信用管理第05章 信用管理的环境建设.ppt

（二）失信惩罚机制运行 1．失信惩罚机制运行的基本要素 政府和民间的征信数据对征信机构开放； 由专业征信机构投资，通过联合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库，并合法公开不同级别和类型的资信调查结果； 由政府倡导，建立一个市场联防机制，由具备监管功能的政府部门、各类授信机构、雇主、公用事业单位等参加，使失信企业和个人不能取得任何信用方式的便利。 失信惩罚机制最好依托当地的联合征信数据平台开展工作 联合征信数据平台： 优点： 公正性：信用价值评估更加科学可靠。 信息完整性：可以同时向若干“黑名单”公示系统提供数据支持。 经济性：政策支持，明显降低采集征信数据的成本。 合理性：避免黑名单漫天飞和不同机构评价差异。 多功能性：不仅支持失信惩罚机制的运行，还可以支持企业征信系统、个人征信系统等多种功能。 缺点： 政策障碍、可靠性问题、数据供应垄断问题等。 失信惩戒机制的运行 2．失信惩罚机制的操作性 依托征信数据库，以市场方式处罚市场失信主体。 将交易双方的矛盾激化为失信方对全社会的矛盾，对市场上的失信行为进行实质性的打击。 形成失信惩戒的社会震慑力，将市场主体的失信动机消灭在萌芽之中。失信主体要在相当长时间内受到惩罚，从而加大失信主体失信的成本。 在对市场失信行为进行惩罚的同时，对守信主体实行奖励。 惩戒的作用范围覆盖全社会。 信用专业机构是法律法规约束下的失信惩戒主要执行者。 （三）失信惩罚机制的监督与管理 指对失信惩罚机制发挥作用的机制和途径进行必要的管理和监督，对其发挥作用所涉及的相关执法部门进行规范和管理。 重点集中在两个方面： 对被处罚人的申辩的保护和认真复核，对处罚应该做出权威的标准尺度及其解释； 对于信用管理使用的技术和设备方案做出评估或审查。 政府行业管理部门，既是失信惩罚机制运转的推动者，也是监督者 第二节 信用管理的经济环境 一、社会信用与市场经济 （一）社会信用是市场经济的本质要求 社会信用作为一种道德规范内在于市场经济 （二）社会信用是维护市场经济秩序的道德力量 由外在的钳制力转变为主体的自律 （三）社会信用是现代市场经济发展的内在动力和可靠保证 社会信用是企业安身立命之本，也是经济发展之本。 二、影响社会信用的经济因素 （一）明确的产权关系 产权明晰是信用关系的前提。 （二） 市场化程度和契约制的发展 市场化程度越高，市场行为参与者会经济的选择信用。有研究表明，当假定地区信用度为10%时，市场化程度增加的1%将带来地区信用度5%的增加。 （三）信息环境 良好的信息环境对整个信用环境有极大促进作用。 （四）信用中介机构发展 市场自发的社会规范力量是企业或组织的道德信念的重要影响因素。 第二节 信用管理的经济环境 三、社会信用的经济环境建设 1. 明晰产权，明确经济主体的权利和责任 信用制度以产权约束为基础。 首先：增强产权的约束力； 其次，需要当事者双方主动地将自身信用限制在产权约束之内。 2. 完善信息披露制度，增加信用市场的透明度 3. 大力推动信用中介机构的发展 第二节 信用管理的经济环境 第三节 信用管理的文化环境 一、社会诚信与文化环境 （一）信用文化的内涵 指信用活动中形成的，反过来又对信用活动产生重要影响的价值观念、行为准则。 物质层面：物质形态存在，表层文化 行为层面：动态文化，价值取向的一种折射 制度层面：激励和约束，法律制度是保证 精神层面：精神成果，讲信用的群体意识 （二）信用文化的特征 1．共赢性 信用观念和诚信原则是在人们迫求利益的互动中产生和发展的。 2．广泛性 信用文化作为一种基本理念和规范，具有广泛的、普遍的适应性。 3．奖惩性 “诚信为本，操守为重”，抓住教化与内化这两个环节，并配套建立起严格的惩罚机制和激励机制。 二、影响社会诚信的文化因素 （一）中国诚信文化传统 1．诚信文化思想 儒家的诚信文化思想： 以“仁”为核心。诚信内涵：信的本质是诚，信的标准是义理，信的行为规范是人己不欺。 墨子的信用观： 把“信”作为评价仁人的一条重要的道德标准。把功利作为社会伦理的基础，使经济与伦理相统一。 老子的信用观 “信言不美，美言不信”，追求真实、信实。 第三节 信用管理的文化环境 2．中国儒商人格 诚实守信 “诚信为本”的商业道德。 先义后利 “义以为上”“以利取义”、“见利思义”、“舍生取义”、“利以养其体，义以养其心” 以人为本 “以义取利” 以和为贵 “和而不同” （二