为难题的一个重要原因,在于社会医疗保险制度的特殊性决定了道德风险具有巨大的活动空间,而道德风险的肆虐又直接导致了医疗费用的不合理增长甚至失控。在我国,新的社会医疗保险制度正在全国逐步推行,对新制度下道德风险的控制与规避,更是直接关系到能否实现“用比较低廉的费用,提供比较优质的医疗服务,努力满足广大人民群众基本医疗服务的需要”的目标，关系到新的社会医疗保险制度能否持续运行。因此,分析社会医疗保险、道德风险与医疗费用不合理增长三者之间的关系,对提出道德风险的控制策略,并最终实现医疗费用合理、有效的支出,具有重要的理论意义和现实意义。 　　【关键字】社会医疗保险，道德风险，费用控制 　　中图分类号：F840.684文献标识码：A文章编号： 　　 　　一．前言 　　有效地规避道德风险、控制医疗费用以满足国民的基本医疗需求,是一个难度甚大的课题。本文分析了社会医疗保险、道德风险与医疗费用不合理增长三者之间的关系,认为社会医疗保险制度的特殊性决定了道德风险具有巨大的活动空间,道德风险的肆虐又直接导致了医疗费用的不合理增长甚至失控;而防范道德风险、控制医疗费用,则需要从宏观和微观两个层面构建相应的制度约束机制。 　　二．道德风险与社会医疗保险 　　作为一个源于保险业的术语,道德风险一般是指在社会过程中产生的人为损害或危险,具体可定义为:从事经济活动的人,在最大限度地增进自身效用时,做出的不利于他人的行动。近年来,这个术语已经引申到现实生活中的诸多领域,成为微观经济分析的一个重要概念,用来泛指市场交易中的一方由于难以观测或监督另一方的行动而导致的风险。道德风险产生的内在根源是人的自利性与机会主义倾向。 　　社会医疗保险是建立在传统医疗服务市场基础之上的一种制度设计。总体上看,医疗服务市场所具有的专业化程度高、需求弹性小、治疗方案可选择性强的特点,决定了较高的道???风险发生率,医疗保险的介入,则更为道德风险肆虐提供了适宜的土壤。 　　1.在医疗服务市场,医患双方之间具有很高的信息不对称性 　　这种信息的不对称性,源于医生职业的特点:医生职业必不可少的长期专业化培训,造就了医生的职业化;医生长期从事医疗服务活动,使他们拥有普通患者不可能有的医疗服务完备信息。相比之下,患者对于所需医疗服务的信息则相当缺乏。这种情况决定了在医患关系中,医生处于明显的主导地位,而患者则处于服从地位,即后者不得不相对被动地接受前者提出的各种治疗方案。 　　因此,传统医患关系中的道德风险,集中体现为医疗服务供方的道德风险。不过,在传统医疗服务市场中,由于医疗服务的成本完全是由患者支付的,因而医方道德风险通常会受到需方的强有力遏制。 　　2.医疗保险介入医疗服务市场后,传统的医疗服务市场由原先的医患关系转变为医疗保险机构、医院(医生)、参保人三方关系。保险制度要求,保险当事人的行为不应该影响保险事件发生的概率。但是在社会医疗保险中,这一条件是很难满足的。在社会医疗保险中,医疗费用并不完全由个体所患疾病决定,它还受到个体的就医习惯和医生的处方偏好等因素的影响。 　　医疗保险所固有的第三方(医疗保险机构)付费制度,使医疗成本的支付由原来的一个主体变为多个主体。第三方付费的存在,使参保人只需支付他们所消费全部医疗服务的部分价格。受医疗费用减免的刺激,参保人往往倾向于扩大医疗消费,并形成对医疗服务的过度需求。 　　同时,参保人对供方提供过度服务的制衡也会因第三方付费而大大松懈乃至纵容。这种情况,不仅使医疗服务供方道德风险发生的几率大大增加,还出现了道德风险的新形式———医患通过合谋以最大限度地套现医疗保险费。 　　3．与同属医疗保险的商业寿险医疗服务相比,社会医疗保险所体现的是一种更为复杂的委托代理关系。尽管社会医疗保险与商业寿险医疗服务一样,在医保部门、医生(医院)和参保人之间都涉及多重委托代理关系,但社会医疗保险委托代理关系所涉及的人数更多,委托人利益不一致的程度更高,委托代理链更长,支付能力不平衡的问题更突出,从而信息不对称现象更突出,对代理人监管的难度也更大。 　　三．道德风险与医疗费用不合理增长 　　1．行为主体视角下的医疗费用不合理增长 　　（一）在供方,主要表现为过度提供医疗服务 　　目前,我国医院的大部分收入来自药品。在药品生产的竞争不充分的格局下,药厂以哄抬药价并向有处方权的医生转移一部分利润的办法来获取超额利润,药价的虚高又反过来强化医生开大处方的动机,促使医院更加依赖药品销售来增加收入。有关学者对一家综合性医院内、外科近3年住院病例按1