平安银行供应链融资业务的案例分析.docVIP

平安银行供应链融资业务案例分析3案例介绍3.1平安银行供应链融资运行状况分析3.1.1平安银行供应链金融发展历程平安银行（原深圳发展银行）具有10几年贸易融资业务经验，多年来被评为国内最佳供应链金融服务提供商。第一阶段（2000年～）率先推出“1+n”供应链融资模式，自主建立自偿性贸易融资授信体系。第二阶段（2005年～）推行了与公司业务战略转型相适应的自上而下的改革，主攻方向在贸易融资和与中小企业对接两个方面。2006年供应链金融屡获殊荣，深圳市金融创新奖”最佳中小企业融资方案，“2006商业标杆”第三阶段（2007年～）进入供应链金融时期，全面推进总对总框架下业务，以发展批量业务促进规模增长。在2007年将“国际金融产品创新卓越表现奖”和“中小企业融资突出贡献奖”这两大奖项收入囊中。第四阶段（2008年～）由于注意以技术为依托，在供应链金融的形式上实现了线上化的重大创新，在接下来的几年都取得了可喜的成绩。例如2008年的“最佳供应链金融服务提供商”称号和荣获“全国支持中小企业发展十佳商业银行”的殊荣。2009年获得“最佳供应链管理服务银行”称号和“最佳供应链金融奖”2010年更是直接点明了它在金融服务领域的地位，获得“中国金融服务十大影响力品牌”“中国最佳供应链金融服务提供商称号”。第五阶段（2012年～）更加注意灵活性和实用性在推动企业可持续发展方面的重要作用，将供应链的范围扩大，从链到面，从此，一个金融2.0模式的全新供应链应运而生，此举更是直接导致该银行在2012年的《环球企业家》年度创新银行榜上被评为“最佳供应链金融服务银行”。该行独创的“自偿性贸易融资”授信评级体系和产品群，在业界居于领先地位。该行打破了贸易融资即指国际贸易融资的传统观点，拓宽了业务领域的范围，创造性的拾起了以前一直忽视的国内贸易融资。该行之所以能拓宽自己的视野主要在于它认识到全球供应链竞争日趋激烈，而国内贸易融资此时又有新的推动力，例如“1+N”的供应链交易结构，中小企业急需有自己的融资渠道以及资金与信用有时候无法顺利实现对接。国际贸易融资/离岸贸易融资主要基于银行管理功能模块、管理便利来划分，对于交易横贯全球供应链的客户而言，人为割裂了内贸与外贸、在岸与离岸、本币与外币业务之间的天然联系。该行以全球供应链一体化的趋势出发，从总行自上而下建立了融合内外贸、离在岸、本外币一体化的贸易融资营销组织，并在产品组合应用上独具特色与优势。平安银行目前已与近百家核心企业建立了总对总的合作关系，支持核心企业构建更稳定、更和谐、更具竞争力的供应链。这些服务已经在十多个行业成功实践。深发展联合国内领先的9家物流公司（包括中外运、中远、中储、中铁物流、五矿物流、长久物流、广东南储等）世界上最大的物流公司UPS、中华商务网，以及多家保险公司等合作伙伴，搭建供应链“资金流-物流-信息流”支持平台，推动平台各方的一站式服务。3.1.2平安银行的产品策略为了实现创建中国领先的供应链金融服务专业银行的战略目标，努力地打造该公司的银行产品，使这些产品在细分市场领域不仅能保持充分的竞争力，而且确保其综合服务能力也能得到全面的提升。以“科技领先、体系完善”为导向，提升产品竞争力。（1）以科技手段提升服务能力公司业务将逐步建立“供应链金融线上平台”，利用电子和网络技术，逐步实现内部管理与外协机构、客户信息交互的电子化，提高供应链金融业务集约运营效率，防范操作风险，为业务链条式开发和多方协作的深化提供科技支持，从技术层面提升供应链金融的核心竞争力。第一步，实现“预付、存货、应收”业务的线上操作。开发与物流公司“押品直联”，实现押品信息交换线上化；完善“保理业务系统”，实现应收账款融资管理电子化；上线“电子票据”和“票据池融资系统”，开通网上开票、票据托管，集团票据管理等功能。第二步，开发实现“线上融资”。重点以核心企业、生产资料交易市场为目标，推动我行业务系统与核心厂商、交易市场系统直联，借助其合同、订单、预收、应付等信息，为其上下游中小企业的支付结算业务和融资业务提供支持平台。第三步，实现作业流程电子化。内部与信贷管理系统、核心系统、财务分析系统衔接，对外与客户、物流公司、B2B/B2C交易平台、ERP厂商等各方关联，构建包括结算、融资、理财、信息服务等全流程的电子化操作平台。建好企业网银系统。企业网银既是“供应链金融电子化”的载体，也是重要的支付结算渠道，更是适应电子商务发展的重要支柱，我行将企业网银作为与物理网点平行的业务平台予以重点建设与发展。丰富企业网银的产品/服务功能，利用企业账户信息集成，衔接银行网点、手机银行、电子邮箱等渠道，开发丰富中间业务产品与服务项目。（2）创新和完善产品体系以核心企业为代表的大型企业，对银行信贷产品的依赖度日趋下降、而对非信贷产品如结算、现金管