中国银行甘肃省分行个人理财业务发展的策略.doc

中国银行甘肃省分行个人理财业务发展策略四、中国银行甘肃省分行个人理财业务存在的问题(-)中国银行甘肃省分行简介中国银行成立于1912年，成立之初，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行的职能，新中国成立后，中国银行成为国家外汇专业银行，稳健经营、锐意进取，为国家对外贸易发展和经济建设做出了重大贡献。中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及50个国家和地区设立了营业网点，为客户提供全面的金融服务，在中国各银行中具有最大的海外分支网络。在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越、诚信至上的精神，得到了业界和客户的广泛认可。中国银行具有百年悠久的历史，先后9次被权威金融杂志《欧洲货币》评为“中国最佳银行”。作为2008年北京奥运会唯一合作的银行，中国银行为北京奥运会提供种类繁多的奥运金融服务，并借助这个平台，全面改善了服务水平，提升了品牌价值，推动了核心竞争力的全面提升。1924年，中国银行在甘肃设立了兰州支行，1939年，随着在省内营业机构的扩大，1976年7月1円，经中国银行总行同意，省政府批准，中国银行兰州支行成立；1979年1月，中国银行兰州支行改为兰州分行（属二级分行）；1984年1月，经中国人民银行、中国银行和省政府批准，中国银行兰州分行升格为一级管辖分行；1992年，又更名为中国银行甘肃省分行。2004年，中国银行整体完成了股份制改造，改称中国银行股份有限公司甘肃省分行。目前，中国银行甘肃省分行营业网点遍布全省的13个州市，为广大客户提供优质高效的本外币存贷款、国内国际结算、投资理财等金融服务。在几十年的经营发展中，中国银行甘肃省分行不断扩大业务规模，结合发展实际，不断提升市场份额、大幅提升经济效益，资本实力不断增强，得到了当地政府和监管部门的肯定和高度评价，品牌形象和影响力显著提升。(二）中国银行的三级财富管理体系随着国民财富的飞速增长，人们的财富观念也在发生着巨大的变化，作为金融服务的主体，银行的理财服务渠道也在不断丰富与完善，中国银行在把握市场需求和洞悉客户需求的基础上，形成了中国银行财富管理三级服务体系，即由“中银理财”、“中银财富管理”和“中国银行私人银行”三大品牌构建而成，目的在于通过物理渠道和服务模式的隔离，为处于不同财富阶层的个人客户提供差异化、高质量的金融服务，秉承“客户至上、市场主导、变革创新、精细服务”的经营理念，用中国银行国际化、多元化的业务平台为客户提供服务，创造价值。“中银理财”是中国银行专门为贵宾客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌，主要面向的是新兴的高收入人群和有一定财富积累的客户群体，通过理财中心为客户提供“一对一”的理财服务，借助专业的理财经理和多元化的理财产品，满足客户的理财需求，帮助其实现财富的保值增值。中银理财客户可在中国银行享受的服务包括：专业客户经理的“一对一”服务；多元化的投资理财产品；资深专家团队的顾问支持；深入及时的理财资讯；享受优惠服务；跨区域的至尊礼遇；全球化的服务网络和分行特色服务。“中银财富管理”是中国银行以客户为中心、以客户需求为导向、以客户价值创造和维护为宗旨，提供全球化财富管理的服务品牌。主要面向具有相当财富积累的富裕人群，为其提供财富账户管理、财富顾问、多元化的投资理财、海外投资咨询及管理、白金卡、授信融资等专业服务。用专业实力为客户规划财富未来，全面了解客户的理财目标与需求，为客户量身定做理财规划和提出投资建议，为其推荐适合的理财产品，使客户享受专业的投资理财服务。“中国银行私人银行”是国内首个私人银行品牌，中国银行在广泛吸收国际先进私人银行的管理技术和成功经验的基础上，融合了国内和全球顶级的财富管理理念，按照国际一流私人银行的运作模式，通过“1 + 1 + 1”的专业服务，即一位贴身的私人银行经理（PB) +—位经验独到的私人银行投资顾问（IC) +—位私人家助理（PBO),为个人金融资产在800万人民币以上的个人高端客户提供私密、专享、创富、高品质的私人银行服务。私人银行客户可以享受我们提供的上门服务和“管家式”服务，及时获得我们专业团队的投资建议和个性化服务。(三）中国银行甘肃省分行的个人理财产品中国银行绝大多数理财产品的设计都是由总行来完成的，分支行只是按照总行设计的理财产品操作而已，由于全国各地的经济环境不同，人们的投资偏好也各有千秋，期望的投资收益率也有不同，因此总行在理财产品的定位上显得不是很清楚。各分支行不能按照各地客户的需求幵发新产品，从而也不可能对客户提供差异化的金融产品和服务。甘肃省分行目前JT?办的各类理财产品都是由总行设计的产品，少部分是兄弟行设计的产品，其销售的理财产品如下：1、自动滚续类理财产品：自动滚续理财产品属于保本型结构性理财产品的自动续约业务，是由一系列连