ICBC发展互联网金融的策略.docVIP

ICBC发展互联网金融策略 第4章ICBC互联网金融发展现状 4.1ICBC互联网发展历程 4.1.1ICBC简介 中国ICBC股份有限公司（以下简称“ICBC”或“ICBC”）成立于 1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群， 是中国最大的商业银行。目前，ICBC业务遍及全球六个大洲，并通过境内外 分之机构、代理行以及自助等渠道，为全球超过四亿的个人客户和对公客户提供 金融产品和服务。 在信息化银行建设领域，ICBC以大数据为基础，将金融市场、电商平台、 综合化子公司等数据充实至数据仓库，将个人网银日志等非结构化数据纳入集团 信息库。建立了ICBC统一的数据仓库和集团信息库，实现了客户、账户、产品、 交易以及管理信心等内容的集中管理。同时，按照集约运营的理念，逐步改变了 原有分散作业的模式，实现了业务处理的集中化和规范化、工厂化。建立了以 1.65亿手机银行客户量和3亿网上银行客户量[1]为基础的自助银行体系。通过不 断推行科技兴行的战略，逐步锻造了ICBC银行的大型金融企业信息化建设道路， 为ICBC银行实施互联网金融战略奠定了基础。 4.1.2ICBC发展互联网金融的探索 ICBC发展互联网金融的历程是商业银行互联网金融实践的一个典型缩 影，这其中分为了两个阶段，ICBC以2013年为分界点，在此之前为第一阶 段，即金融业务的互联网化：从1997年开通自己的网络主站，到1999年开发投 产网上银行，使客户在ICBC办理业务不再受地域和时间的限制。同时，网上 银行、手机银行、电话银行的广泛应用，也使得ICBC提高了工作的效率，降 低了经营成本，实现了金融业务处理的自动化，业务管理的信息化。无论是对客 户还是ICBC自身而言，都是大有裨益，但究其本质，第一阶段中并不具备现 代互联网精神，没有实现大数据的应用。第二阶段的标志是2013年，ICBC 开始涉足微信银行业务，同时筹备建立自己的电商平台。这一切基于2013年中 国互联网迅猛发展的历史机遇，P2P、余额宝、第三方支付等新兴金融事物对工 商银行在内的各家商业银行产生了冲击，在此背景下，ICBC开始尝试运用互 联网思维改革创新。值得一体的是，2015年3月和2015年9月，ICBC两次 召开互联网产品发布会，正式向全国发布ICBC互联网金融品牌“e-ICBC”（1.0 版本和2.0版本）。 ICBC自成立以来，经历了以计算机处理代替手工操作的单机处理阶段、 联机实时处理阶段，目前已发展到以互联网思维和应用为主导的新阶段，始终保 持了在银行同业中的互联网领先优势。同时，ICBC从战略高度出发，率先提 出主动变革、引领互联网金融发展的理念。 2013年，ICBC将“互联网金融”作为全行改革创新任务之一，从战略 高度上对全行互联网金融的发展进行了谋划。2014年7月，ICBC进一步明确了 全行互联网金融建设的总体任务：2014年内初步构建集支付、融资、金融交易、 商务、信息“五大功能”于一体，较为完备的互联网金融服务和运营体系，争取 通过几年超常规发展，牢固确立在互联网金融领域的领军者地位，打造全新的 “e-ICBC”。2015年9月，ICBC互联网金融升级发展的战略是：以金融为 本，创新为魂，互联为器，构筑起以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金 融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，以大银行的新业态、新生 态，为促进实体经济提质增效增添新动力，为推动自身经营转型提供新引擎[[[] 姜建清．在中国ICBC互联网金融战略发布会上的致辞]]。该战略赋予了 “e-ICBC”以新的内涵：“e”（Electronic）代表的是信息化、互联网化；I （Information，信息）对应融e联平台，核心是把握客户的信息流；C（Commerce， 商贸）对应的是融e购平台，核心是把握客户的商品流；B（Banking，银行业务） 对应的是融e行平台，核心是把握客户的资金流；C（Credit，信贷）对应的是网 络融资中心。 为贯彻实施ICBC在互联网金融领域的战略，ICBC成立了以董事长、行长 任组长和副组长，以产品创新管理部、金融市场部、资产管理部、个人金融业务 部、公司金融业务部、银行卡业务部、信贷与投资管理部、结算与现金管理部等 十七个部门任成员的互联网金融领导小组。在该领导小组下，分别成立互联网金 融营销中心（下辖电商团队和非电商团队），数据分析师团队等，从人员和组织 上保障互联网金融战略的实施。 4.2ICBC互联网金融平台 ICBC互联网金融平台涵盖了：融e购电商平台、融e联即时通讯平台、 融e行直销银行平台。这三大平台集中承载了ICBC的互联网金融业务，并作 为面向客户的主要应用入口，通过开放共享机制形成了一个服务数亿客户群的互联网金融新生