保险公司综合柜员保全培训新华版页.ppt

用心去培训，功夫在平常！ * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 解读保单正本 * 对于阳光灿烂等有保费豁免责任的险种，若投保人从被保险人父母之外的人变为父母之一，且增加保费豁免申请，办理完成后，豁免保费责任自下一保单年度生效。 * 录入保全受理号或补费\付费通知书号，修改完毕后需打印收付费方式变更通知书，银行在途期间不受理变更。 * 需要添加一个保全影像复制的界面 * 解读保单正本 * 备注１：我国民法通则第9条规定：公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。最高人民法院《民通意见》第1条中规定：……出生的时间以户籍证明为准；没有户籍证明的，以医院出具的出生证明为准。没有医院证明的，参照其他有关证明认定。 备注２：虚构被保险人，合同无效 * 事前电话回访是防控付费类代办业务风险的重要途径之一，事前回访成功与否关系到该保全项目的受理与否。需要在回访过程中注意防控以下风险：被访者是否为权利人本人、是否为权利人真实意思表示、是否已书面授权代办人、转账信息是否正确等。 * 此页重点强调录入环节的三个要点： 1、申请时间要与保全作业申请书上填写的申请时间一致，郊县业务、四级机构业务申请日期与系统操作日期存在一定时滞是可以理解的，但时滞应该是合理的，利用权限违规进行犹豫期退保将成为今后稽核重点。 2、申请方式要与保全作业申请书一致，即客户上门办理申请方式应与授权委托书空白相匹配，代办申请方式应与授权委托书完整填写相匹配，并且要与留存的应备资料相匹配，实务中，我们看到代办件未填写授权委托书的，或代办件没有受托人身份证明的，客户本人上门办理件影像件有两个身份证（其中一个既不是投保人也不是被保险人）。 3、申请项目要与申请书填写一致，且申请书填写应无可疑迹象。实务中经常出现一些回退件是申请书勾选缴费信息变更或减保，实际做成退保。或申请书同时勾选减保和退保，或同时勾选附加险退保和附加险满期不续保，柜员未经确认，按其中一项操作结果操作错误的。 * 客体举例：虚构被保险人、胎儿投保等 主体： 一、投保人、保险人才有权变更保险合同（《保险法》第21条） （一）只有保险合同的当事人才有权变更 （二）任何违背当事人真实意思表示的变更均为无效 二、投保人、保险人变更保险合同需经双方协商同意（《保险法》第21条） （一）单方行为无效 （二）变更须做批注或附贴批单 三、被保险人有权变更受益人（《保险法》第63条） 四、受益人有权放弃受益权（《保险法》第64条） 内容： 权利和义务的来源：法律规定、合同约定、先前行为。非因上述情况，任何民事主体不能为他人设定义务。 对于投保人不知道的事实有没有如实告知义务？ * 另，保全风险审核的过程同理，应结合多渠道多方位多手段获取之信息整理出适合的逻辑推理关系，进而综合研判风险情况，决定妥善的处理方案。 * 协助执行，是指实施执行措施的人民法院通知有关单位或者个人协助执行发生法律效力的法律文书所确定的内容的一种法律制度。 《民诉法》第二百一十八条　被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、划拨被执行人的存款，但查询、冻结、划拨存款不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定冻结、划拨存款，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位必须办理。第二百二十七条 在执行中，需要办理有关财产权证照转移手续的，人民法院可以向有关单位发出协助执行通知书，有关单位必须办理。 * 第204条规定：“执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五天内审查，理由成立的，裁定中止对该标的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。” 所谓案外人，是指除执行当事人以外，认为其合法权益因执行法院的强制执行行为而受到侵害的人。 * 解读保单正本 * 解读保单正本 减额交清精算原则及计算 拿原保单的现金价值可以买新保单的多少保额呢？ 缴清后保额＝(1000 / b )×a 保单年度末 投保年龄 t-1 t t+1 x ***** b ***** 要点：投保条件相同，前后现价相等，期交转换趸交，保额发生变化 申请减额缴清时，原险种当时（即第t个保单年度末）有效保额对应的现金价值为a 。 原保单现金价值 查询趸交险种单价 转换新保单 保额1000元/10000元或 领取标准100/1