理财讲座规划人生个人理财规划_简易课程.ppt

* 一、现金规划 一般来说，身边是需要有现金的。 从理财角度来看，现金需要这样规划： 1、先计算一个月，平均的日常生活支出数额。什么是日常生活支出？ 柴米油盐酱醋茶。。。 2、预留2-3个月平均开销的现金以做备用。 3、预留方式： 钞票；活期存款；通知存款等。 * 二、消费支出规划 一般来说，只有单笔超过1个月左右预备现金的大宗消费，才需要进行消费支出的规划。 案例： 小王现在每月税后收入是2000元，除去每月日常的生存开销1500元，大约每月可以有500元的结余。 最近，他看到自己的一个朋友买了一台4000元的笔记本电脑，他也很想买一台，试问他通过哪几种途径来完成购买动作？ * 二、消费支出规划 1、每月存500元，8个月以后可以购买 2、先用信用卡消费，每月还500元，8个月以后还完。 消费支出规划：就是与自己的收入保持一定的比例，不要超支。 * 计算与分析题： A某，每月税后收入约3000元，月结余约1500元，他打算三年以后买一辆价值8万元的车，你有什么建议？ 大家讨论5分钟，然后每组一人发言。 1500*12*3=54000元。 因此，不建议买车。 例外情况：额外的收入增加，彩票中大奖。。。 * 三、教育规划 教育规划对家庭有上学的子女的家庭最适用。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。 作为父母需要及早对子女的教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望，有效地措施之一就是教育储蓄。 * 三、教育规划 小B，育有一女，现在2岁，打算24岁送她出国读书，预计出车读书的费用约70万元，请问，现在市场平均收益率约6%，通过何种方式来筹集这70万元？ 请大家讨论5分钟。 假设有一个理财产品，年复利6%，可以每月定期投入，共23*12=276期，如果要达到70万或以上，应该每月定期投入1200元左右。 理财产品：债券型基金，平衡型基金（产品可选） 理财方式：定投 * 四、风险控制规划 在人的一生中，风险无处不在，通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 包括人身意外伤害保险、健康保险、人寿保险、家庭财产保险等，无论自己的事业出现何种变故，都让自己永无后顾之忧。 一般个人保险支出应占收入的比例在20%左右。 案例：略 * 五、税务筹划 你心目中的税务筹划是什么样的？请大家讨论，时间5分钟。 合理的纳税安排，会让自己的税负更轻。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。 为达到这一目标，可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。 * 五、税务筹划 1、企业注册地税务减、免（企业所得税与个人所得税）； 2、国家相关行业减免税支持； 3、国家出口退税商品的投资； 4、企业财务各种有效的合理避税方法； 5、个人避税的方法： 保险 信托 其他 * 六、投资规划 财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。 薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。 根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。 * 六、投资规划 合理的投资理财组合： 　　投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。 　　投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。 　　投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。 　　投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。 　　投资“五分法”——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%. * 七、养老规划 人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。所以，一般来说，只要是人，都需要养老规划！ 一个人的晚年幸福，才是真正的幸福！ 所以，30年后，你拿什么养活自己？ 请大家讨论5分钟！ * 七、养老规划 我们的目光不能太过局限，可以达到养老规划目标的产品： 1、保险理财类：万能、金裕