平安养老保险公司企业年金营销的策略.doc

平安养老保险公司企业年金营销策略 第二章平安经营企业年金业务的优势 2．1平安的集团背景和品牌优势 平安养老保险股份有限公司是中国首家专业养老保险公司。公司于2004年12月1日在上海 成立，注册资本3亿元人民币，由中国平安保险（集团）股份有限公司等发起成立。2005年8 月2日,平安养老保险公司同时获得劳动保障部审批的企业年金基金受托人和投资管理人两项资 格，成为中国首批企业年金基金管理机构，也是中国目前唯一一家具有综合金融服务集团背景的 企业年金基金管理机构。 平安养老保险股份有限公司的母公司中国平安保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保 险为核心的综合金融服务集团。公司成立于1988年，在中国保险行业有较长的历史，拥有十多 年的团体养老保险经验。集团财力雄厚，截至2005年6月30日，集团合并总资产为人民币 2,925.19亿元，公司市值超过100亿美元，跨入国际大型金融保险机构行列。2005年，平安获 得惠誉国际有限公司的关联方中国诚信国际信用评级公司以及穆迪投资者服务公司的关联方大 公全球信用评级有限公司授予AAA级别的财务实力评级。 集团控股设立九家专业子公司，为客户提供保险、证券、信托、银行、资产管理、企业年 金等多元化的金融服务。公司通过旗下各专业子公司共为3,500多万个人客户及100万企业客户提 供了保险保障、投资理财等各项金融服务。公司拥有20多万销售人员及近4万名正式雇员，各级 各类分支机构及营销服务部门3,000多个。现在，平安人寿为中国第二大寿险公司，平安产险为 中国第三大财产险公司。见下图： 24 中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业 化的管理团队，公司高层管理团队超过1/2来自海外。公司拥有中国金融企业中真正整合的综合 金融服务平台，实现了公司战略、企业文化、品牌传播、IT技术、人力资源、资产管理、计划 管理和风险控制等集中统一，可以为个人客户和企业客户提供系列的个性化产品和服务。 十几年来，平安积累了良好的声誉和优秀的品牌形象。平安连续五年被评为“中国最受尊 敬企业”之一，这在保险行业是唯一的一家。平安拥有大量的忠实的客户，在“首届中国消费者 （用户）最喜爱品牌”民意调查中，中国平安被全国消费者（用户）推选为2004“中国保险服 务市场消费者最满意最喜爱品牌”。可谓品牌知名度与美誉度并举。 2．2平安的产品开发优势 平安作为以保险为核心的综合金融服务集团，在寿险方面有很丰富的经验，多年来从事团 体养老保险业务，对企业养老保障方面的需求有深刻的理解，可以为企业打造出符合其独特需求 的企业年金方案。 2．2．1精算技术优势 企业年金计划的各个方面都是基于精算原理来设计的。企业年金产品开发设计、系统开发、 负债评估、财务核算、风险管理、投资政策等都离不开精算工作和精算技术，精算是在企业年金 的各个管理领域发挥着不可替代的作用。 在企业年金计划的设计和缴费上精算就是重要的一环。比如在替代率和缴费的确定中，替代 率作为衡量企业年金计划对老年保障程度的重要指标，不仅需要考虑到退休前后生活支出的差 异，还需要考虑到通货膨胀、投资回报率变化等对退休后生活标准影响的多方面因素。当今国家 推行的是确定缴费型企业年金计划，对精算技术的依赖性减弱。但是对于拥有大批即将退休员工 的老国企来说，需要为此类员工专门设计特殊的年金方案。 相对于市场上的其他竞争者，平安具有绝对的精算技术优势。首先平安有良好的精算监管基 础，已经建立了一套相对完整的寿险精算体系，对实现精算工作规范化、制度化，提升精算工作 水平，发挥精算核心作用，确保企业年金业务的科学化经营、规范化管理具有十分重要的意义。 其次，与企业年金的其他市场主体相比，平安拥有绝对的精算人才优势。平安拥有北美精算师6 名，几十名中国精算师和准精算师，为企业年金的健康经营发展提供了技术人才保证。 2．2．2投资管理优势 一直以来，有舆论认为保险公司在企业年金投资方面是软肋，其实这是因为对企业年金的特 点不了解。企业年金投资不同于一般的基金投资，对风险的承受能力低，对投资收益要求长期的 回报。总起来说，企业年金有如下四个特点：第一是长期性，企业年金计划期限长，缴费先，支 付后，一般会延续二十年以上。第二是安全性，作为职工的养老、养命钱，对未来的支付承诺使 得企业年金对风险的承受能力很低，因此企业年金对安全性有很高的要求。第三是收益性，为保 证退休后有足够的收入，年金产品的长期期望收益率应高于同期银行存款利率和通货膨胀率。第 四是透明性，企业年金关系到广大员工的基本利益，因此要求投资管理高度透明。 企业年金对长期安全性和收益稳定性的要求和保险资金有很大的类似性。国外经验表明，战 略资产配置能力对年金投资回报有显著影响。根据Brins