工商银行昆明市A支行电子银行业务发展的策略.doc

工商银行昆明市A支行电子银行业务发展策略第三章工行A支行电子银行业务发展状况3.1工行A支行基本概况中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月1日，是中国四大国有商业银行之一。2005年10月28日，工商银行整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。通过多年的持续努力和稳健发展，工商银行已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。工商银行业务跨越六大洲，境外网络扩展至39个国家和地区，通过17，125个境内机构、383个境外机构和1，771个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，综合化、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。工商银行始终坚持“以客户为中心、服务创造价值”的经营宗旨，持续提升金融服务水平，品牌内涵不断丰富，“您身边的银彳丢，可信赖的银行”的品牌形象深入人心，成为中国消费者首选的银行品牌和全球最具价值的金融品牌⑤。中国工商银行昆明市A支行是工商银行云南省分行营业部下属的一级支行，位列工行昆明市五大重点行之一，下辖13个营业网点。近年来，工行A支行坚持服务为先，积极推进经营结构调整和发展方式转变，稳步拓展网点综合化经营，加强风险管理，加快发展，取得了一定的成绩。面对复杂严峻的经济形势，工行A支行不断提高经营理念，大力推进渠道建设，加强中间业务拓展，改善资产质量，经营状况较好。通过多年的发展，工行A支行在工商银行昆明市占据了一定的地位，基本形成了网点、自助银行、电子银行等分销渠道为主的产品销售渠道，为公司客户和个人客户提供多元化的金融产品和服务。3. 2工行A支行电子银行业务发展现状3.2.1电子银行业务发展概况近年来，工行A支行紧密围绕云南省分行营业部的工作要求，围绕“抓转型、促发展”转变工作思路，以全辖经营转型、业务发展为主线，以增强市场竞争能力、增加中间业务收入、降低经营成本、释放人力资源为抓手，坚持做好柜面分流工作，积极拓展市场，电子银行业务取得了较快的增长。3.2.1.1企业网上银行发展情况工行企业网上银行客户主要包含证书版客户和普及版客户，其中证书版客户涵盖了企业网上银行的全部功能，普及版客户只提供简单的账户查询、对账功能。近几年来，随着企业网上银行发展侧重点的转变，支行不断转化、清理普及版不动户，大力发展企业网上银行证书版客户。截止2012年12月末，工行A支行企业网上银行共计1382户，其中证书版客户1006户，普及版客户376户。企业网上银行客户中证书版有效客户数849户，普及版有效客户数314户，动户率为84.15%。企业网上银行证书版客户年净增数从2009年的104户增加到2012年的406户，为2009年的近4倍，发展趋势迅猛。图3. 1工行A支行2009-2012年企业网上银行证书版客户发展图3.2.1.2个人网上银行发展情况工行个人网上银行客户包含证书客户（U盾客户、工银密码器客户）、口令卡客户，自2011年末推出办理电子银行业务免费赠送工银密码器以来，口令卡客户增加量基本停止，新增个人网上银行客户大部分为证书客户。截止2012年12月末，工行A支行个人网上银行存量客户共计120472户，其中证书客户39624户，口令卡客户80848户。个人网上银行有效客户数34886户，动户率为28. 96%，动户率偏低。而证书客户随着工银密码器的推广，发展态势良好，相较2009年，净增6倍多。3.2.1.3电话银行发展情况截止2012年12月末，工行A支行电话银行存量客户共计94219户，其中个人电话银行客户93404户，企业电话银行客户815户。电话银行业务笔数46. 59万笔，其中交易笔数5377笔，交易金额225. 11万元。3. 3工行A支行电子银行业务发展特点及存在的问题3.3.1业务发展不均衡随着互联网、电子商务的飞速发展，网上银行功能齐全、界面直观、使用方便、U盾证书客户安全级别高等特点，使银行更侧重于网上银行证书客户的发展。工行A支行一直以来都很重视电子银行业务的发展，近几年电子银行客户增长典猛，尤其是企业证书版客户和个人网上银行证书客户，以几倍的速度飞速增长。但#在业务发展不均衡的问题，更多地侧重于发展传统的电子银行业务，如网上银行（企业网上银行、个人网上银行）、电话银行的客户发展（从图3.1、图3.2、图3.4、图3.5可以看出），而对于目前新兴的手机银行客户发展，虽然起步较好，但一直处于比较平稳的发展趋势（图3.6)，未能成为电子银行业务发展的重点。根据中国互联网络信息中心（CNNIC)发布的第3