中行吉林省分行个人电子银行产品营销的策略.docVIP

中行吉林省分行个人电子银行产品营销策略第2章中行吉林省分行个人电子银行产品营销现状及问题分析2.1吉林省分行个人电子银行产品的类型及特点对中行吉林省分行个人电子银行产品及发展情况进行总体分析，能够明确其产品的市场定位及与竞争对手的差异，为分析其营销现状提供依据。2.1.1吉林省分行个人电子银行产品类型中国银行于1996年在互联网上建立了一个网站，是国内最早投入电子银行业务的银行。在这个阶段，主要是利用最初级的网站形式，提供一些最基本的银行服务。之后一直未做积极的探索和发展，直到2008年，该行才推出全辖统一的网上银行，开始树立自身电子银行品牌。虽然相对其他同业起步较晚，但凭借几年来较大的投入，持续不断的产品升级，丰富完善产品功能，拓展基础客户，个人电子银行产品建设成效显著。从组织架构上，吉林省分行电子银行部成立于2005年，主要负责全省电子银行业务的组织实施，主要包括产品创新、营销活动、业务培训、风险管理等。各二级机构个人金融部有负责个人电子银行业务的骨干员工，负责辖内网点的电子银行工作。一线网点主要由柜员、大堂经理和理财经理等进行具体营销工作。从业务发展情况上，截至2014年末，中行吉林省分行个人网上银行存量客户数达到1,226,729户，其中交易客户数221,781户，全年交易金额1014.96亿元，同比增长56.34%；手机银行存量客户数557,751户，其中交易客户数73,184户，全年交易金额151.83亿元，同比增长1141.45%。近三年个人网银和手机银行客户数及交易客户数发展情况如下图：通过以上数据可以看出，中行吉林省分行近三年个人电子银行客户规模扩展迅猛，交易金额增长速度较快。但是交易客户数占存量客户数比例较低，说明电子银行产品使用率相对较低，发展质量有待进一步提升。中行吉林省分行个人电子银行产品主要基于各业务产品的运营系统、运用互联网和通讯技术，以计算机、手机、电话和数字电视终端为载体，致力于向客户提供账户管理、转账汇款、投资理财等个人金融服务。主要包括以下几种类型：(1)个人网上银行。中国银行个人网银于2008年推出全国统一版本，以“中行网银BOCNET”为产品名称，以“中行网银给您更多”为产品宣传语，为个人客户提供一个基于互联网技术、计算机的个人网上银行平台，向客户提供实时、高效的个人金融服务。其伴随着互联网和电子商务的日益成熟，改变了以6往传统的银行柜台交易，拓展了个人业务的发展渠道。目前，该行个人网银产品丰富程度已经追平先进同业，个人网银可迁移产品覆盖率超过90%，产品服务丰富程度追平国内先进同业水平，并在页面风格友好性、安全工具便利性等方面形成了独特的优势。但是，在基础产品功能的完善程度以及增值服务拓展性等方面仍与先进同业存在一定差距。(2)个人手机银行。该行个人手机银行为客户提供了一个以手机为载体，基于移动互联网的电子银行服务平台，将更加实时且高效的个人金融服务提供给客户。其结合了电子货币和移动通讯技术，再次拓宽个人业务的发展渠道，使个人业务得以更加便利、快捷的办理。该行个人手机银行于2010年适时推出，以“中银掌上行”为名称，以“掌聚生活”应用为辅助，为该行多渠道融合做好充分的战略准备。目前“中银掌上行”产品功能已基本追平“中行网银”，相继开发多个客户端版本，适用于当前四大主流手机平台和两大主流平板电脑，并进一步推出多种内置增值服务，在产品功能、终端应用以及安全机制等方面均领先于同业。(3)个人电话银行。个人电话银行为个人客户提供一个基于电话和电信网络的服务平台，提供实时、高效的个人金融服务，以满足不同个人客户的需要。中国银行个人电话银行95566于2005年推出，利用计算机电话集成技术，将自助语音和人工座席服务有机结合，辅之以电邮、传真、短信等服务手段，在个人网上银行普及之前曾是重要的电子银行服务渠道。(4)个人家居银行。个人家居银行是一种基于数字电视的新兴电子交易渠道，客户在家里通过电视机和电视机顶盒的遥控器进行操作，通过数字电视专用网络对银行的家居银行交易服务器访问，进行类似个人网银和手机银行产品的交易。该行于2011年在个别地区推出该项服务，进行试点运营，目前未在吉林省做推广。2.1.2吉林省分行个人电子银行产品特点由于不同产品所依托媒介的不同，个人电子银行产品表现出不同的特点。在业务规模上，通过2014年中行吉林省分行个人电子银行客户数及占比情况（表2.1）可见：（1）个人网上银行客户数量占比最大。主要基于：首先，作为最早的电子银行产品，通过不断发展和完善，其功能性最为完整和全面，几乎可以涵盖所有银行线下业务。其次，随着电脑和因特网的发展和普及，使网上银行较其他方式更为触手可及。（2）手机银行发展迅速。中行在2010年推出手机银行产品，在短短的三年中，手机银行已经在电子银行产品占比中