中国工商银行个人理财产品投资者实用手册.doc

中国工商银行个人理财产品投资者实用手册 引言：伴随国内理财市场的蓬勃发展，各家金融机构相继推出的理财产品层出不穷，基金、国债、银行理财产品、保险、外汇、黄金等等各类理财产品是否令您眼花瞭乱？而您对众多理财产品中的银行理财产品是否有足够的了解和认识呢？现在就开如阅读您手上这本《中国工商银行个人理财产品投资者实用手册》，来寻找你想要的答案吧。 第一部分：银行理财产品投资者须知 1.银行理财产品是一种投资工具，它与储蓄存款不同，与股票投资相比风险较低，但不同类型的银行理财产品也有不同的风险性。 2.银行理财产品的种类很多，具有不同的风险收益特征。收益越高，风险也就越大。 3.要对自己的见险承受能力和理财目标进行分析，购买与风险承受能力相匹配的银行理财产品。 4.买者自负是市场经济的一个基本准则。其含义就是买者要从购买行为中获得利益，当然也要自己承担购买的风险。 2.非保本浮动收益产品： 是指理财计划管理人根据约定条件和实际投资收益情况向投资人支付收益，并不保证投资人本金安全的理财产品。 投资范围：此类产品的投资范围较为广范，一般可投资于银行间市场固定收益产品，高信用等级信托计划，一、二级资本市场，封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金及境外投资市场。 代表产品及风险、流动性： ◇“稳得利”信托融资型产品因主要投资于高信用信托融资计划，风险性较低，每月可以提前终止，流动性较强。 ◇“稳得利”新股申购型产品因主要投资于新股、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，通过一、二级市场价差获取收益。此外，也可投资于债券、存款、货币市场基金或其他委托人认可的投资工具。 其风险性较高，每月可以提前终止，流动性较强。 ◇基金优选产品主要投资封闭式证券投资基金和开放式证券投资基金以及银行存款、交易所逆回购、债券、可转换公司债券申购、新股申购等资产。其风险性较高，每月可以提前终止，流动性较强。 ◇代客境外理财就是由具有合格的境内机构投资者（QDII）资格的各金融机构，聚集国内投资者的资金，投资于境外金融市场，从而博取比境内更高的收益。通俗地说就是您用手中的人民币通过银行去投资境外的金融产品。(但不限)香港上市的蓝筹股、国企股、红筹股及亚洲的债券。其风险性较高，每周可以申购、赎回，流动性强。 （提供各款产品说明书一份） （二）外汇理财产品 “汇财通”是指我行以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财。包括美元、港币和欧元等世界主要货币具有本金安全、收益率投资期限灵活多样等特点 稳健型客户 此类客户希望保持整体资产收益率能够达到市场的平均稍下水平，在资产组合中配置的高风险资产较少。 成长型客户 此类客户将资产中的一半以上配置于期望收益较高的金融工具上，如大盘蓝筹股票、偏股型基金和股票或汇率挂钩型理财产品上。 冒险型客户 此类客户对风险的承受能力较强，希望通过资产的转换在短期内实现资产的快速增值，这类客户仅保留很少一部分或没有低收益资产，对理财的获利能力要求高。 做个小测试，分析自己属于何种类型的客户。 测评表（个人理财产品投资者实用手册内附链接）.doc 适合您的银行理财产品 通过测评了解了自己属于哪种类型的客户,对于不同年龄阶段和风险承受能力的投资者，可以选择不同类型的人民币理财产品。注重控制风险的可以选择跟债券挂钩的人民币理财产品，比如“稳利得”人民币信托融资型理财产品，而有一定资金和投资能力的最好选择与汇率挂钩或与国内外债券、股票市场挂钩的人民币理财产品，比如：新股申购型、基金增强型、珠联币合等理财产品，其收益相对更加可观，风险也相对大一些。 第四部分 了解市场 一、作为投资者您了解国内外资本市场吗？ 很多人认为资本市场就是股票市场，这实际上是很不全面的。资本市场是和货币市场相对应的一组概念，他们之间的划分标准只是时间期限的不同，资本市场是指期限在1年以上的中长期资金借贷市场，相应地，融资期限在1年以下的称作货币市场。由于中长期的资金融通大多被企业用于扩大再生产而非短期的资金周转，因而该类金融市场就被称之为资本市场。资本市场主要包括中长期信贷市场与证券市场一般来说，债券由于其偿还期限固定，最终收益固定，因此其市场价格也相对稳定。二级市场上债券价格的最低点和最高点始终不会远离其发行价和兑付价这个区间，价格每天上下波动的范围也比较小，大都不会超过五元。正因为如此，债券“炒作”的周期要比股票长，“炒作”的风险也要比股票小得多。作为投资者会面临哪些最常见的风险呢？ “风险与收益成正比”是投资活动的基本定律，对这句话正确的理解是“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必能带来高收益”。如果希望获得超过普通存款利率的回报，就必须承担相应的风险，而承担风险只是获得一个“机会”，这个“机会”能否实现最终的