中国银行鞍山分行国际结算业务营销的策略.docVIP

中国银行鞍山分行国际结算业务营销策略 3中国银行鞍山分行国际结算业务经营现状分析 3.1中国银行鞍山分行国际结算业务相关产品介绍 3.1.1国际结算支付类业务产品 (1)汇款业务：是一种点对点的电讯结算方式，买方主动通过银行将款项汇 给卖方的银行账户。交易完全依靠商业信用，银行仅充当资金传递的媒介。 (2)出口托收业务：分为跟单托收业务和光票托收业务。中国银行鞍山分行 一般常做跟单托收业务，银行凭借出口商提交的汇票，发票，提单，保险单等商 业单据向进口商收取货款，卖方以买方为付款人开立汇票，委托银行代其向买方 收取货款。 (3)进口代收业务：银行根据托收行即出口商银行的委托，按其指示向本行 客户即进口商提示单据并要求其凭单据付款或承兑，再将收到的款项支付给托收 行，包括有付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。 (4)跟单信用证业务：跟单信用证是一项不可撤销的安排，是银行开立的有 条件付款承诺的书面文件，实质就是将进口商与出口商交易双方的商业信用转化 为了银行信用。银行跟单信用证的审核单据须遵循国际惯例《跟单信用证统一惯 例》（UCP600）。出口商将信用证要求的单据通过议付行递交到开证行，开证行以 相符交单为付款条件，银行不管货物是否存在纠纷，可以说单据与货物之间具备 独立性。 3.1.2国际结算进口贸易产品 (1)开立国际信用证业务，指银行在落实担保包括有收取企业开证保证金或 占用企业在银行的授信额度之后，依照申请人的指示，申请向国外出口商出具付 款承诺，承诺在符合信用证规定的各项条款时向出口商履行付款责任。为企业客 户带来的价值有，改善谈判地位，银行为进口商提供商业信誉以外有条件的履行 付款承诺，增强进口商信用，从而改善谈判地位，把由进口商履行的付款责任转 由银行来履行付款，一方面保证出口商安全及时收回货款，另一方面也能让进口 商尽早收到物权凭证，一定程度上解决交易双方不信任的矛盾。通过银行的介入， 交易双方都可获得资金融通的便利。对于使用授信开立信用证的申请人，可以减 少开证后到付款前自有资金的占用。 (2)进口押汇，银行在收到信用证或进口代收项下单据时，根据申请人的要 求，凭借有效凭证和商业单据代客户垫付进口货物的款项的一种短期资金融通。 给客户带来的价值是减少资金占压；在不支付货款的条件下，可先行取得物权凭 证，把握市场先机；通过更改付款期限或缩短远期付款的期限，提高议价能力； 优化资金的管理，提升资金的使用效率。 (3)海外代付，是指国内银行指示由海外机构对国内分行或同业的跟单信用 证项下的应付款项在付款到期日前先予以垫付，之后再由国内的进口商在融资到 期日归还国外银行的短期资金融通业务。其优点是能够满足客户的资金融通需 求，减少自有资金占压；在不支付货款的条件下，先行取得物权凭证，抢占市场 先机；优化资金管理，提升资金使用率。 (4)协议付款，是指国内银行或总行公司金融部按照本行海外机构的指示， 与国内分行推荐的国内进口商签订合同，安排海外机构为进口商通过国内分行应 该对外支付的进口结算业务提供的短期资金融通，并由海外分支机构将该项融资 款项直接按照国内分行的指示支付给国外出口商的业务。业务价值就是能够满足 客户的短期融资需求，承担进口商的信用风险。 (5)提货担保业务，当进口货物早于提单抵达港口时，进口商为了提前办理 提货，要求银行向进口商出具的，有银行加签的，用于进口商向承运人申请办理 提前提货手续的书面担保，银行为此承担连带担保责任。给企业带来的好处是， 货物单据到达前即可办理提货，减少货物滞港；减少资金占压；改善现金流，提 高企业的偿债能力。 3.1.3国际结算出口贸易产品 (1)信用证通知，是指银行将出口信用证通知给受益人的业务，即为银行收 到境外银行或境内银行境外机构开立给自己客户的信用证后，根据国际惯例履行 通知行的职责，核实信用证的真实性后通知相关受益人的业务。为客户带来的价 值有，借助了银行的专业技术优势有效辨别信用证的真伪以防欺诈；为客户提供 了开证行的资信信息。 (2)信用证审单，是指银行为客户提供的集单据审核、寄单索汇于一体的综 合性的服务，带来的客户价值有，客户可以在保证单据质量的前提下取得开证行 的付款承诺，单据的质量完全在客户可控范围，主动性强；可以通过信用证单据 保证货权。 (3)打包贷款，是一种装船前的融资行为，银行为支持出口商按期履行合同 生产发货，根据其可以接受的正本信用证，为出口商发放的用于原料采购，生产 和装运信用证项下货物的专项贷款。主要为满足企业在发货装船前采购，生产过 程中会产生的资金需求，可以减少企业资金占压，增加扩大贸易机会。 (4)出口押汇，指出口商发运货物后，银行根据申请人的要求，凭借出口商 交来的出口单据向其提供的短期资金融通业务。为客户带来的价值有，单