个人银行结算账户管理新规宣传.DOC

加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪 2016年9月30日，中国人民银行颁布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号），纵观全文，以下几项规定与您息息相关： 同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户 自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行将对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。 小贴士： 为保障自身的资金安全和加强资金管理，请您主动清理本人名下的银行账户，合理分配账户资金和用途，撤销已经不用或极少使用的账户，按银行要求积极配合确认开立多个账户的合理性，并根据需要配合开展身份核实。 加强对异常开户的审核 有以下情形之一的，银行有权拒绝开户： 一是对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，拒不出示的。二是单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。三是有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 2016年12月1日起，在银行新开账户的，自开户之日起6个月内无交易记录的，银行将暂停其非柜面业务，待银行向单位或个人重新核实身份后，可恢复业务。 小贴士： 为避免往返银行网点核实身份的麻烦，恳请您在新开户6个月内主动办理至少1笔存取款或签约性业务。假如您的账户在非柜面渠道（ATM、POS、网银、手机银行、微信银行）无法正常使用，请您携本人身份证件移步至我行任一网点进行身份核实，核实后账户可正常使用。 增加转账方式，调整转账时间 自2016年12月1日起，客户到银行办理转账业务将有实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，选择后才能办理业务。 除向本人同行账户转账外，如果客户通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，客户可以向发卡行申请撤销转账。 小贴士： 据统计50%的电信诈骗案件都是通过ATM转账的，请您在ATM转账时三思而后行，转账后需要撤销的，请务必在24小时内与发卡行联系。在柜面及电子银行转账时，请您对到账时间需求选择恰当的转账方式，最终到账时间受转账系统及收款银行入账处理影响，正常情况实时转账一般为0-1分钟内到账，普通转账一般为1-20分钟内到账。次日转账，是指办理转账日下一个自然日工作时段进行转出，转出后20分钟内到账。 加强银行非柜面转账管理 自2016年12月1日起，客户到银行开通非柜面转账业务时，银行将要求与客户签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。 小贴士： 请您根据自身需要与银行约定限额。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务 自2017年１月1日起，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的: 1.中止该涉案账户所有业务 2.对于涉案账户开户人名下的其它账户，银行应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面重新核实身份的，银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务，重新核实身份后，除涉案账户外的其它账户使用恢复正常。 小贴士： 假如您的账户在非柜面渠道（ATM、POS、网银、手机银行、微信银行）无法正常使用，请您携本人身份证件移步至我行任一网点进行身份核实，核实后账户可正常使用。 买卖银行账户、冒名开户面临严重处罚 买卖银行账户、冒名开户将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务，支付账户所有业务，3年内不得为其开立新账户。同时，人民银行还将上述单位和个人移至金融信用信息基础数据库并向社会公布。 银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应及时向公安机关报案。 小贴士： 该项措施将限制违规单位和个人新开账户，限制其支付便利性，大大增加违规成本，将对不法分子起到强有力的威慑作用。 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系 新规要求银行建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。新规特别规定，对于合理情形，由当事人说明情况后一个联系电话号码可以对应多个身份证件号码；无合理情形的，应当采取暂停银行账户非柜面业务，暂停支付账户所有业务的措施。 小贴士： 我行将开展“一号多人”的清理工作，请您理解配合。假如您的账户在非柜面渠道（ATM、POS、网银、手机银行、微信银行）无法正常使用，请您携本人身份证件移步至我行任一网点进行身份核实，核实后账户可正常使用。 建立单位开户审慎核实机制 新规要求银行禁止为以下情况单位开立账户： 1.被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名