企业直销现金管理解决方案.doc

企业直销现金管理解决方案一、行业资金特点为降低经营成本，获取超越其他竞争对手的竞争优势，企业集团采用独特的顾客定制、直销模式进行产品销售。此模式下生产商直接面向客户，不经过中间商这一环节，客户直接通过网络、电话等方式进行订购、下单，企业收到订单后再驱动物流，组织生产，因此销售资金的结算先于货物的生产、发售。直销型企业的基本业务流程是“客户电话订购、到银行付款、送货上门”，这就要求企业与银行结成稳定的战略伙伴关系，通过有效使用银行遍布各地的营业网点保证自身资金的快速归集，进而延续下一个环节——生产和送货。资金快速到账将决定整个直销企业集团运作流程的效率，对企业保持其典型的直销模式优势和实施最大限度地满足客户需求的客户战略有着根本性影响。因此，确保货款的及时回笼、进行资金的集中管理和到账信息的快速回传是企业资金管理的重点和关键环节。 直销企业的组织架构为在全国各地设立办事处，组建销售网络，通过依托银行的网点、柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道进行货款的缴纳，并可以根据销售资金的归集情况和订单信息情况组织生产，以实现资金流、信息流和物流的高效联动。 直销企业的业务流程图： 二、核心需求直销企业通过构建资金集中管理和信息服务平台，加快销售资金的汇集，提高资金周转率，根据货款信息组织生产，提高资金使用效率，加强集团总部的资金集中管理。其核心需求主要包括： （一）为买方客户提供快捷、方便的缴款方式 本地和异地的个人/企业客户（建行开户或非建行开户），均可通过柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道向集团缴纳货款（本行、他行、同城、异地）。 （二）实现货款的及时回笼，销售资金的快速集中归集实现同城或异地销售资金的归集，尽可能地降低客户缴款的费用支出。 （三）及时反馈缴款信息 及时向集团公司反馈客户缴款信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等），方便集团及时组织生产。 （四）实现异地办事处资金的零余额管理 三、方案设计思路（一）账户设置 整合集团公司银行账户结构，集团总公司在所在地建行为其开立全国统一的单位银行结算账户，作为收款账户。异地办事处在当地建设银行开立账户，用于同城他行销售货款本地归集。其中总公司开户建行为主办行，异地机构开户建行为协办行。受理销售缴款的建行营业网点为经办行。 （二）缴款方式 1.柜台现金或转账缴款 个人或单位客户到我行网点柜面缴款时，可采用现金或转账方式，其中对公客户利用现金交款单或实时通，对私客户利用速汇通可将资金实时归集到集团公司统一收款账户。同时柜员应在CCBS系统录入单号，由此生成交易信息。 对于在其他银行办理缴款的个人或企业客户，款项先划转到本地协办行，再由协办行通过CCBS系统逐笔或汇总一笔划转开立在主办行的统一收款账户。柜员必须根据当地人行同城交换系统提供的付款人名称、定单号信息，在CCBS录入付款人名称或定单号等信息。 2.网上银行、电话银行、手机银行缴款 个人或单位客户也可以通过网上银行、电话银行或手机银行等电子渠道主动发起转账支付，实现全天候缴款。 3.流动POS收款 个人或企业客户利用建行的POS机进行流动性的银行卡结算，款项从储蓄卡直接转入集团公司的收款账户。 （三）账户和订单信息的定制和反馈 1.根据集团企业需求，提供资金归集情况和订单信息。通过信息报告产品为企业集团提供销售资金归集情况和定单信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等）的实时查询；确保缴款信息准确完整，以此安排生产和配送。 同时，企业集团可以对销售货款归集情况和定单信息实时查询，也可按各地办事处查询下载当月公用事业费发生明细。 2.补录不全的账户信息和订单信息。 重要客户服务系统每天从CCBS中采集指定账户的明细流水待处理，然后由主办行对数据进行分类，符合条件的数据打上标记，需要补录的打上补录标记。对于不合格的明细，按业务发生地区将不合格明细分为单笔或批量补录明细，发送各地协办行。由协办行指定专人通过客户端查询当前待补录的信息进行补录，可按单笔或批量进行信息补录。 （四）异地办事处的流动性管理 办事处费用账户保持零余额，协办行收到缴纳公用事业费清单后，通过重客系统发起资金请领需求，主办行审核后实时将资金划转至办事处开立在协办行的费用账户，协办行完成缴费处理。 方案架构图： 四、方案使用的核心资金结算产品汇兑、电子渠道收付款、实时通、支付密码、银行卡 账户信息报告、交易信息报告 五、方案评级★★★★★ 方案针对性较强，功能丰富，可以充分满足直销企业货款及时回笼、缴款信息迅速反馈，对办事处资金零余额的资金管理需求，具有较好的适用性；通过我行CCBS、重要客户服务系统等功能先进的电子渠道和覆盖全国、分布广泛的营业网点，直销企业客户可以快速、便捷地进行货款的缴纳，客户信息可以进行定制