中国银行河北分行业务流程优化的方案.doc

中国银行河北分行业务流程优化方案第3章中国银行河北分行业务流程管理现状及问题分析3．1中国银行河北分行的基本情况中国银行河北省分行成立于1976年，本部设在省会石家庄，下辖12家二级分行，共有机构网点516家，员工总数12000余名。河北省分行建行以来，以雄厚的资金实力、优质的金融服务，赢得了广大顾客的信赖和支持。河北省分行始终坚持“以市场为导向、以客户为中心”，不断提高市场竞争力，开展金融创新，致力于为员工提供稳定而又富于挑战性的工作、富有市场竞争力的薪酬以及完善的员工培训体系，以促进员工和企业共同发展。多年来，中国银行河北分行紧紧围绕“建设国际一流银行”的战略目标，不断提速发展业务，自身的资产、负债、同业等业务得到了有效开展，通过管理达标活动，实现了内部管理的加强；通过文优服务、绩效考核实现了服务质量的提升：通过内部业务团队和客户经理团队的共同努力使得业务新品种的研发、推广得以有效实施；与此同时，不断加大网点形象和电子化建设力度，及时按照现代银行发展趋势，不断将智能银行进行试点化推广，并在机构设置、经营方式、用人制度、分配机制、系统升级等方面进行了一系列改革，取得了显著成效。但是，中国银行河北分行近年来在发展过程中面临着巨大的外部挑战，也存在着一系列函待解决的内部问题。3．2中国银行河北分行业务流程管理现状中国银行河北分行开办了个人储蓄业务、对公业务、中间业务、信贷业务及经中国银行业监督管理机构批准的其他业务，经过2007年成立到2013年6年的发展，完成了网上银行的建设，加入了现代银行业务信息化大军。在中国银行河北分行的全部柜面业务中，包括个人储蓄结算业务、公司结算业务、中间业务和经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。根据银行业务流程办理阶段的不同，可以将其常见的流程分为以下两个方面：3．2．1前台柜面业务流程所谓前台柜面业务，是指区别于手机银行、网上银行、电话银行等电子银行，以及自助设备等渠道提供的业务服务，是银行为客户提供面对面交流活动的平台。中国银行河北分行的柜面业务大概可以分为四大类：个人业务、公司业务、国际业务和中间业务。个人业务又称对私业务，主要服务对象为个人；公司业务又称对公业务，主要服务对象为小微企业、农户；国际业务主要进行外汇业务的办理；中间业务承办诸中国银行河北分行业务流程可分为前台服务流程和后台支持流程。前台的服务流程主要集中在各营业网点，前台营业网点是交易处理的主要渠道，主要处理具体的业务操作，对外主要办理本外币的储蓄、结算、汇划、银行卡等业务，对内主要办理本外币的资金、清算、财务等内部账务；同时业务主管负责为各种业务进行审批授权。后台支持流程主要集中在各地区一级分行和总行，后台主要负责事后监督、凭证保管、风险控制等事务。目前，中国银行河北分行采取的是综合柜员制，所谓“综合柜员制”是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、信贷、票据、中间业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式与。从流程上分析，目前模式下，当客户来到银行办理业务时，综合柜员首先对客户进行接待并受理业务，在了解客户的需求之后要指导其填写相关的业务凭证，然后综合柜员对所填凭证进行审核，审核无误后进行验印，在相关信息审核并复审无误后进行用户信息的录入工作并进行会计业务处理，业务处理结束后向客户回馈相关业务信息。在每一营业日日终结算时，柜员首先要对当日的流水帐和工作日志进行核对，核对无误后由另一名综合柜员进行复审，最后整理到一起，在第二天上交到分行运营管理部进行审核，完成事后监督和凭证保管流程。具体流程如图3-1所示：前台业务流程中，最初的业务流程仅限于业务受理、客户资料审查复核、相关信息录入等环节。由于新业务发展的需要以及监管部门对中国银行河北分行提出的要求，中国银行河北分行迫切的要建立客户关系管理系统，这就造成柜面工作人员需要录入的客户信息量越来越大，前台柜面的业务流程也越来越复杂，其主要负责的业务有：(1)信贷业务信贷业务，指的是银行将客户申请数额的资金按约定的利率暂时借出，客户在约定期限内，按约定的条件归还银行本金和利息的信用业务。中国银行河北分行于2007年全面推行了信贷操作系统，建立了客户管理，贷款申请，贷款审批，贷款发放，贷后检查五大模块，并建立了客户经理、会计主管、网点主任、部门经理、行长等多个信贷角色，从流程和责任人进行了规范统一。同时先后出台T30多个信贷管理制度类规范信贷管理活动，建立信贷标准化流程。而在银监会“三个办法一个指引”颁布后，流程管理更加规范。中国银行河北分行的信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。具体如图3-2所示。第一阶段：受理。自客户向分行提出信贷申请，就进入受理阶段。在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求