中国银行张家界分行中间业务拓展的策略.docVIP

中国银行张家界分行中间业务拓展策略第三章中国银行张家界分行中间业务发展现状分析3.1中国银行张家界分行基本情况张家界市位于湖南省西北部，人口162万，面积9516平方公里，辖永定区、武陵源区、慈利县、桑植县。2008年该市实现GDP184亿元，其中旅游收入83亿元，实现财政收入13亿元。该市第一、二产业比较薄弱，经济发展主要依赖于旅游业。张家界市共有对外营业金融机构7家，分别为:工商银行张家界市分行，农业银行张家界市分行、中国银行张家界分行、建设银行张家界市分行、邮政储蓄银行张家界市分行、农业发展银行张家界市分行、湖南省农村信用联社张家界市办事处(辖4个区县独立法人联社)。截至2008年底，全市共有银行业对外营业网点175家，从业人员2600多人。2008年12月31日该市金融机构本外币存款总额为149.09亿元，全市金融机构贷款余额112.08亿元。2008年底该市工农中建四大国有商业银行存款余额、贷款余额、营业网点、从业人员分别为95.94亿元、80.44亿元、47家、1134人。中国银行张家界分行成立于1986年，现有在岗员工173人。业务经营范围为:办理人民币存款、贷款、结算业务;办理票据贴现;代理发行金融债券;代理发行、兑付、销售政府债券;代理收付款项及代理保险业务;其总行在中国银行业监督管理委员会批准的范围内授权的业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算、结汇、售汇。该行内设综合管理部、计划财会部、风险管理部、个人金融部、公司业务部、重点客户部等职能部门，下辖分行营业部、子午路支行、天门路分理处、人民路分理处、广场分理处、武陵源支行、慈利支行营业部、零阳路支行等8家对外营业机构，其中永定区5家、武陵源区1家、慈利县2家，资产总计巧亿元，是中国银行股份有限公司湖南省分行管辖的二级分行。3.2中国银行张家界分行经营状况分析近年来中国银行张家界分行各项业务发展较快，经营效益逐年递增。该行2005年一2008年经营状况如表3一1。以下本文涉及的数据均是根据本行内部资料整理所得。从表3一1可以看出，该行存贷款业务发展速度四年间大体相等，中间业务发展速度明显超过存贷款业务。2008年是该行建行以来效益最好的年份，其资产业务、中间业务和净利润均创历史新高。3.2.1存款业务状况截至2008年12月31日，分行本外币各项存款116497万元(不含金融机构存款10857万元)，比上年增加12289万元，增长12%，比2006年增长42%，比2005年增长69%。该行各项存款占张家界市四家国有商业银行总量的12.14%。其中公司存款为38193万元，为该行自身占比的33%;储蓄存款为78304万元，占该行各项存款的67%。各项存款中活期存款70961万元，占比为61%;定期存款45536万元，占比为39%，存款结构比较合理。3.2.2贷款业务状况截至2008年12月31日，分行人民币贷款余额106221万元(外币无贷款余额)，在张家界市四家国有商业银行中的占比为13.21%。比上年增加25100万元，增长31%;t匕2006年增长53%，比2005年增长63.25%。各项贷款中公司贷款余额25638万元，占该行各项贷款的24%;比上年增加8832万元，增长53%，t匕2006年增加8821万元，比2005年增加8884万元，四年间仅仅累计增长8884万元，增长53%。2005一2007年三年间公司贷款余额停足不前，发展速度缓慢。个人消费贷款余额80583万元，占全部贷款的76%。比上年增加16268万元，增长25%，四年间累计增长32271万元，增长率为67%，效益明显。由上可以看出:该行公司贷款无论是增长绝对额还是增长速度都落后于个人消费贷款，特别是增长额远远小于个人消费贷款。公司贷款在各项贷款中的较小占比，对该行的风险匹配、盈利能力均有一定的负面影响，有必要加以调整。该行2008年12月31日时点不良率为1.18%，较年初增长0.12个百分点。不良率上升的主要原因是个人消费贷款，特别是个人投资经营贷款的不良额增加而形成。该行针对个人消费贷款余额较大，客户分散等特点，现已制定具体方案，加强贷后管理力度，预计该问题将会得到有效控制。3.2.3盈利能力分析2008年，中国银行张家界分行业务收入首次突破亿元大关，达11421万元，全年实现营业利润3816万元，实现税后净利润2534万元，分别比2007年增加1440万元、1215万元，净利润t匕2005年增加3170万元。该行2006年一2008年三年间累计实现净利润4941万元。自2005年n月该行股份制改造以来，经营效益逐年攀升的同时，社会效益在当地也得到了较好的提升。3.3中国银行张家界分行中间业务发展现状3.3.1主要中间业务