中国银行河南省分行信用卡营销的策略探讨.docx

2中国银行河南省分行信用卡业务及菅销现状2.1信用卡业务的产生与发展信用卡产生于上世纪五、六十年代的美国，对中国来说属舶来品，信用 卡传入中国是在改革开放以后，他的发展和推广赛不开国际信用卡发展大环境 的演变，因此在探讨国内信用卡业务的菅销和发展时有必要了解信用卡的起源 以及目前在国外发展的状况。2.1.1信用卡的产生与市场分布信用卡是社会经济发展到一定阶段的产物，在国外，信用卞己经成为一种 成熟的个人消费信贷产品。而信用卡的经菅和运作也是依托几大信用卡发卡国 际组织所进行：万事达国际组织万事达国际组织于50年代末60年代初创立了一种国际性的信用卡体系， 随即风行世界。1966年，成立了信用卡协会组织，1969年信用卡协会购买了 MasterCharge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和卡号规则。后来又更 名为MasterCard。万事达卡国际组织是一个非赢利协会组织，包括世界各地的 商业银行、储蓄与贷款协会、信贷合作社等各类型发卡机构。其基本目标是沟 通各会员之间的信用卡信息交流，促进信用卡跨地区的使用。万事达卡已是全球家喻户晓的名字，不过，三十年前它仅是一张美国境内 的国内卡，它的知名在于万事达卡国际组织一直本着服务持卡人的信念，提供 持卡人必威体育精装版、最完整的支付服务，因而受到全世界持卡人的认同。美国运通美国运通公司创建于1850年，现己成为多元化的全球旅游、财务及网络服 务公司，提供信用卡、旅行支票、旅游、投资产品、财务策划、国际银行服务 及保险等。美国运通总部设于纽约市，有三大分支机构营运：美国运通旅游服 务，美国运通财务顾问及美国运通银行?美国运通旅游服务是世界最大的旅行社之一，主要开展个人客户签帐卡发 卡，信用卡发卞以及旅行支票的发行，同时也向公司客户提供公司卡和开销管理工具，方便这些公司的公务支出和采购需要。美国运通财务顾问的主要ik务是财务计划和咨询，零售客户是其主要的客 户。为了满足其零售客户的需求，美国运通财务顾问也为其提供包括保险、养 老金和多种投资产品在内的财务产品和服务。美国运通银行拥有国际分支机构网络，通过40个国家的77家办事处，提 供私人银行服务、个人理财服务、同业银行以及外汇交易。美国运通公司纽约 证券交易所代表道琼斯工业指数的三十家公司之一，是世界最大的独立发卡机 构并拥有最大的自成系统的特约商户网络。美国运通公司是美国的百年老店，但银行也并非他的本行，它最赚钱的业 务就是通行于全世界的旅行支票。到了 1957年12月才推出自己的银卡，1958 年10月1日推出了运通卡。运通要发卡的消息一传出，立刻得到了广泛响应， 尤其是经常旅行的生意人，更是积极申请。运通的战略从一开始就是树立一个为上流社会有钱人提供方便的银卡形 象。它的年赞一开始就定在6美元，比当时DinersClub的5美元高1美元，这 也是为了表明自己的档次更高一层。这一战略后来被证明非常成功。在以后的 近30年内，运通卡一直保持了自己的精英形象，高人一头，得以在相当长 一段时期内避开了其它发卡公司的直接竞争。现在全球500强排名第七的运通公司在全球拥有数以千万计的会员，并在 200多个国家为商户所广泛接受。该★赋予会员多项专有权益，包括全球补领 失卡、购物保陣、积分计划和旅游意外保障。该卡在全球50多个国家以超过 45种的货币发斤，为会员的日常生活和旅游方面的消费及管理提供了方便。该 企业在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第二百四十三。大来卡（DinersClub)大来卡于1950年创办，是第一张塑料介质的付款卡，目前早已成一种国际 通用的信用来。1981年，美国花旗银行控股的花旗公司接收了大来★ (Diners Club Intenational Card).大来卡公司的主要优势在于它善于在新兴市场地区增 加销售额，以巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的位置。大来公司通 过其现金兑換网络与ATM网络之间所形成互惠协议,从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。吉士美卡（日财卡）JCB (JAPAN CREDIT BUREAU CARD)JCB是世界通用的国际信用卡，JCB (吉士美卡，或称日财卡).为日本三和银斤、日本信贩银行、三弁银行、协和银行、大和银行合组，信用卡目前已 在世界190多个国家及地区发行流通。从1981年开始,JCB以满足会员需求的高质量及高附加值服务为主要服务 理念和特色，以开创世界通用的JCB信用卡为目标，迅速向全球化方向发展。 截止目前，JCB已经在世界190个国家和地区通行，在日本本土以外设有29个 分支机构和代理机构，海外业务的协作机构数量也已经扩大到200家以上。2.1.2信用卡业务发展与变革2.1.2.1美国信用卡市场变革美国是信用卡产业的发源地，信用卡在美国完全是市场自发产生的