个人理财规划建议书.doc

个人理财规划建议书陈女士家庭如何规划前程 理财机构：锦绣天空理财公司理财经理：毛云霞编制日期2012年05月17日目录一、家庭基本情况客户基本资料表客户基本资料分析二、客户理财目标分析了解客户目标客户目标表三、客户财务状况分析收入支出表资产负债表辅助图形分析四、当前建议和理财 现金规划 消费规划 子女教育规划 投资计划（开店规划）五、定期计划调查 陈女士您好，通过与您的交流我们公司为您做如下理财规划及建议:家庭基本情况客户基本资料表基本家庭成员姓名年龄职业年收入父亲张志龙25安装师42000母亲陈玲24服务员18000儿子张腾3学生无爷爷48个体经营户不清楚奶奶47个体经营户不清楚痛过陈女士的家庭基本资料表我们很容易看出该家庭为三世同堂，是现在比较典型的家庭之一，属于典型的上有老小与小，但陈女士的父母，存有养老金，所以不必为父母的养老担心，其子女和自身人需要好的合理的规划。客户理财目标分析。了解了您的家庭基本情况后，我们会对你进入深一步分析和了解，也就是客户目标分析。客户目标分析也就是客户需求分析，简单的说就是你想做什么该怎么做，做理财规划的基础和前提，好的合理的目标有利于营造一个美好的未来，给您和您的家人带来阳光的明天，以下就是您的目标及目标类。客户目标表目标分类目标类容最大目标买一辆五万元左右的车长远目标子女教育问题，如上大学附属目标开一家烤肉店十三万元客户财务状况分析 空有远大的目标还不行，还得有财务基础才行，没有财务基础再远大的目标也是空中楼阁，有可见财务状况的重要作用。古语是“不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海”，财务状况既要积累，也要开源，以良好的财务状况迎接清晨的美一天，祝您和您的家人不再为财务而发愁，以下通过现金流量表和资产负责表来反应您的家庭财务状况。月收入支出表单位：元收入支出支出占收入的比例工资收入陈女士1500生活开销100020%张先生3500衣物开销50010%总收入5000子女开销3006%交通及通信2004%结余3000支出占总收入比例40%注：1、陈女士由于是服务员，包吃住。其丈夫由公司提供住宿2、其儿子有父母抚养，大部分费用由其父母承担注：以上图表用以辅助收入支出表资产负债表单位：元资产负债无现金与现金等价物活期存款10000实物资产自住房150000家具家电等30000总资产190000注，该家庭在农村，由于大部分农村人不喜欢负债，故该家庭也不负债当前理财建议经过前面的家庭基本情况理财目标及基本财务状况分析做铺垫。人生与规划，在安排，有一句话说得好“机遇只偏爱有准备的人”，有了好的规划我们刻意合理规避风险，可以有良性的资金运转，更起到了未雨绸缪的好习惯。针对您的家庭基本情况及财务状况，我们为你做如下规划及建议第一部分：现金规划，所谓现金规划就是为了满足家庭或个人短期需求而进行的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划，现金规划有利于提高您的个人素质、抵御风险和自然灾害等客观要求，我们可以根据流动性比率来规划您的现金。流动性比率=流动性资产/每月支出 =10000/2000 =5由您的资产负债表可以得出您的流动性比率为5，出于您是刚刚建立的新家庭，并且经过对您的风险测试，表明您的风险承受能力不是很强，适合中性投资组合，建议您的流动性比率保持为4，大概在8000元左右。建议其投资货币市场基金3000元，存定活两变2500元用于应急，剩余2500可用于定期存款。此外，建议该家庭申办一张信用卡，信用额度为5000元，可成为临时应急资金来源。从收入支出表可以看出，陈女士的家庭收入支出比较合理，建议其可以保持现状，但从资产负债表看出，陈女士的家庭没有负债，其实合理的负债更有利于资金的运作，由于其家庭风险承受能力较低，建议其可以少量的负债。 第二部分：消费规划，即陈女士的首要目标购车。2009年我国汽车销量首次超越美国，成为全球第一大汽车消费市场，社会日益进步的今天谁都想拥有自己的车，方便出行，方便旅游，方便上下班等等。如这辆大众高朋车的价格为四至六万元，是陈女士要求的价位。在与陈女士交谈中，得知她计划今年年底买车，从陈女士的资产负载表中可以看出，陈女士今年年底可以拿出20000元买车，陈女士说，另外的30000由父母支付，故陈女士买车无需贷款，我们希望陈女士今年年底买到她想要的车。提示：买车的后续费用还很多，如必不可少的油费，保险费等可能需要约5000元，提示陈女士全面考虑买车的问题，以免出现资金短缺。第三部分：子女教育规划。子女教育规划对家庭及其个人有及其重要的意义。随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场条件下，劳动这收入与受教育程度成正比。从当